Решение по делу № 2-532/2012 от 21.12.2012

Дело № 2-532/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 декабря 2012 г. п.Дубки

Мировой судья судебного участка № 2Саратовского района Саратовской области Дементьева О.С.,

при секретаре Удаловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Дубки Саратовского района гражданское дело по иску ОАО «Страховое общество «Талисман» в лице Филиала ОАО «Страховое общество «Талисман» в г. Саратове к Горбенко Т.В. о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

установил:

открытое акционерное общество «Талисман» в лице филиала в г. Саратове (далее ОАО «Страховое общество «Талисман») обратилось в суд с иском к Горбенко Т.В. о взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Горбенко Т.В. и общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Н» заключили договор №ххх о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», открытии ведении личного банковского счета для обслуживания кредита на сумму 74 000 рублей.Согласно п. 3.4.1. договора ответчик обязан вернуть кредит и уплатить начисленные на него проценты не позднее даты возврата кредита, указанной в договоре, в порядке, предусмотренном п.п. 3.4.2 - 3.4.7 кредитного договора. Должник нарушил свои обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами и погашению кредитной задолженности. Риск неисполнения заемщиком условий договора о возврате кредита и процентов застрахован в Саратовском филиале ОАО «Страховое общество «Талисман» путем заключения договора добровольного страхования финансового риска ФР№000723 от 21.09.2005 года.В соответствии с пунктом 5.7 указанного генерального договора с момента получения банком (страхователем) последней страховой выплаты к страховщику в лице ОАО «Страховое общество «Талисман» от страхователя в лице ООО Коммерческий банк «Наратбанк» переходят права кредитора. До настоящего времени должник своих обязательств не выполнил.

В результате неисполнения заемщиком условий договора, ОАО «Страховое общество «Талисман» выплатило банку убытки, возникшие в результате неисполнения обязательства по договору в сумме 21 111 руб. 73 коп., из которых: 15 936 руб. 71 коп. - платеж по основному долгу, 515 руб. 02 коп. - платеж по процентам, 4662 руб. - плата за ведение счета.До настоящего времени должник не возвратил сумму задолженности страховому обществу, поэтому истец просит суд взыскать с Горбенко Т.В. сумму долга, которая на момент обращения в суд составляет 21 113 руб. 73 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 833 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца по доверенности <ФИО1> не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие истца, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Горбенко Т.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о слушании дела, возражений по иску не представила. Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика Горбенко Т.В. с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащимичастичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ всякое заинтересованное лицо вправе в порядке установленном законом, обратиться в суд за защитой нарушенного или оспариваемого права или охраняемого законом интереса.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии со ст. 941 ГК РФ систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.

В силу ч 2 ст. 941 ГК РФ страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Установлено, что Горбенко Т.В. и общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Наратбанк» заключили договор №771/477-Э о предоставлении кредита по программе «Кредит на неотложные нужды», открытии ведении личного банковского счета для обслуживания кредита на сумму 74 000 руб. (л.д. 17-22). Согласно п. 3.4.1. договора ответчик обязан вернуть кредит и уплатить начисленные на него проценты не позднее даты возврата кредита, указанной в договоре, в порядке, предусмотренном п.п. 3.4.2 - 3.4.7 кредитного договора, т.е. заемщик (клиент) ежемесячно, до 25 числа месяца, производит пополнение текущего счета. При этом последний платеж производится клиентом в день погашения долга в размере, необходимом для полного погашения кредита.

Должник нарушил свои обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами и погашению кредитной задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статья 387 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает переход прав кредитора к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора; при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

В соответствии со ст. 965 ГК РФесли договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

В силу ч. 2 ст. 965 ГК РФ перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Риск неисполнения заемщиком условийдоговора о возврате кредита и процентов застрахован в Саратовском филиале ОАО «Страховое общество «Талисман» путем заключения генерального договора добровольного страхования финансового риска ФР№000723 от 21.09.2005 года (л.д. 15-16), согласно которому страховщик взял на себя обязательство возместить банку- страхователю в пределах страховой суммы, понесенные им убытки, полученные в результате неисполнения или неполного исполнения контрагентами в установленные сроки договорных обязательств по договорам потребительского кредитования (п. 1.1 генерального договора страхования).

В результате неисполнения заемщиком условий договора, ОАО «Страховое общество «Талисман» выплатило банку убытки, возникшие в результате неисполнения обязательства по договору в сумме 21 113 руб. 73 коп., что подтверждено расчетом задолженности и актом сверки от 01.10.2009 года (л.д.5, 27-28).

В соответствии с указанными нормами права, страховое общество вправе предъявить к должнику Горбенко Т.В. требования о взыскании страховой выплаты, произведенной в пользу банка-кредитора.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма страхового возмещения составляет 21 112 руб. 73 коп.Мировой судья полагает, что данная сумма подлежит частичному удовлетворению, поскольку в нее входит оплата за ведение ссудного счета в размере 4662 руб. Установление банком дополнительного платежа по кредитному договору в виде платы за ведение ссудного счета, не предусмотренного действующим законодательством, является ущемлением права потребителя- заемщика. Данную сумму нельзя отнести к убыткам, понесенным банком, а, следовательно, она не может быть взыскана в составе страхового возмещения. Поэтому суд отказывает в иске в части взыскания суммы в размере 4662 руб. в пользу истца.

Сумма, подлежащая взыскания в пользу ОАО «Страховое общество «Талисман», составит 16 451 руб. 73 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Сумма пошлины составит 685 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст. ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «Страховое общество «Талисман» к Горбенко <ФИО2> о взыскании суммы страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с Горбенко <ФИО2> в пользу открытого акционерного общества «Талисман» страховое возмещение в сумме 16 451 руб. (шестнадцать тысяч четыреста пятьдесят один) руб. 73 коп. В остальной части иска отказать.

Взыскать с Горбенко <ФИО2> в пользу открытого акционерного общества «Талисман» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 658(шестьсот пятьдесят восемь) руб. 07 коп.

Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение мирового судьи может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский районный суд Саратовской области через судебный участок №2 Саратовского района Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2012 года.

Мировой судья /подпись/

Копия верна: Мировой судья:

                       Секретарь: