Решение по делу № 2-630/2011 от 31.08.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2011 года г.ТольяттиИ.о. мирового судьи судебного участка №103 Самарской области - мировой судья судебного участка № 101 Самарской области Ю.Р. Гадельшина,

при секретаре Гусельниковой К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-630/2011 по иску Евсеева Анатолия Эрнстовича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании выплаченной комиссии по обслуживанию кредита, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился к мировому судье с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными п.2.8 Предложения о заключении договоров, п.3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Евсеевым А.Э. к ООО КБ «Ренессанс Капитал», взыскании с ответчика убытков за уплату комиссии по обслуживанию кредита на сумму 25200 рублей, компенсации причиненного морального вреда в размере 10000 рублей, судебных расходов, уплаченных за услуги представителя, в размере 10000 рублей, за нотариальное оформление доверенности в размере 860руб.

В обоснование исковых требований истец в иске указал, что <ДАТА3> между Евсеевым А.Э. и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор <НОМЕР> по предоставлению денежных средств для личных нужд, включающий в себя Общие условия предоставления кредитов в российских рублях, а также Предложение о заключении договоров на получение кредита в размере 150000 рублей сроком на 48 месяцев. Ответчик установил комиссию за обслуживание кредита, размер которой составляет 1.2 % в месяц, что в рублевом эквиваленте составляет 1800 руб. в месяц. Комиссия по обслуживанию кредита не была изначально включена в расчет ПСК в кредитном договоре, то есть не была доведена до сведения заемщика. За всё время исполнения кредитного договора Заемщик уплатил комиссии за обслуживание кредита на общую сумму в размере 25200 рублей. Действиями Банка истцу причинен моральный вред.

Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования, просил признать ущемляющими права потребителя, а соответственно недействительными в силу ничтожности, условия, установленные в 215-/Предложения о заключении договоров, в п. 3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА4>, заключенного между Евсеевым Анатолием Эрнстовичем и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании суммы комиссионного обслуживания кредита; взыскать причиненные ему убытки за уплаченные комиссии по обслуживанию кредита на сумму 25 200,00 руб., взыскать расходы истца по оплате услуг представителя в сумме 10 000 рублей  и расходы истца за нотариальное оформление доверенности 860, и компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, пояснил, что представительство в суде согласно договору установлено в сумме 10000 руб., включая составление иска - 1000 руб., консультирование - 400 руб., участие в одном судебном заседании-1500 руб., на момент рассмотрения дела клиент оплатил за юридические услуги представителя в суде 20 процентов, а остальную сумму обязан погасить после судебного решения.

 Представитель ответчика в судебное заседание не явился. До начала судебного заседания от него поступил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просит рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями не согласен. Пояснил, что в данном случае не может быть применена двухсторонняя реституция, так как кредит истцом получен, то есть требование о признании условий договора недействительными и применении последствий сделки не могут быть применены. Требования истца о взыскании морального вреда необоснованны, так как факт самих страданий истцом не доказан. Считает, что требование о признании условий договора недействительными и применении последствий сделки не могут быть применены, так как  комиссия за обслуживание кредита взимается за следующие услуги: в случае наличия каких-либо льготных программ для своих клиентов банк информирует об этом клиента, подключившегося к услуге по обслуживанию кредита, направляет отчеты о состоянии задолженности и сроках погашения кредита, т.е. Банк проводит дополнительное обслуживание клиента, помимо того, что он делает бесплатно при учете ссудной задолженности.

Мировой судья, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из возмездных гражданско - правовых договоров, в том числе из договоров о предоставлении кредитов для личных (бытовых) нужд граждан, услуг по договору банковского вклада, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; договоров возмездного оказания услуг (связи, медицинских, ветеринарных, по обучению, туристскому обслуживанию и иных) и других договоров, направленных на удовлетворение личных (бытовых) нужд граждан, не связанных с извлечением прибыли.

Данная позиция отражена в постановлении Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», Федеральном законе «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 17 ноября 1999 года» от 20 декабря 1999 года, приказе Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. №160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (в редакции ФЗ РФ от 9 января 1996 г. №2-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О защите прав потребителей» и Кодекс РСФСР об административных правонарушениях».

Таким образом, правоотношения между Евсеевым А.Э. и КБ «Ренессанс Капитал» регулируются нормами ГК РФ, а также положениями Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что между <ДАТА3> между Евсеевым А.Э. и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор <НОМЕР>, с приложением Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, графика платежей, являющимся приложением по договору предоставления кредита в российских рублях <НОМЕР>, где указана взимаемая банком комиссия в размере 1800 рублей (л.д. 7-8,9).

В соответствии п.1.5, 2.8 общих условий предоставления кредитов в российских рублях ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет 1.2% процентов в месяц от суммы предоставляемого кредита, то есть 150000 * 1.2% = 1800 руб. (л.д.8).

В соответствии с п.1.11 банковский счет в российских рублях открывается Банком заемщику для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту.

Следовательно, действия банка за обслуживание такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, указанный вид комиссии за обслуживание кредита нормами ГК РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей.  Взимание платы за зачисление кредитных средств на счет клиента свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства, что противоречит положениям ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ГК РФ, так как обслуживание счета является непосредственной работой банка с клиентами и не как не может быть платной услугой и тем более, банковским вознаграждением. Банковским вознаграждением банка является установленная банком процентная ставка за пользование кредитом. Следовательно, действия банка по обслуживанию кредита не являются самостоятельной банковской услугой, то есть включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителей финансовых услуг и является недействительным. Ссылка представителя ответчика на проводимое банком дополнительное обслуживание клиента надумана и какими-либо документами по делу не подтверждена.

Доводы представителя ответчика о невозможности применения двусторонней реституции в данном случае, мировой судья считает несостоятельными, так как истцом получен кредит, по которому банк в качестве вознаграждения получает проценты за пользование кредитом и взыскание с него незаконно взимаемых с истца комиссий не лишает его дохода, получаемого им во исполнение сделки - кредитного договора в виде договорных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

В силу ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, условия договора о взимании комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2% ежемесячно, противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей» и являются недействительными в силу ничтожности, а расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг за обслуживание кредита, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей») и подлежат безусловному взысканию с банка в размере 25200 руб.

Согласно ст.151 ГК РФ, ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» требования истца о компенсации морального вреда мировой судья считает законными, так как судом установлена вина ответчика в нарушении прав потребителя, однако, сумму в 10000 рублей - завышенной, а поэтому снижает ее до 500 рублей, считая справедливым её взыскание в  таком размере.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом разумности и справедливости, а именно, сложности категории дела, цены иска, объема проделанной работы, проведенной предварительно по делу, продолжительности рассмотрения (одно судебное заседание), фактически оплаченной истцом суммы на момент рассмотрения дела, мировой судья считает возможным снизить размер взыскиваемых с ответчика расходов на оплату услуг представителя до 2000 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с оформлением доверенности в размере 860 руб., законны и подтверждены копией доверенности (л.д.22) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.15 ГК РФ.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты, которой при подаче искового заявления истец освобожден. В данном случае государственная пошлина согласно ст.333.19 НК РФ по имущественным требованиям составляет 956 рублей, по неимущественным - 200 руб., всего 1156 руб.

Руководствуясь ст.1, 15, 151, 167,168, ГК РФ, ст. 15, 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. ст. 100, 103, 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Евсеева Анатолия Эрнстовича к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании выплаченной комиссии по обслуживанию кредита, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, судебных расходов - удовлетворить частично.

Признать п.2.8 предложения о заключении договоров, п.3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях в части обязательства выплаты комиссии за обслуживание кредита недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Евсеева Анатолия Эрнстовича денежные средства в размере 25200 руб. в счет убытков в виде уплаченной комиссии по обслуживанию кредита, 2000 рублей в счет оплаты услуг представителя, 500 рублей в счет компенсации морального вреда, 860 рублей в счет оплаты расходов по оформлению доверенности, а всего 28560 руб.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход государства государственную пошлину в размере 1156 руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме в Автозаводский районный суд г. Тольятти через мирового судью судебного участка № 101 Самарской области.

Мотивированное решение изготовлено 06.09.2011 года.

Мировой судья                                                           Ю.Р. Гадельшина