Решение по делу № 2-189/2011 от 11.08.2011

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации 11 августа 2011 года г.Самара Мировой судья судебного участка № 131 Самарской области Максутова С.Ж., при секретаре Сулеймановой Г.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-189/11 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Арутюнян Х. А. о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая следующее. 01.10.2008 г. ОАО «Альфа-Банк» и Арутюнян Х.З. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства ответчику в размере 45 133 руб. 36 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях представления физическим, лицам кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 45 133 руб. 36 коп. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 2 числа каждого месяца равными платежами. Согласно выписке по счёту ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом, не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных, процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Сумма задолженности ответчика на 11.02.2011 г. составила 35 092 руб. 24 коп., из которых просроченный основной долг 29 546 руб. 98 коп., начисленные проценты 643 руб. 96 коп., начисленные неустойка и штраф 1 294 руб. 09 коп., комиссия за обслуживание счета 3 607 руб. 21 коп. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту 35 092 руб. 24 коп., расходы по уплате госпошлины 1 252 руб. 77 коп. Представитель истца Артемьева Г.И. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила иск удовлетворить в полном объеме. Ответчик Арутюнян Х.З. в судебное заседание не явился. Из администрации сельского поселения <АДРЕС> поступило письмо о невозможности вручить ему повестку в связи с неизвестностью места пребывания ответчика. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 119 ГПК РФ. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в деле в качестве представителя ответчика по требованию суда участвовал адвокат Сашнин П.В., который разрешение исковых требований оставил на усмотрение суда. Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, мировой судья установил следующее. 01.10.2008 г. между ОАО «Альфа-банк» и Арутюнян Х.З. заключено соглашение в офертно-ацептной форме о кредитовании потребительского кредита. Во исполнение соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-банк» осуществил перечисление денежных средств Арутюнян Х.З. в размере 45 133 руб. 36 коп. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 45 133 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом 14,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Арутюнян Х.З. воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Согласно расчету истца у Арутюнян Х.З. образовалась задолженность по кредиту в сумме 35 092 руб. 24 коп., из которых просроченный основной долг 29 546 руб. 98 коп., начисленные проценты 643 руб. 96 коп., начисленные неустойка и штраф 1 294 руб. 09 коп., комиссия за обслуживание счета 3 607 руб. 21 коп. Задолженность ответчиком не погашена. Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах. В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, предусмотренных законом. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями, закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст. 819 ГК РФ). Согласно ст.ст. 809. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании изложенного суд считает правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга 29 546 руб. 98 коп., начисленных процентов 643 руб. 96 коп., начисленных неустойки и штрафа 1 294 руб. 09 коп. Исковые требования истца содержат, в том числе, требование о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за обслуживание текущего счёта в размере 3 607 руб. 21 коп. в общей сумме задолженности по кредитному соглашению. Суд считает, что данное требование не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Из Положения «О правилах, ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных, на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26,03.2007 N 302-11) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные, счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссии за открытие и ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», (в силу которого условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными), ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно положениям статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом. Установление в договоре иных положений противоречит закону и влечет их ничтожность. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. Суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежат сумма основного долга по кредиту 29 546 руб. 98 коп., начисленные проценты 643 руб. 96 коп., начисленные неустойка и штраф 1 294 руб. 09 коп., расходы по уплате госпошлины 1 144 руб. 55 коп.; в остальной части иск не подлежит удовлетворению. Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, мировой судья РЕШИЛ: Иск ОАО «Альфа-Банк» к Арутюнян Х. А. о взыскании денежных средств удовлетворить частично. Взыскать с Арутюнян Х. А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» денежные средства в размере 32 629 руб. 58 коп. (Тридцать две тысячи шестьсот двадцать девять руб. 58 коп.), из которых сумма основного долга в размере 29 546 руб. 98 коп., начисленные проценты 643 руб. 96 коп., штраф и неустойка 1 294 руб. 09 коп., расходы по уплате госпошлины 1 144 руб. 55 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Волжский районный суд Самарской области в течение десяти дней через судебный участок № 131 Самарской области. Мировой судья С.Ж.Максутова