Решение по делу № 2-2290/2021 от 16.08.2021

Дело № 2-2290/2021-1

29MS0052-01-2021-002460-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2021 года г.Северодвинск

Мировой судья судебного участка № 1 Северодвинского судебного района Архангельской области Попов С.Ю.,

при секретаре Гладкобородовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Северодвинске гражданское дело по иску Медведева Константина Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части уплаченной страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

истец Медведев К.В. обратился с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее также - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховщик, ответчик) о взыскании части уплаченной по договору добровольного страхования от <ДАТА2> страховой премии в сумме 16 382 руб. 22 коп. в связи с досрочным погашением кредита, денежной компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб. 00 коп., штрафа. В обоснование требований указано, что <ДАТА2> между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, по которому АО «Альфа-Банк» предоставил истцу (заемщику) потребительский кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком на 60 месяцев под 18,99% годовых. Истцом также подписан полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков от <ДАТА2>, страховщиком по которому является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в целях обеспечения исполнения заемщиком (истцом) обязательств по кредитному договору. Сумма уплаченной истцом страховой премии составила 35 805 руб. 44 коп. Кредитные обязательства полностью исполнены истцом (заемщиком) <ДАТА3> Истец пользовался услугами по страхованию с <ДАТА2> по <ДАТА4>, т.е. в течение 198 дней, полагает, что оставшаяся (за неиспользованный период) часть суммы страховой премии в сумме 16 382 руб. 22 коп. подлежат возврату истцу. Истец обратился к ответчику с претензией, ответа на которую не последовало. Истец обратился к Финансовому уполномоченному, с решением которого истец также не согласен.

В судебном заседании истец Медведев К.В. не участвовал, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.13).

Представитель истца Цыганкова А.А. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом, в возражениях на иск указал, что досрочное погашение кредита не влечет досрочное прекращение договора страхования, а страховая премия возврату не подлежит.

Третье лицо АО «Альфа-Банк» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Как следует из материалов дела и установлено судом <ДАТА2> между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, по которому АО «Альфа-Банк» предоставил истцу (заемщику) потребительский кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. сроком на 60 месяцев под 18,99% годовых (л.д.14-16).

Истец также <ДАТА2> заключил договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», путем подписания заявления на страхование и уплаты страховой премии (л.д.17-18,52-53). Срок действия договора страхования установлен сторонами с даты уплаты страховой премии в течение 12 месяцев (л.д.17). Сумма уплаченной истцом страховой премии составила 35 805 руб. 44 коп. (л.д.17, л.д.52 оборот).

Страховыми рисками при этом являются: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1 группы; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (потеря работы) (л.д.17).

Выгодоприобретатель определяется в соответствии с законодательством РФ (л.д.17).

Истец добровольно выразил желание застраховать себя, обязался уплатить страховую премию по договору страхования, при этом, право истца на страхование в иной страховой организации ничем ограничено не было. Истец был ознакомлен с условиями участия в программе страхования и согласен с ними.

Из материалов дела видно, что кредитные обязательства истцом полностью исполнены <ДАТА4> (л.д.19).

В соответствии со ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.п.2, 4, 8 ст.4 данного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные в том числе с риском неполучения доходов. Если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и личного страхования или только объектов личного страхования (комбинированное страхование).

Таким образом, объектом страхования являются имущественные интересы, подлежащие защите при несчастном случае или болезни, при недобровольной потере работы.

В соответствии со ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.п.2, 3 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Исходя из смысла приведенной нормы закона в том случае, когда действие договора страхования прекращается досрочно вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска, страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование, а в том случае, когда возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, но страхователь отказывается от договора страхования, страховщик имеет право на всю уплаченную страховую премию, если только договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Досрочное погашение задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а потому досрочное погашение задолженности по кредитному договору не влечет досрочного прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, действие договора страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие после полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № 243/01, на которых сторонами заключен полис-оферта, право на возврат страховой премии в случае расторжения договора страхования при досрочном погашении кредита не предусмотрено (п.7.7 Условий) (л.д.71-81).

Учитывая изложенное, требование о взыскании в пользу истца с ответчика части уплаченной страховой премии в сумме 16 382 руб. 22 коп. удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истца о взыскании части уплаченной страховой премии судом отказано, при этом нарушений прав истца, как потребителя, со стороны ответчика судом не установлено, в удовлетворении исковых требований о взыскании денежной компенсации морального вреда следует отказать, как и в связанном с ними требовании истца о взыскании штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                             решил:

в удовлетворении исковых требований Медведева Константина Владимировича к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части уплаченной по договору добровольного страхования страховой премии в сумме 16 382 руб. 22 коп., денежной компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб. 00 коп., штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Северодвинский городской суд Архангельской области через мирового судью, вынесшего решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «20» августа 2021 года.<ОБЕЗЛИЧЕНО>Мировой судья                                                                    Попов С.Ю.