Решение по делу № 2-478/2014 от 04.06.2014

Дело №2-478/14 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации «04» июня 2014 года г. Ульяновск Мировой судья судебного участка №1 Засвияжского судебного района г. Ульяновска МожаеваС.А., при секретаре: Мирзаевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галеевой Г.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

            Галеева  Г.А. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что <ДАТА2> в офисе отделения <НОМЕР> банка «Сбербанк России» по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>  ей при очередном посещении данного отделения работником банка было предложено разместить денежные средства, хранящиеся на карточке на которую она получает пенсию, на вклад сроком на 63 месяца под более выгодные проценты. Сами работники банка перевели 150 000 рублей с карточки на вклад. При обсуждении условий по вкладу ей не было сказано о том, что с нее спишут (удержат) комиссию в сумме 500 рублей. Считает удержание с нее 500 рублей без предупреждения и без договора незаконным и нарушающее ее права потребителя, в данном случае нарушение ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей». В представленной банком выписке удержания сумма в 500 рублей проходит как «выдача», хотя денег она не получала, а банк с неё их удержал, складывается впечатление, что работники банка специально вводят в заблуждение пенсионеров, чтобы обманным путем получать с них денежные средства. Также считает, что банком нарушается ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в сумме 500 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

            Истица в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

            Представитель ответчика - Агафонова Е.В., действующая на основании доверенности от <ДАТА4>, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что требование о взыскании денежных средств заявлено необоснованно. В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России <ДАТА5> за <НОМЕР> кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). <ДАТА6> Галеевой <ФИО1> на основании заявления на получение дебетовой карты Сбербанк-Maestro «Социальная» Сбербанка России была выдана карта счет <НОМЕР>. Предметом заявления являлись следующие условия: достоверность содержащихся в заявлении сведений подтверждено. Согласна с тем, что Сбербанк России имеет право проверить содержащиеся в настоящем заявлении сведений. Согласна с тем, что Сбербанк России может использовать информацию, содержащуюся в заявлении для телефонных обращений, в т.ч. автоматическом режиме, для отправки сообщений или рекламно-информационных материалов Сбербанка России. С условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлена и согласна и обязуется их выполнять. Уведомлен о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.В силу с п. 2.16. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» Банк имеет право устанавливать лимиты на проведение операций по Карте с уведомлением Держателя в отчете по Счету, через информационные стенды подразделений Банка и web-сайте Банка. В соответствии с решением Комитета Сбербанка России по розничному бизнесу Протокол <НОМЕР> от <ДАТА7> внесены изменения <НОМЕР> в «Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» к «Федеральному Альбому тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» к физическим лицам» от <ДАТА8> №2455» суточный лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты Maestro Социальная составляет 50 000 руб. За выдачу наличных денежных средств взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения суточного лимита. Таким образом, на дату снятия денежных средств с карты применены тарифы, действующие с <ДАТА9> Истцом была произведена расходная операция в сумме 150 000 руб., что является превышением суточного лимита, в связи с этим сумма комиссии составила 500 руб. При подписании заявления на получение международной дебетовой карты Сбербанка России истец, действуя своей волей и в своем интересе, согласилась на предложенные Банком условия использования карт, предусматривающими правоБанка устанавливать лимиты. Как следует из искового заявления, заявительница указывает, что ей не было сказано о списании (удержании) комиссии в сумме 500,00 руб. Учитывая публичность договора банковского вклада, Банк размещает необходимую информацию на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам населения, а также на web-сайте, что условиям заключенного сторонами договора не противоречит. В соответствии с обычаями делового оборота в банковской системе одним из способов извещения клиентов является вывешивание банком сообщений на информационных стендах и на web-сайте. Такие сложившиеся обычаи не противоречат действующему  законодательству  и  не  затрагивают  конституционных  прав  граждан вкладчиков. Требование о моральном вреде удовлетворению не подлежит. Банк должным образом исполнил поручения клиента, действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителей. Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины Банка, и соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения судом требований о компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Федерального закона. На основании вышеизложенного в удовлетворении исковых требований Галеевой Г.А. о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда просила отказать в полном объеме.

            Выслушав стороны, допросив свидетеля, исследовав материалы рассматриваемого гражданского дела, суд приходит к следующему.

            Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

            Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

            В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

            Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России <ДАТА5> 3aN 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 указанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (пункт 1.12 приведенного выше Положения).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. При этом источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц, банка или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор, представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Заключенным сторонами договором предусмотрено взимание платы - комиссии за снятие наличных денежных средств в соответствии с Тарифами Банка.

Условия договора о взимании платы за выдачу наличных денежных средств связаны с характером договора банковского счета, а не кредитного договора, поэтому не противоречат Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" и вышеназванным нормам ГК РФ.

Судом установлено, что <ДАТА10> Галеевой <ФИО1> на основании заявления на получение дебетовой карты Сбербанк-Maestro «Социальная» Сбербанка России была выдана карта счет <НОМЕР>.

Как усматривается из заявления, истица была согласна с тем, что Сбербанк России может использовать информацию, содержащуюся в заявлении для телефонных обращений, в т.ч. автоматическом режиме, для отправки сообщений или рекламно-информационных материалов Сбербанка России. С условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлена и согласна и обязуется их выполнять, уведомлена о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

В силу с п. 2.16. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» Банк имеет право устанавливать лимиты на проведение операций по Карте с уведомлением Держателя в отчете по Счету, через информационные стенды подразделений Банка и web-сайте Банка.

В соответствии с решением Комитета Сбербанка России по розничному бизнесу Протокол <НОМЕР> от <ДАТА7> внесены изменения <НОМЕР> в «Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» к «Федеральному Альбому тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» к физическим лицам» от <ДАТА8> №2455» суточный лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты Maestro Социальная составляет 50 000 руб. За выдачу наличных денежных средств взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения суточного лимита.

<ДАТА11> истцом была произведена расходная операция в сумме 150 000 руб., что является превышением суточного лимита, в связи с этим сумма комиссии составила 500 руб.

Таким образом, на дату снятия денежных средств с карты применены тарифы, действующие с <ДАТА9> При подписании заявления на получение международной дебетовой карты Сбербанка России истец, действуя своей волей и в своем интересе, согласилась на предложенные Банком условия использования карт, предусматривающими правоБанка устанавливать лимиты.

Истица в исковом заявлении указывает на то, что сотрудниками Банка до нее не была доведена необходимая информация о списании комиссии.

В соответствии с частью 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Проанализировав представленные доказательства, принимая во внимание правовую природу совершенной между сторонами сделки, учитывая, что на момент подачи заявления о выдаче кредитной карты истица располагала в полном объеме достоверной информацией о правилах и тарифах обслуживания кредитной карты, суд приходит к выводу о том, что банком была представлена истцу полная и достоверная информация об условиях оказания услуг в т.ч. взимания комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Допрошенная в качестве свидетеля руководитель ОАО «Сбербанк России» в офисе <НОМЕР> Бамбурова Н.В. суду пояснила, что вся необходимая информация изначально доводится оператором при первом появлении клиента, а также перед проведением соответствующей операции, особо пристальное внимание, безусловно, отводится людям преклонного возраста. <ДАТА10> Галеевой Г.А. на основании заявления на получение дебетовой карты Сбербанк-Maestro «Социальная» Сбербанка России была выдана карта счет <НОМЕР>. При получении карты с условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России истица была ознакомлена и согласна и обязалась их выполнять, а также была уведомлена о том, что Условия использования карт, Тарифы Сбербанка России и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, о чем в заявлении имеется ее собственноручная подпись. Оснований утверждать о том, что сотрудниками Банка не доводится вся необходимая информация клиентам, не соответствуют действительности, поскольку раз в неделю она, как руководитель офиса проводит техническое обучение сотрудников офиса, все экстренные письма доводятся на производственных утренних совещаниях. В данном случае работниками Банка до истицы была доведена вся необходимая информация  перед проведением соответствующей операции по снятию наличных.

            Не доверять показаниям допрошенного свидетеля у суда оснований не имеется, поскольку он был предупрежден судом об уголовной ответственности, предусмотренной ст.ст.307, 308 УК РФ. 

            В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

            Поскольку взимание комиссии  в настоящем случае предусмотрено законом и заключенным  между сторонами договором, то операция по списанию денежных средств со счета истицы произведены Банком правомерно. Условие договора о взимании комиссии за снятие сверхсуточного лимита определено сторонами, а действующее законодательство  соответствующих запретов не содержит. Каких-либо объективных доказательств, могущих с достоверностью свидетельствовать  о том, что со стороны Банка допущено нарушение каких-либо прав Галеевой, как потребителя, не имеется. Таким образом, заявленные истицей требования о взыскании комиссии в размере 500 рублей и компенсации морального вреда не основаны на законе и удовлетворению не подлежат.  

  Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Галеевой Г.А. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании денежных средств в размере 500 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей - отказать.  

Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать мировому судье заявление о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: - в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; - в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. 

Решение может быть обжаловано в Засвияжский районный суд города Ульяновска через мирового судью судебного участка № 1 Засвияжского судебного района города Ульяновска в течение месяца со дня вынесения резолютивной части решения суда, а в случае подачи заявления о составлении мотивированного решения, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда в окончательной форме. Мировой судья С.А.Можаева