Решение по делу № 2-5370/2016 ~ М-4277/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-5370/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2016 года город Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Тамбовской Е.А.,

при секретаре Новиковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Алимпиеву В.В., Алимпиевой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, об установлении размера процентов за пользование кредитом в размере < ИЗЪЯТО >% годовых сумму задолженности до даты полного погашения суммы долга, о взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ТКБ Банк ПАО обратился в суд с иском к Алимпиеву В.В., Алимпиевой Е.М.., в котором с учетом уточнений просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в размере < ИЗЪЯТО >., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, распложенную по адресу: г. < адрес >, < адрес >, установив начальную продажную цену в размере < ИЗЪЯТО > руб., определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов; установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате в пользу банка подлежит сумма долга, включая сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, сумму процентов за пользование кредитом в размере < ИЗЪЯТО >% от размера задолженности по основному долга, начиная с < Дата > до даты полного погашения суммы долга, неустойки; взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований ТКБ Банк ПАО указал, что < Дата > между Алимпиевым В.В., Алимпиевой Е.М. ТКБ Банк ПАО был заключен кредитный договор № № по условиям которого лимит кредитования составляет < ИЗЪЯТО > руб., общий срок действия кредитования – < ИЗЪЯТО > месяцев, срок действия периода кредитования – < ИЗЪЯТО > месяцев; срок действия период погашения – < ИЗЪЯТО > месяцев; процентная ставка по кредиту – < ИЗЪЯТО > процентов годовых, ежемесячный платеж состоит из процентов за пользование фактической задолженностью, размер ежемесячного платежа – < ИЗЪЯТО > руб. Кредит был предоставлен для целевого использования – для проведения капитального ремонта, восстановления и благоустройства жилого помещения – квартиры, общей площадью < ИЗЪЯТО >, кадастровый номер №, находящейся по адресу: г. < адрес > < адрес >, принадлежащего на праве собственности Алимпиевой Е.М. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщики не исполняют надлежащим образом обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. < Дата > в адрес заемщиков направлены требования о досрочном погашении суммы кредита не позднее < Дата >, однако до настоящего времени требование исполнено не было, в связи с чем банк обратился в суд.

Исследовав представленные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

Ст. 820 ГПК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 807 ГПК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что < Дата > «ТКБ» (ЗАО) (правопреемником которого является ТКБ Банк ПАО) и Алимпиевым В.В., Алимпиевой Е.М. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщиками кредит в размере < ИЗЪЯТО > руб. на срок < ИЗЪЯТО > месяцев с процентной ставкой < ИЗЪЯТО >% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования – для проведения капитального ремонта, восстановления и благоустройства жилого помещения – квартиры, общей площадью < ИЗЪЯТО >, кадастровый (или условный)№, находящегося по адресу: г. < адрес >, < адрес >.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора денежные средства предоставлены в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет № представителю заемщиков – Алимпиеву В.В.

В соответствии с п. 3.2.4. кредитного договора проценты начисляются ежедневно на фактическую задолженность по дату окончания периода кредитовании включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1. кредитного договора.

В силу п. 3.3.2. кредитного договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня начала период погашения, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1. кредитного договора.

Согласно представленной выписки из лицевого счета № за период с < Дата > по < Дата > банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.

Заемщики в свою очередь обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного платежа в период погашения, рассчитанный на дату заключения договора – < ИЗЪЯТО >

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека предмета залога – квартиры, общей площадью < ИЗЪЯТО >, кадастровый (или условный)№, находящегося по адресу: г. < адрес >, < адрес > (п. 1.4.1. кредитного договора).

В исполнение указанного положения кредитного договора < Дата > заключен договор залога недвижимости № №

На момент подписания договора стоимость предмета залога оценена сторонами в < ИЗЪЯТО >. в соответствии с отчетом об оценке № №, составленным ООО «Независимое агентство оценки» по состоянию на < Дата >.

Как следует из представленной суду выписки из лицевого счета с < Дата > по < Дата > ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или любой его части, банк вправе потребовать от заемщика досрочного выполнения обязательств.

Реализуя право на досрочный возврат суммы кредита и с целью досудебного урегулирования вопроса о взыскании задолженности с ответчика в полном объеме, < Дата > истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее < Дата >.

Доказательств того, что ответчик указанное требование исполнили, суду не представлено.

Рассчитанная банком сумма задолженности составляет < ИЗЪЯТО >., в том числе, сумма основного долга – < ИЗЪЯТО > руб., сумма процентов – < ИЗЪЯТО > коп., сумма неустойки – < ИЗЪЯТО > коп.

Принимая во внимание условия кредитного договора, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита, с учетом частичного признания иска ответчиком, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о взыскании задолженности по кредиту.

Учитывая соразмерность неисполненного обязательства наступившим последствиям и принцип разумности и справедливости, при наличии соответствующего заявления ответчика, суд считает возможным, применив ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки до < ИЗЪЯТО > рублей.

При этом суд исходит из следующего. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, из чего следует, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть для должника более выгодным, чем правомерное пользование денежными средствами (например по кредитным договорам). Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суд принимает во внимание двукратную учетную ставку Банка России. Ставка рефинансирования Центрального Банка РФ составляет 10 % годовых, что соответствует 0,02 % в день (10% / 360 = 0,02 %). Таким образом, предусмотренный договором размер неустойки в 5 раз превышает ставку рефинансирования

Таким образом, всего с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию сумма задолженности в размере < ИЗЪЯТО > руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог имущества должника.

В силу ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 этого Кодекса.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной < ИЗЪЯТО >% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выводам судебной экспертизы, проведенной на основании определения Центрального районного суда г. Калининграда от < Дата >, рыночная стоимость предмета залога – квартиры общей площадью < ИЗЪЯТО >, кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: г. < адрес >, < адрес > - составляет < ИЗЪЯТО > руб.

С учетом положений ст. 348 ГК РФ суд считает, что стоимость заложенного имущества соразмерна допущенному должником нарушению обеспеченного залогом обязательства, в связи с этим полагает, что требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г. < адрес >, < адрес >, подлежит удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости квартиры суд исходит из расчета < ИЗЪЯТО >% от её рыночной стоимости, определенной заключением эксперта, что составляет < ИЗЪЯТО > руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату госпошлины, в равных долях пропорционально удовлетворенной сумме иска, в пользу ТКБ Банк ПАО в размере < ИЗЪЯТО >

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Алимпиева В.В., Алимпиевой Е.М. солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в размере < ИЗЪЯТО > руб. – суммы основного долга, процентов за пользование кредитом – < ИЗЪЯТО > руб., суммы неустойки с учетом применения положений ст. 333 ГК РФ – в размере < ИЗЪЯТО > руб., а всего < ИЗЪЯТО > руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – < ИЗЪЯТО >-х комнатную квартиру, общей площадью < ИЗЪЯТО >, расположенную по адресу: г. < адрес > < адрес >, с кадастровым номером №, определить способ реализации заложенного имущества – продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере < ИЗЪЯТО > руб.

Денежные средства, полученные от реализации < ИЗЪЯТО >-х комнатной квартиры, общей площадью < ИЗЪЯТО >, расположенной по адресу: г. < адрес >, < адрес >, с кадастровым номером № направить в счет погашения задолженности Алимпиева В.В., Алимпиевой Е.М. по кредитному договору № № от < Дата >.

Взыскать с Алимпиева В.В., Алимпиевой Е.М. в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» в равных долях затраты, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере < ИЗЪЯТО > руб., то есть по < ИЗЪЯТО > руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня изготовления председательствующим мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2016 года.

Судья