Решение по делу № 2-611/2014 от 16.06.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2014 года Самарская область г. Самара<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка №19 Красноглинского судебного района г. Самары Колесников А.Н.,

при секретаре Лисиной Ю.С.,

с участием истца Мошиной Е.В.,

её представителя <ФИО1>, предоставившего  удостоверение <НОМЕР> и ордера от <ДАТА2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску Мошиной Е.В.1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора недействительным в части,

установил:

Мошина Е.В. обратилась в суд с вышеназванным иском, уточнив его в последствии в части компенсации морального вреда, в обосновании которого указала, что согласно договора от <ДАТА3> она заключила кредитный договор <НОМЕР> с Уфимским филиалом 000 «ХФК Банк», расположенном по <АДРЕС>, согласно которому она должна была получить сумма в кредит в размере 42 336 руб., куда входят суммы: - сумма к выдаче /к перечислению 35 0000.00 руб.;  страхового взноса на личное страхование 2 310 руб. ; страхового взноса от потери работы 5 526 руб.;  стандартная/ льготная ставка по кредиту {годовых) 89, 90 % /нет;  стандартная /льготная полная стоимость кредита ( годовых) 101,04% /нет. То есть стандартная/льготная ставка по кредиту  банком в договоре не была определена. Ей  был определён ежемесячный платёж в размере 5 083,78 руб. с датой первого перечисления <ДАТА4> При заключении указанного кредитного договора уполномоченное банком лицо ей пояснила, что банк выдаёт кредит только с условием оформления договора страхования взноса на личное страхование жизни и здоровья со страховыми рисками: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая. Также представитель банка ей сообщала, что обязательное условие для выдачи кредита является заключение договора страхования жизни заемщиков от потери работы со страховым риском : Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам и пояснила., что страховые премии будут внесены банком и банк же сам застрахует её, то есть будет выгодоприобретателем. То есть представитель банка навязала ей услуги по страхованию жизни и здоровья истрахованию от потери работы, а у неё отсутствовала возможность получить кредит без оформления указанных договоров страхования. О навязывании банком услуги страхования жизни и здоровья и страхования потери работы при выдаче ей кредита свидетельствуют следующие обстоятельства:  заключение договора страхований является правом , а не обязанностью гражданина;  кредитный договор от <ДАТА5> не содержит отдельной графы, предоставляющей возможность заемщику отказаться от услуги страхования; типовой бланк договора страхования не содержит отдельной графы для подписания в части согласия заемщика быть застрахованным; договор кредитования, представляя собой типовую форму, содержит данные, которые не могут быть изменены потребителем самостоятельно. Условия выдачи кредита сформулированы банком, кредитный договор не содержит вариантов выбора способа оплаты услуг страхования, поскольку сумма страховой премии в размере 1310 руб. страхового взноса на личное страхование и страховая премия в размере 5 525 руб. страхового взноса от потери работы включены в сумму кредита. Согласно п.1 ст. 421ГК РФ граждане к юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускаются. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, утомляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области   защиты   прав   потребителей,   признаются недействительными.   Согласно   п.2   ст.   15 указанного    Закона    запрещается    обуславливать    приобретение    одних    товаров    (работ,  услуг)обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилами   'установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент его заключения. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор; обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно расходного кассового ордера <НОМЕР> от <ДАТА> она получила в указанном банке сумму 35 000 руб. Указанный кредит был нужен для оформления ребенка в детсад <НОМЕР> в п. <АДРЕС> г. <АДРЕС> для оплаты пожертвования заведующей детсада., поскольку ей нужно уже было с <ДАТА6> выходить на работу, а ребенка не с кем было дома оставить. Заработную плату она получила на своей работе за июнь 2013 г. в размере 9 000 руб. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно представленным её квитанциям она возвратила банку сумму 37 330 руб., то есть переплатила 2 330 руб., которые требует  вернуть у ответчика как переплаченные. Просит  признать условия п.1.2 и п.1.3 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА5>., заключённого её  с   ООО «ХФК Банк»    о изыскании с неё страхового взноса на личное страхование в размере 2 310 руб. и страхового взноса от потери работы в сумме 5 526 руб. недействительными, как несоответствующие закону, взыскать с ООО «ХВК Банк» переплату по возврату займа по кредитному договору в размере 2 330 рублей, расходы на адвоката по составлению искового заявления в размере 3 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

            В судебном заседание истец и её представитель уточненные заявленные требования поддержали и просили их удовлетворить. Обстоятельства на которые они ссылались как на основания своих требований, изложили в соответствии с предъявленным иском.

            Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении иска просил отказать, сославшись на обстоятельства, как на основания своих возражений в предъявленном отзыве на иск.

Суд, выслушав сторону истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что  <ДАТА3> между Мошиной Е.В. и ООО «ХоумКредит знд Финанс Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого истцу была предоставлена сумма в размере 42 836 рублей  под 69,90 % годовых. Стандартная  форма договора содержит приложение заявление о добровольном страховании жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность I и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 7 836 рублей. Истец заполнила два заявления о добровольном страховании <ДАТА8> и указала, что просит заключить с ней и в отношении неё такие договоры. Подпись в заявлении истцом не оспаривалась. Из содержания данных заявлений следует, что Мошина Е.В., с условиями страхования ознакомилась, страховой полис ей вручен, а так же она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Аналогичное указание на то, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, указано в тексте кредитного договора отдельной строкой, под которой также имеется подпись Мошиной Е.В. Истец выразил согласие оплатить страховые премии в размере 2 310 руб. и 5 526 руб. соответственно путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в банке ответчика.

Согласно п. I ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания  (ничтожная сделка). На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой вес полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу положений п. 2 ст. I ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, гак и не предусмотренный законом иди иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом иди иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых, содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора, определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

В соответствия с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумм} и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от <ДАТА9> <НОМЕР> недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению, с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителя.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» как посредник, действуя в рамках соглашения с ООО «СК «Ренессанс жизнь», с согласия заемщика, оказал содействие в заключении договора страхования его жизни и здоровья.

Из представленного кредитного договора не усматривается обязанности предоставления кредита взависимости от подключения заемщика к программе страхования и уплате страховых взносов

Каких-либо доказательств тому, что страхование жизни и здоровья при выдаче кредита навязано истцу, не представлено.

Довод истца о понуждении банком заемщика кзаключению договора страхования несостоятелен, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья либо без такового. Кредитный договор не содержит условий, которые бы обуславливали предоставление банком кредита заемщику заключением договоров страхования между заемщиком и страховой организацией.

Не может быть принят судом во внимание довод истца о том, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит заемщик, как «более незащищенная» сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание,

В деле отсутствуют доказательства того, что при заключении договора истец предлагал кредитору изложить часть пунктов договора либо договор в целом в иной редакции, чем та, что предложена банком для подписания, и истцу было в этом отказано ответчиком со ссылкой на какие либо типовые формы или правила, утвержденные кредитной организацией, не допускающие внесения в проект кредитного договора изменений по сравнению с разработанной и утвержденной формой договора.

Истец ни при заключении договора, ни в процессе его исполнения не только не воспользовался правом на изменение условий договора или расторжение, он, полностью согласился со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнял возложенные на него обязательства, по договору.

Проанализировав представленные доказательства на их относимость,  допустимость считаю, что в удовлетворении требований о признании недействительными условий п. 1.2 и п. 1.3  кредитного договора  <НОМЕР> от <ДАТА3>  следует отказать.

Поскольку все оставшиеся требования истца о  компенсации моральною вреда являются производно  от первоначальных, в удовлетворении которых отказано, оно также не подлежат удовлетворению,

    На основании ст. 98, 102 ГПК РФ поскольку в удовлетворении иска истцу отказано не подлежат возмещению и судебные расходы.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

в удовлетворении  исковых требования Мошиной Е.В.1 отказать.

Разъяснить лицам участвующих в деле, их представителей о праве обратиться к мировому судье с заявлением о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано в течение 3  дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители  присутствовали в судебном заседании, в течение 15  дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители  не присутствовали в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноглинский районный суд г. Самара в течении 30 дней со дня принятия решения в окончательной форме через мирового судью.

Решение в окончательной форме принято 19 июня 2014 года.

Мировой судья: А.Н.Колесников