Решение от 01.03.2012 по делу № 2-14/2012 от 01.03.2012

№ 2-14/2012

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 марта 2012 года.

Мировой судья судебного участка № 2 г. Костромы Пикунова Н.Л.

при секретаре Никоноровой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Парусовой <ФИО1>  к ООО КБ »Ренессанс Капитал» о взыскании суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

Парусова О.В.обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании убытков в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсации морального вреда  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>  штрафа в размере <НОМЕР> процентов в доход бюджета и <НОМЕР>% в доход МОО ЗПП «Блок-пост» от суммы, взысканной в пользу истца, судебных издержек в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>

           Свои исковые требования истец Парусова О.В.мотивирует тем, что  <ДАТА2>  между сторонами был заключен кредитный договор на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>  со сроком возврата до <ДАТА3> с условием выплаты процентов по договору <ОБЕЗЛИЧИНО> В порядке исполнения обязательства она уплатила в пользу банка комиссию за комиссию  в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> Судебные  издержки за предоставление справок по запросу составляют <ОБЕЗЛИЧИНО>. Полагает, что действия ответчика по взиманию комиссии за открытие ссудного счета противоречат действующему законодательству, а именно, ст. 819 Гражданского кодекса РФ, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», поскольку взимание данного вида комиссии не предусмотрено действующим законодательством, открытие ссудного счета является обязанностью банка и осуществляется за счет банка. По указанным основаниям просит удовлетворить заявленные исковые требования.

              Истец Парусова О.В. .в судебное заседание не явилась, о дате, месте, времени рассмотрения иска извещена .Просила рассмотреть иск в присутствии ее представителя Межрегиональной общественной  организации по защите прав потребителей» Блок-пост»

        В процессе рассмотрения иска представитель Межрегиональной общественной  организации по защите прав потребителей» Блок-пост» <ФИО2>, выступающая в интересах истца исковые требования поддержала в полном объеме.. Пояснила в суде ,что  согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученные денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом «О банках и банковской деятельности», иными федеральными законами и нормативно правовыми актами не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Поскольку, банк пользовался денежными средствами, подлежат взысканию в его пользу  и проценты в порядке ст.395 ГК РФ, моральный вред в силу ст.15 Закона» О защите прав потребителей, штраф в силу ст.13 указанного закона при удовлетворении судом требований истца. Судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца в порядке ст.98 ГПК РФ.

 Представитель ответчика ООО «КБ Ренессанс Капитал» в суд не явился .О дате, месте, времени рассмотрения иска надлежаще извещен.

 Представитель МО ОЗПП «Блок -пост» заявила ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя ответчика  в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть иск в  отсутствие ответчика в порядке заочного производства..

Выслушав представителя Межрегиональной общественной  организации по защите прав потребителей» Блок-пост» <ФИО2>, изучив  материала дела суд приходит к следующему

   Как установлено судом, не оспаривается  сторонами, <ДАТА4>  между сторонами был заключен кредитный договор  на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>   со сроком возврата до <ДАТА5> с условием выплаты процентов <ОБЕЗЛИЧИНО> В порядке исполнения обязательства истец  уплатил в пользу банка комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> внося ежемесячно с <ДАТА6> по <ДАТА7>  в размере <НОМЕР> рублей ежемесячно, с <ДАТА8> в <ОБЕЗЛИЧИНО>, с <ДАТА9> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, с <ДАТА> в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, с <ДАТА10> <ОБЕЗЛИЧИНО> .

Как следует из п. 3.6 договора заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих условиях ,уплачивает банку комиссию ,рассчитанную  как процент (указанный в п.2.8 предложения к договору) от общей суммы кредита, указанной в п.2.2 предложения .Подлежащая уплате комиссия так же указывается в графике платежей.

В соответствии с п.2.8 предложения к договору размер комиссии за предоставление кредита <ОБЕЗЛИЧИНО> процентов в месяц.

 Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика наличными деньгами, в том числе, после уплаты заемщиком Тарифа.

Указанная  в договоре сумма  комиссии <ОБЕЗЛИЧИНО>  в соответствии с условием договора, была оплачена  истцом ежемесячно согласно представленного графика платежей  за период с <ДАТА11> по <ДАТА10>, что не отрицается ответчиком, в связи с чем, в силу ст. 68 п.1 ГПК РФ считается доказанным.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора о взимании тарифа за обслуживание ссудного счета, комиссии за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителей по следующим основаниям.

В данном случае между сторонами по делу заемщиком и Банком, возникли правоотношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», Федеральным законом №395-ФЗ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» является специальным законом для данного вида отношений.

В силу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 5 Закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Данный перечень является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Как следует из указанной нормы, обслуживание ссудного счета не является банковской операцией

Согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 4 ФЗ «О бухгалтерском учете» №129-ФЗ от 21.11.1996г. (с изменениями и дополнениями) настоящий закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами РФ.

В соответствии со ст.4 ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26.03.2007г. № 302-П, которые предусматривают, что кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с вышеуказанными правилами. Для осуществления бухгалтерского учета необходимо открытие ссудного счета, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам.

Из анализа приведенных выше положений следует, что счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, взимание с клиента платежей за открытие, ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

Законодатель предоставляет кредитной организации учитывать затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, в плате за кредит, и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ, определять в виде процентной ставки по кредиту.

В данном случае, банк, предлагая заемщику оплачивать услугу по открытию ссудного счета, тем самым предлагает оказание заемщику возмездной услуги, возлагая на него часть собственных расходов на необходимые банковские операции.

В соответствии с положениями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из условий заключенного с истцами кредитного договора усматривается, что без открытия и ведения ссудного счета кредит истцу не был бы выдан, следовательно, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета.

Довод представителя <ОБЕЗЛИЧИНО> о том, что потребители на стадии заключения договора располагали полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающем платное обслуживание ссудного счета, и добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, не является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 4 ст.12 Закона РФ отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. В соответствии со ст.428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

С учетом установленных по делу обстоятельств, убытки в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>  подлежат взысканию с ответчика в пользу истца .

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

  В связи с тем, что ответчик пользовался суммой , уплаченной истцом в соответствии с условием договора, противоречащим закону, на указанную сумму подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

  Истцом представлен расчет суммы процентов за период с<ДАТА6> по <ДАТА16> и составляет <НОМЕР> с применением ставки рефинансирования <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых. Расчет не оспаривается сторонами и может быть принят судом.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации морального вреда суд оценивает в размере  <ОБЕЗЛИЧИНО>

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы., понесенные истцом за предоставление справок по запросу в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, которые документально истцом подтверждены. Всего подлежит взысканию в пользу истца <ОБЕЗЛИЧИНО> (<ОБЕЗЛИЧИНО> + <НОМЕР> +<ОБЕЗЛИЧИНО> + <ОБЕЗЛИЧИНО>.)

В соответствии   с ч. 6 ст. 13  Закона РФ «О защите  прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном  порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов  от суммы,  присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что на момент рассмотрения дела в суде ответчиком требования истцов в добровольном порядке удовлетворены не были, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <НОМЕР>% от суммы взысканной в пользу истца ,  из них  <ОБЕЗЛИЧИНО>  штраф в размере <НОМЕР>% в доход муниципального образования <АДРЕС>, <ОБЕЗЛИЧИНО> <НОМЕР>% в доход  МОО ОЗПП «БЛОК - ПОСТ».

                     В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии со ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> в доход бюджета муниципального образования город Кострома.

                                     Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                                                                                     Р Е Ш И Л:

                          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░  ░░░░░░░░░ <░░░1>  ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░»░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░1> ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> ,░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░> , ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> , ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░>, ░░░░░ <░░░░░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░1>  ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░»░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░  ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> , <░░░░░>% ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ «░░░░ - ░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░> .

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░»░░░░░░░░░ ░░░░░░░»  ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░  ░ ░░░░░░░ <░░░░░░░░░░>.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░  ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2  ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░  ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 2 ░. ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░░                                                            ░░░░░░░░ ░.░.