Решение по делу № 2-381/2012 ~ М-400/2012 от 14.06.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2012 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего    Гребешковой Н.Е.

при секретаре     Дединской А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-381-2012 по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Вильнову № о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Вильнову А.А. о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование займом, пени за просрочку платежа, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк жилищного финансирования» и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Вильнову А.А. был предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 825 000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Заем в сумме 825 000 рублей был выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 648 845 руб., что подтверждается отчетом об оценке №.№ ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейт»

Государственная регистрация права собственности Вильнова А.А. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю – ЗАО «Банк жилищного финансирования»

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Начиная с ноября 2009г. ответчик в нарушение условий кредитного договора периодически допускал просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Начиная с сентября 2011г. ответчик прекратил производить ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

07.11.2011г. истцом было предъявлено ответчику требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика:

- 526 827 руб. 77 коп. – сумма основного долга

- 43 885 руб. 71 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за
пользование кредитом

- 12 535 руб. 64 коп. - пени.

Кроме того истец просит начиная с 10.04.2012г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,61% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств о основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Вильнову А.А., расположенную по адресу: <адрес>. Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену вышеуказанного заложенного имущества в размере 1 648 845 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с Вильнова А.А. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 032 руб. 49 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования ОАО «АИЖК» поддерживает в полном объеме.

Ответчик Вильнов А.А. в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте судебного заседания ответчик извещалась путем направления в его адрес судебной корреспонденции. В материалах дела имеются сведения о возврате повесток, направленных заказными письмами по месту жительства и месту регистрации ответчика, в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле или его представителем.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Возвращение письма в связи с истечением срока хранения расценивается судом как уклонение ответчика от его получения.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно сг. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ПС РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк жилищного финансирования» и ответчиком был заключен кредитный договор № СМ-ВР-87/09, в соответствии с которым Вильнову А.А. был предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 825 000 руб. на срок 300 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

Заем в сумме 825 000 рублей был выдан ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик выплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,61% годовых.

В соответствии с п. 3.2 договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Государственная регистрация права собственности Вильнова А.А. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области, что подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о государственной регистрации права № №

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю – ЗАО «Банк жилищного финансирования»

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п.4.4.! кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

07.11.2011г. истцом было предъявлено ответчику требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

В судебном заседании установлено, что начиная с ноября 2009г. ответчик в нарушение условий кредитного договора периодически допускал просрочки по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. Начиная с сентября 2011г. ответчик прекратил производить ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 09.04.2012г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 583 249 руб. 12 копеек, в том числе 526 827 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 43 885 руб. 71 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за
пользование кредитом. 12 535 руб. 64 коп. - пени.

В соответствии со ст. 50 ч. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 ч.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 54 ч. 2 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения

Таким образом, требования ОАО «АРИЖК» о взыскании суммы долга в размере 583 249 руб. 12 копеек и об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ( в редакции действовавшей на момент возникновения обязательств), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В части установления стоимости предмета залога суд находит необходимым установить его начальную продажную стоимость в размере 1 648 845 руб., исходя из отчета ЗАО «Агентство оценки «Гранд Истейд» №.№ от ДД.ММ.ГГГГ Иной стоимости заложенного имущества в материалах дела не имеется.

Суд полагает возможным определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

В требованиях истцу об определении подлежащими выплате ответчиком с 10.04.2012г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) процентов в размере 13,61% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств о основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу суд считает необходимым отказать, поскольку право на взыскание указанных сумм возникает у ОАО «АИЖК» в будущем.

ОАО «АИЖК» просит установить на неопределенный срок проценты по договору. Эти требования истцом не сформулированы, хотя по смыслу закона все указанные требования должны быть сформулированы конкретно. Суд не вправе выносить решение, не обладающее правовой определённостью.

Кроме того, отказ в удовлетворении исковых требований в этой части не препятствует в будущем обращению истца в суд за взысканием процентов за прошедший период.

В соответствии со ст. 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 13 032 руб. 49 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Вильнову № о взыскании долга и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Вильнова № в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 583 249 руб. 12 копеек, в том числе 526 827 руб. 77 коп. - основной долг, 43 885 руб. 71 коп. - начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, 12 535 руб. 64 коп. - пени

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Установить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену квартиры при реализации на торгах в размере 1 648 845 руб.

Взыскать с Вильнова № в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»: расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 032 рубля 49 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца.

Судья Н.Е. Гребешкова