Решение по делу № 2-40/2013 от 15.01.2013

     Р Е Ш Е Н И Е

       Именем Российской Федерации

23 января 2013 г. дело № 2-40 г.КотласМировой судья судебного участка № 4 города Котласа Архангельской области Долинина О.И.,

при секретаре Слобошевич Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лопачева В.И. к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Лопачев В.И. обратился к мировому судье с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей, просит применить последствия недействительности условий кредитного договора <НОМЕР> …….., заключенного …… года, в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета (п.4.1 договора). Также просит взыскать в счёт возмещения убытков денежную сумму в размере …..., компенсацию морального вреда в размере ….. рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме …… рублей.

В исковом заявлении указано, что в соответствии с условиями договора истец за открытие и ведение ссудного счета уплатил Банку комиссию в размере …… рублей двумя платежами ……. г. и …… г. по ….. руб. Условия договора в данной части считает недействительными и не основанными на законе. В связи с нарушением прав потребителя истец испытывал нравственные страдания и переживания.

Истец Лопачев В.И. в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель истца по доверенности Б. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности К. исковые требования не признал, просит в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснил, что услуга по открытию счета предоставлялась ОАО АКБ « Пробизнесбанк » бесплатно при выборе клиентом тарифного плана «Базовый». Лопачев В.И. для обслуживания выбрал тарифный план «Life-Classic». В соответствии с тарифным планом стоимость годового обслуживания составляет ….. руб. Таким образом, выбор данного тарифного плана осуществлен Лопачевым В.И. самостоятельно, он был ознакомлен с тарифами, установленными в Банке, в том числе с тарифным планом «Базовый», обслуживание по которому производится без взимания комиссий.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья считает исковые требования Лопачева В.И. не подлежащими удовлетворению с учетом следующего.

Установлено, что между ОАО АКБ « Пробизнесбанк » и Лопачевым В.И. …… г. был заключен кредитный договор <НОМЕР> ……., согласно которому Лопачеву В.И. был предоставлен кредит в сумме ….. рублей сроком на 36 месяцев.

Согласно п.3 кредитного договора заемщик обязался до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2011 года обеспечить наличие денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, включающего в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в соответствии с формулой, приведенной в графике платежей являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 4.1 договора установлено, что при наступлении срока платежа Банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства в погашение кредита и платы за пользование кредитом в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей (л.д.10-11).

В приложении к кредитному договору указаны даты платежа в погашение основного долга, остаток задолженности по кредиту, плата за пользование кредитом, сумма ежемесячного платежа, а также суммы оплаты тарифного плана (одним платежом по 1200 руб. ежегодно) (л.д.12).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России <ДАТА4> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от <ДАТА3> г. «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст.30 указанного закона в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Установлено, что на основании заявления Лопачева В.И. …….. между ОАО АКБ « Пробизнесбанк » и Лопачевым В.И. был заключен договор об открытии и ведении счета в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в банке.

Услуга по открытию счета предоставляется ОАО АКБ «Пробизнесбанк» бесплатно при выборе клиентом тарифного плана «Базовый». Лопачев В.И. для обслуживания выбрал тарифный план «Life-Classic».

В соответствии с тарифным планом на момент присоединения к нему заемщиком было предусмотрено открытие счета «до востребования» в рублях. Сведения о данной услуге указаны в подписанном Лопачевым В.И. заявлении.

Также тарифный план «Life-Classic» предусматривает возможность клиента в любое время в течение действия договора об открытии и ведении счетов получить одну или две банковские карты по его выбору, для чего клиенту открывается карточный счет. В соответствии с тарифами банка плата за годовое обслуживание по тарифному плану составляет ….. рублей.

Выбор данного тарифного плана осуществлен Лопачевым В.И. самостоятельно, он был ознакомлен с тарифами, установленными в Банке, в том числе с тарифным планом «Базовый», обслуживание по которому производится без взимания комиссий, тогда как за обслуживание по другим тарифным планам взимается плата.

Таким образом, мировой судья приходит к выводу, что денежная сумма в размере ….. рублей, уплаченная Лопачевым В.И. по …… руб. в 2011 г. и 2012 г. по тарифному плану «Life-Classic», является дополнительной банковской услугой, предоставленной истцу, следовательно, не может расцениваться как комиссия за открытие и ведение ссудного счета в связи с предоставлением кредитного договора.

С учетом того, что в удовлетворении исковых требований о признании недействительным п.4.1 договора и взыскании суммы ……руб. истцу следует отказать, оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов не имеется.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, мировой судья

    р е ш и л:

Лопачеву В.И. в удовлетворении исковых требований к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о признании недействительным п.4.1 договора от ……. г., взыскании суммы …… руб. и компенсации морального вреда в сумме ……. руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Котласском городском суде Архангельской области течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 4 г.Котласа.

Мировой судья                                          подпись                                  О.И. Долинина