Решение по делу № 2-5481/2018 от 22.10.2018

Дело № 2-5481|2018

Решение

именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года                                                                      г. Энгельс Саратовская область

Мировой судьи судебного участка № 5 г. Энгельса Саратовской области Ширинова И.В., при секретаре Шевченко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шиловой <ФИО1> обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни», третье лицо общество с ограниченной ответственностью микрокредитная  компания  «Форвард» о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

установил:

Шилова Н.Н. обратилась к мировому судье с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизнь» (далее по тексту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа. В обоснование требований указала, что 30 ноября 2016 года между ней и обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Форвард» (далее по тексту ООО МКК «Форвард») былзаключен кредитный договор <НОМЕР> по кредиту 34,5% годовых. Срок возврата кредита 60 месяцев.

Одновременно с подписанием кредитного договора был оформлен Полис страхования жизни и здоровья с ООО СК «РГС-Жизнь». Страховая премия составила 44550 рублей и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. 

ООО «РГС-Жизнь» (в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ с 03.09.2018 года сменил наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»). Данный полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 22.06.2018 года кредит был досрочнопогашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту. Таким образом, у заемщика появилось законное и полное право требования возврата суммы страховой премии за неиспользованный период страхования.

Истец обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако ответчик законное требование истца не удовлетворил, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 31185 рублей; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; расходы по оплате услуг нотариуса в размере 2420 рублей; штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением мирового судьи в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечено общество с ограниченной ответственностью микрокредитная  компания  «Форвард».

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, согласно которым с заявленными исковыми требованиями не согласен, считает их, не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Между истцом и ООО МКК «Форвард» заключен договор кредитования на условиях добровольного заключения со страховой компанией договора страхования. Истец согласился с условиями договора кредитования на таких условиях.

В полисе предусмотрено, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (её часть) не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 5 дней со дня заключения договора страхования. Истец  к страховщику с заявлением об отказе от договора  страхования  в течение 5 рабочих дней не обращался.

В случае удовлетворения исковых требований просил применить положение ст. 333 ГК РФ к штрафу и неустойке.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Мировым судьей установлено, что 30 ноября 2016 года между Шиловой Н.Н. (заемщик) и ООО МКК «Форвард» заключен договор потребительского займа (индивидуальные условия) <НОМЕР>, по условиям которого заемщику предоставлен заем в сумме 194550 рублей со сроком возврата займа 30.11.2021 года под 34,50 процента годовых (листы дела 10-11). В этот же день между Шиловой Н.Н. и ООО СК «РГС-Жизнь» заключен договор (полис) страхования на условиях программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Быстрая защита» от страховых рисков: «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности I, II группы», «Временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая» (полис № 4005944356), срок страхования с 01.12.2016 года по 30.11.2021 года, страховая премия 44550 рублей (листы дела 12-13). Согласно справке ООО МК «Форвард» Шилова Н.Н. погасила заем по договору <НОМЕР> от 30.11.2016 года полностью 22.06.2018 года (лист дела 14). После погашения займа истец с претензией обратилась к ответчику с требованием о возврате страховой премии (лист дела 17). Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховыхслучаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных отношений физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора возможность наступления страхового случая отпала и осуществление страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям договора (полиса) страхования жизни и здоровья <НОМЕР> от 30 ноября 2016 года, выданного ООО СК «РГС-Жизнь» Шиловой Н.Н., страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного», «Установление застрахованному инвалидности I, II группы», «Временная нетрудоспособность застрахованного в результате несчастного случая» является единой и составляет 225000 рублей. Выгодоприобретателем указан Шилова Н.Н. В течении всего срока страхования сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая является неотъемлемой частью договора страхования. Страховая сумма при наступлении страхового случая в период действия договора страхования с 01.12.2016 г. по 30.11.2011 г. никогда не будет равна нулю. Выгодоприобретателем указан Шилова Н.Н. Из приведенных условий страхования усматривается, что возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка займа либо от досрочного погашения займа. В соответствии со абзацем вторым пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.В соответствии с договором (полисом) страхования <НОМЕР> от 30 ноября 2016 года при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не полежит возврату, за исключением отказа истца от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При таких обстоятельствах мировой судья приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании части страховой премии.

В связи с тем, что не удовлетворены основные требования по иску, не подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

решил:

в удовлетворении исковых требований Шиловой <ФИО2>.

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2018 г<ДАТА>

Мировой судья                                                                                            И.В. Ширинова