Решение по делу № 2-5198/2011 ~ М-4017/2011 от 13.07.2011

Дело № 2-5198-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2011 г. Центральный районный суд г.Читы в составе:

председательствующего судьи Калашниковой Т.А.,

при секретаре Страмиловой Я.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ-24 к Кудряшовой Светлане Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У с т а н о в и л :

Банк обратился в суд с исковым заявлением по следующим основаниям. 29 апреля 2009 г. между банком и Кудряшовой С.А. заключено кредитное соглашение, согласно которого банк предоставил заемщику Кудряшовой С.А. денежные средства в размере 268000 руб. на срок до 28 апреля 2014 г. под 26.8% годовых, а заемщик Кудряшова С.А. обязалась вернуть указанные денежные средства в порядке и сроки, установленные кредитным договором, уплатив проценты. Кредитный договор был заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив на счет Кудряшовой С.А. денежные средства в размере 268000 руб. В нарушение условий кредитного договора в течение срока действия договора заемщиком не внесены платежи по кредитному договору. Ответчик Кудряшова С.А. уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства повлекло причинение банку ущерба. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу 241669 руб. 17 коп., задолженность по плановым процентам 35948 руб. 11 коп., задолженность по пени на плановые проценты 1973 руб. 07 коп., задолженность по пени на просроченный долг 1186 руб. 01 коп., задолженность по страхованию 1554 руб. 40 коп., расходы по оплате государственной пошлины 6023 руб. 31 коп., почтовые расходы 130 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем направил заявление(л.д.____).

Ответчик Кудряшова С.А. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, по указанному адресу ответчик не проживает(л.д._____).

Представитель ответчика адвокат Арбузова Е.А., действующая на основании ордера, назначенная ответчику в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признала в части взыскания комиссий в размере 16.240 руб.80 коп.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, 29 апреля 2009 г. между банком и Кудряшовой С.А. заключено кредитное соглашение, согласно которого банк предоставил заемщику Кудряшовой С.А. денежные средства в размере 268000 руб. на срок до 28 апреля 2014 г. под 26.8% годовых, а заемщик Кудряшова С.А. обязалась вернуть указанные денежные средства в порядке и сроки, установленные кредитным договором, уплатив проценты. Кредитный договор был заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит.

Правилами кредитования предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно единым ежемесячным аннуитетным платежом. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с заявлением ответчика Кудряшовой С.А. была включена в программу страхования (жизнь и здоровье). Ставка ежемесячной страховой премии составила 0.29 % от суммы остатка задолженности.

Правила кредитования, заявление на включение в участники Программы страхования, согласие на кредит, график погашения кредита и уплаты процентов подписаны Кудряшовой С.А., с их условиями она была согласна.

В судебном заседании было установлено, что заемщик Кудряшова С.А уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства по возврату кредита по кредитному договору. До настоящего времени ей не предприняты меры по возвращению кредита. В связи с чем требования банка о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Однако, судом установлено, что согласно расчета задолженности за период с 29.04.09г. по 04.07.11г.(л.д.____), ответчиком оплачены комиссии за предоставление кредита в размере 5.360 руб., и банком начислены комиссии за коллективное страхование 10.880 руб.80 коп.(из которых ответчиком оплачено 9326 руб.40 коп., и остаток задолженности составил – 1554 руб.40 коп.). Банком задолженность по комиссии за страховку включена в задолженность подлежащую взысканию.

Суд считает данные действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита и взимании комиссий за коллективную страховку незаконными и не отвечающими требованиям закона по следующим основаниям.

Действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.92г. №2300-01 «О защите прав потребителей», в силу которого условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми акта­ми Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются не­действительными.

В силу части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав по­требителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, ус­луг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, в соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданско­го кодекса Российской Федерации, пункт 2 статьи 5 Федерального закона «О бан­ках и банковской деятельности», Положением Центрального банка от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями де­нежных средств».

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке пу­тем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредит­ных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для созда­ния условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность бан­ка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соот­ветствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия ист­ца по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банков­скую услугу.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комис­сии за ведение(открытие, обслуживание) ссудного счета и осуществление операций по этому счету ущемля­ет установленные законом права потребителя.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Исходя из смысла названной нормы, требования банка о взыскании данной денежной суммы, уплаченной за выдачу кредита незаконными и подлежащими возврату ответчику – 5.360 руб. и уплаченные комиссии по страховке – 9.326 руб.40 коп., а также долга по комиссии за страховку в размере 1.554 руб.40 коп. Поскольку у ответчика имеется задолженность перед банком, то данная сумма подлежит вычету из суммы задолженности и взысканию подлежит сумма долга в размере 266.090 руб.76 коп. ( 282.330 руб.76 коп. – 16.240 руб.).

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5.860 руб. 91 коп.

Требование о взыскании почтовых расходов удовлетворению не подлежат, поскольку данные расходы не подтверждены.

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

исковые требования ЗАО Банк ВТБ-24 к Кудряшовой Светлане Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Кудряшовой Светланы Алексеевны в пользу ЗАО Банк ВТБ-24 задолженность по кредиту в размере 266.090 руб.76 коп., расходы по оплате госпошлины – 5.860 руб.91 коп., всего взыскать 271.951 руб.67 коп., в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы в течение десяти дней.

Судья: Калашникова Т.А.