Решение по делу № 2-1998/2014 от 02.12.2014

Дело № 2-1998/2014

           РЕШЕНИЕ

               Именем   Российской  Федерации

02 декабря 2014 года городБарнаул<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 3 Индустриального района г. Барнаула Борисова Н.В., при секретаре  Пановой О.Д., с участием  истца  Устьянцева В.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Устьянцева В. А.  к  открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>»   о  защите прав потребителей,

                                                                         установил:

Истец Устьянцев  А.А. обратился к мировому судье с иском к ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителей. В обоснование иска указав, что <ДАТА2>  в филиале ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>»  г. <АДРЕС> им подписано уведомление <НОМЕР> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому  ответчик передал истцу кредитную карту с лимитом кредитования на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> сроком действия карты до <ДАТА3>, с условием  уплаты процентов в размере <ДАТА> годовых. <ДАТА4> истцом подписано уведомление <НОМЕР> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно которому  ответчик передал истцу кредитную карту с лимитом кредитования на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО> сроком действия карты до <ДАТА5>, с условием  уплаты процентов в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> годовых. В порядке исполнения обязательств  по возврату суммы кредиты и уплате процентов истцом оплачивались в пользу банка денежные средства через операционную кассу Банка и снятие денежных средств осуществлялось через банкоматы Банка.  Ответчиком удерживались комиссия за расчетное обслуживание в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>  за период  с <ДАТА2> по <ДАТА6> и <ДАТА>  за период с <ДАТА7> по <ДАТА5>. <ДАТА9> истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием добровольно вернуть суммы комиссии. Ответчик оставил  претензию без рассмотрения. Истец полагает, что действия Банка по списанию указанных комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. Истец просит  применить последствия признания условия договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание ничтожным и взыскать с ответчика сумму убытков в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, компенсацию морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>,  расходы по оплате юридических услуг <ОБЕЗЛИЧЕНО>, неустойку в <ОБЕЗЛИЧЕНО> на день  подачи искового  заявления, штраф.

В судебном заседании истец Устьянцев В.А. на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, по доводам, изложенным в  иске.

Представитель ответчика ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>»  в судебное заседание не явился, о времени   и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив, представленные доказательства в их  совокупности, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Судом установлено, что между открытым акционерным обществом «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и Устьянцевым В.А.  <ДАТА2> года был заключен кредитный договор, подписано уведомление <НОМЕР> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно условиям которого, ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» предоставило кредитную карту с лимитом кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>, с льготным периодом кредитования, сроком действия карты  до <ДАТА11>, под <ДАТА> годовых, установленным размером пени за неисполнение обязательств в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.  Устьянцев В.А., который в соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» взял на себя обязательства погашать кредит и проценты за пользование кредитом.

<ДАТА4>  между открытым акционерным обществом «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и Устьянцевым В.А.  был заключен кредитный договор, подписано уведомление <НОМЕР> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», согласно условиям которого, ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» предоставило кредитную карту с лимитом кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>, с льготным периодом кредитования, сроком действия карты  до <ДАТА5>, под <ОБЕЗЛИЧЕНО> годовых, установленным размером пени за неисполнение обязательств в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>  от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

При заключении кредитного договора Устьянцев В.А. с Правилами  комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» и Тарифами  ознакомлен и согласен. Присоединяясь к Правилам и Тарифам, принимает Правила и Тарифы и обязуется их неукоснительно соблюдать.

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.                                                                                                                                    Таким образом,  собственноручные подписи Устьянцева В.А.  в уведомлениях,  таблице  о полной стоимости кредита   подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате тарифов.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора банк представил заемщику Устьянцеву В.А. полную информацию о кредите, из которой следует,  в том числе и о тарифах, установленных в Банке. Об ознакомлении истца с Правилами и Тарифами, свидетельствует подпись Устьянцева на соответствующем листе уведомления, содержащем вышеуказанную информацию.

В соответствии с тарифом  ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> для физических лиц предусмотрено, выдача наличных денежных средств по карте в пунктах выдачи наличных (в т.ч. банкоматах)  организованных структурными подразделениями ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> и банками уплачивается <ОБЕЗЛИЧЕНО> от суммы, но не менее <ОБЕЗЛИЧЕНО>.;  выдача наличных денежных средств без использования карты со «счета для погашения<ОБЕЗЛИЧЕНО> от суммы, но не менее <ОБЕЗЛИЧЕНО>., предоставление информации о доступном остатке денежных средств на картсчете-<ОБЕЗЛИЧЕНО>. за каждый запрос. 

Согласно выписок из лицевого счета с истца удержаны комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. по договору <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО>. <НОМЕР> (<ОБЕЗЛИЧЕНО> комиссия за предоставление информации о доступном остатке денежных средств на картсчете на сумму <ОБЕЗЛИЧЕНО>. *3) по договору <НОМЕР>. Размер данных денежных сумм соответствует тарифам, установленным Банком.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу положений ст. 851 ГК РФ ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, т.е. является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д.

Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.

Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке без обращения в банк, предоставления каких-либо документов. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.

Кроме того, договоры, заключенные Устьянцевым  В.А. с ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО> не   содержат условий о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика, поэтому доводы истца в данной части является необоснованными.

 Соответственно, открытый Устьянцевым В.А.  счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты. При этом плата является лимитированной и взимается за услуги банка из денежных средств клиента, находящихся на счете, что не противоречит ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, а условия установленные кредитным договором соответствуют принципу свободы договора. Каких-либо объективных доказательств с достоверностью свидетельствующих о том, что со стороны банка допущено нарушение прав и законных интересов Устьянцева  В.А.  не имеется.

На основании изложенного, нарушения прав истца, как потребителя мировым судьей не установлено, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.

руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК Российской Федерации,  мировой судья

              р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Устьянцева В.А.  к  открытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО> о защите прав потребителей   отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Индустриальный районный суд г. Барнаула через мирового судью в течение месяца со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Мировой судья                                                        Н.В. Борисова