Решение по делу № 2-697/2011 от 05.05.2011

                                                                               Заочное решение                                        

                                                                  именем Российской Федерации

<ДАТА1>                                                                                                          г. <АДРЕС>

        Суд в составе:  мирового судьи судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области Суховой Л.В., при секретаре Аслгареевой Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР>  по иску  Закрытого акционерного общества  Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Операционного офиса «Самарский» Нижегородского филиала ЗАО МКБ «Москомприватбанк»  к  Хасановой Р.Х.1 о взыскании  задолженности по кредитному договору от <ДАТА> года и судебных расходов

у с т а н о в и л:

         Истец  обратился в суд с иском к  ответчику  о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДАТА2> в сумме 19 024,39 рубля и уплаченной госпошлины в сумме 760,98 рубля, указав, что  в соответствии с договором <НОМЕР> от <ДАТА3>  Хасанова Р.Х.  <ДАТА2> получила кредитную карту и приняла обязательство платить проценты за пользование кредитом в размере 36,00%  годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.  Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. Согласно условий договора ответчик обязан  ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Ответчик  принятые на себя обязательства по указанному договору надлежащим образом  не исполняет. По состоянию на <ДАТА4> имеет задолженность в сумме 19 024,39 рубля, в том числе: 4172,12 рубля- задолженность по кредиту, 2765,39 рубля- задолженность по процентам за пользование кредитом, 8800 рублей- комиссия за несвоевременное внесение минимального платежа, 2500 рублей - штраф (фиксированная часть), 786,88 рубля- штраф (процент от суммы задолженности).

    Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором указано, что истец не возражает против вынесения заочного решения.

    Ответчик  в судебное  заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д 41), заявления об уважительности причины неявки в суд или о рассмотрении дела в её отсутствие не представила, возражений по иску не представила. Из материалов дела (л\д 38) установлено, что Хасанова Р.З. <ДАТА5> обменяла паспорт в связи со вступлением в брак и сменой фамилии на Максутову. Из адресной справки  (л\д 43) установлено, что Максутова Р.Х. зарегистрирована по адресу: <АДРЕС>.

     В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания, по делу может быть вынесено заочное решение. Представитель истца согласен  на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

     Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему:

     Из материалов дела (л\д 6-8, 25-34) установлено, что <ДАТА2> ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии счета и предоставлении платежной  карты типа Visa Classic, валюта RUB, Кредитка «Универсальная», с желаемым лимитом кредитования 30 000 рублей,  с базовой процентной ставкой по кредиту 3% в месяц на остаток задолженности, в котором  указала, что с Условиями предоставления, Тарифами Москомприватбанка ознакомилась, понимает и  согласна с ними.

     В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (л\д 28)  договор о предоставлении банковских услуг- это договор который заключается между Банком и держателем банковской карты, он является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из: заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, памятки Клиента, Тарифов. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета Клиенту ( п.2.2.).

     В соответствии с иском и материалами дела ( л\д 6-7) <ДАТА3> между истцом и ответчиком заключен договор <НОМЕР> в офертно-акцептной форме и ответчик получила кредитную карту.   Согласно Тарифам минимальный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту, процентам и комиссии составляет 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей. 

      В соответствии со ст. 820  кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

      В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

     В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно статье 438 КГ РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Суд полагает, что сторонами соблюдена письменная форма договора.

     В соответствии  со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на  условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик  обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В соответствии со ст. 307-308 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

     Согласно иска, принятые на себя обязательства, ответчик не исполняет. Из расчета задолженности (л\д 9-11)  ответчика за период с <ДАТА6> по <ДАТА7>  усматривается, что ответчик  пользовалась картой и с <ДАТА8>  по <ДАТА4> постоянно имеет увеличивающееся сальдо просроченной задолженности по кредиту. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на <ДАТА4> составляет 19 024,39 рубля, в том числе:  4172,12 рубля - задолженность по кредиту, 2765,39 рубля- задолженность по процентам, 8800 рублей-  задолженность по комиссии, 2500 рублей - штраф (фиксированная часть), 786,88 рубля- штраф (процент от суммы задолженности).

     Из материалов дела (л\д 44, 45) установлено, что 8800 рублей- это пени за несвоевременное внесение минимального платежа. Ответчик не вносил минимальный платеж в течение 22 месяцев, в связи с чем, за указанный период  ответчику начислены пени в размере 400 рублей согласно Тарифам, утвержденным приказом от <ДАТА9>  (л.д. 45).  Из материалов дела (л\д25-27, 45-53) усматривается, что тарифы истцом менялись в период действия договора с ответчиком. В соответствии с  п. 8.3 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк вправе производить изменение Тарифов, при этом банк, за исключением случаев изменения размера предоставленного кредита, обязан не менее чем за 7 дней до введения изменений проинформировать клиента. Если в течение 7 дней банк не получил уведомления от Клиента о несогласии с изменениями, то считается что клиент принимает новые условия. Суду не представлено доказательств того, что ответчик был проинформирован об изменении Тарифов.

В соответствии с Тарифами на обслуживание продуктового ряда «Кредитка» ( л\д 25) минимальный размер пени за несвоевременное погашение минимального платежа составлял 250 рублей, а в соответствии с Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт, утвержденными приказом банка от <ДАТА9> минимальный размер пени за несвоевременное погашение задолженности составляет 400 рублей. С учетом  того, что суду не представлено доказательств доведения до сведения ответчика информации об изменении Тарифов,  суд не может признать правомерным  начисление пени за несвоевременное внесение минимального платежа в соответствии с измененными Тарифами и считает необходимым изменить расчёт  пени 22 мес. х 250 руб.= 5500 рублей.

     Из материалов дела (л\д44) установлено, что штраф в сумме 2500 рублей и в сумме 786,87 рубля начислен в соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты,  при этом расчет суммы штрафа 786,87 рубля следующий: 4172,12 руб.(задолженность по кредиту) + 2765,39 руб. (задолженность по процентам) + 8800 руб.( задолженность по комиссии  за несвоевременное внесение минимального платежа)  х 5%)

     В соответствии с п. 11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты   при нарушении клиентом срока платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2500 рублей  + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.  Суд, полагает, что при  расчете штрафа за нарушение ответчиком срока платежей необоснованно включена сумма пени 8800 рублей, поскольку согласно Тарифам и условиям обслуживания кредитных карт  ( л\д 45)  указанная сумма  не является комиссией.

      Учитывая изложенное, суд  считает, что  исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту, по процентам за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

    Исковые требования в части взыскания  пени за несвоевременное внесение минимального платежа  и штрафа подлежат  частичному  удовлетворению, а именно пени в сумме 5500 рублей, штраф в сумме 2 846,88 рубля , т.е. 2500 руб. + 346,88 руб. (5% х (4172,12 руб.- задолженность по кредиту + 2765,39 руб. -задолженность по процентам).

     Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается  как на основание своих требований или  возражений.

     Требование о взыскании с ответчика госпошлины подлежит удовлетворению, пропорционально удовлетворенной части иска.

     На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

     Взыскать с Максутовой (Хасановой) Р.Х.1 в пользу Закрытого акционерного общества  Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в лице Операционного офиса «Самарский» Нижегородского филиала ЗАО МКБ «Москомприватбанк 15 895 рублей 77 копеек, в том числе: задолженность по кредиту -4172,12 рубля; задолженность по  процентам- 2765,39 рубля; пени за несвоевременное внесение минимального платежа (период с <ДАТА>  года по <ДАТА4>) - 5 500 рублей; штраф за нарушение обязательств более чем на 30 дней- 2846,88 рубля  и часть уплаченной по делу госпошлины в сумме 611,38  рубля. В остальной части иска отказать.

      Разъяснить ответчику, что она вправе в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения, подать мировому судье заявление об отмене решения.

      Решение может быть обжаловано  в федеральный <АДРЕС> районный суд через мирового судью в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене.

Мировой судья                                                                          Л.В.Сухова