Решение по делу № 2-438/2011 от 25.05.2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации25 мая 2011 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Самарской области, Конюхова О.Н., при секретаре Ж.В. Ковалевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-438/2011 г. по иску Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» к Жаровой Татьяне Александровне о взысканиизадолженности по кредитному договору,

установил :

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Жарова Т.А. заключили кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА2> на получение потребительского кредита, в соответствии с которыми ответчиком была получена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что договор состоит из заявления заемщика, «Условий и правил предоставления банковских услуг». Согласно условий Договора должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. В нарушение условий договора ответчик обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил. По состоянию на <ДАТА3> задолженность перед ЗАО МКБ «Москомприватбанком» составляет 12 295,75 рублей из которых: 4 060,67 рублей - задолженность по кредиту, 2 668,62 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, 2 600 рублей - пени за несвоевременное внесение минимального платежа, а так же штрафы: 2 500 рублей - штраф (фиксированная часть), 466,46 рублей - штраф (процент от суммы задолженности).

В связи с чем, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском к Жаровой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 12 295,75 рублей и оплаченной госпошлины в размере 491,83  рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, до судебного заседания предоставил заявление согласно которого на исковых требованиях настаивает в полном объеме, дело просит рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился. О дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой направленной по адресу указанному в исковом заявлении, причину неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, мировой судья находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ЗАО МКБ «Москомприватбанк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит заявление Жаровой Т.А. о предоставлении потребительского кредита в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», подписываемое клиентом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. От 29.12.2004г,) № 395-1 «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. В судебном заседании установлено, что 30.07.2008 года Жарова Т.А. посредством заявления, обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением о выдаче ей потребительского кредита и кредитной карты. Согласно данного заявления Жарова Т.А. понимает и соглашается с условиями и правилами предоставления банковских услуг и правилами оказания услуг (выполнения работ) по привлечению клиентов для получения услуг банка. Условиями и тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк», а так же с указанной в тарифах эффективной процентной ставкой по кредиту и порядком ее расчета. Заявляет, что направление ею в банк настоящего заявления на предоставление банковских услуг, (заявление) следует рассматривать как ее предложение (оферту) об открытии банковского счета, об оформлении банковской карты, о предоставлении ей кредита на условиях изложенных в условиях и правилах предоставления банковских услуг. Выражает свое согласие с тем, что заявление в случае его одобрения (принятия предложения), вместе с условиями составляет договор между ней и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о предоставлении банковских услуг. Понимает и соглашается с тем, что возможность выдачи заемщику кредитных средств будет рассмотрена банком, на основании сведений, сообщенных ею банку. Обязуется неукоснительно соблюдать условия и памятку клиента, тарифы. Данное заявление подписано Жаровой Т.А. и направлено банку /л.д. 8-9/. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с «Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» выдал ответчику кредит (л.д.11-17). При этом, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента.

Согласно «Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» осуществляет имитирование кредитной карты, а так же ее обслуживание. С условиями использования заемных денежных средств ответчик был ознакомлен под роспись 30.07.2008 года /л.д. 8-9/. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику потребительский кредит в размере 5150 рублей, с процентной ставкой в размере 36,00 % годовых, за пользование кредитными средствами. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, на картсчет заемщика, в наличном или безналичном порядке и зачисление их банком на картсчет держателя, а так же путем договорного списания денежных средств с других счетов клиента на основании договора /л.д. 14, оборот/. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются штрафы и пени, а так же дополнительная комиссия. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» принятые на себя обязательства исполнил полностью 30.07.2008 года. Жарова Т.А. совершала расходные операции с использованием кредитных средств, указанное подтверждается истцом и не оспаривается ответчиком, однако, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что привело к образованию задолженности в сумме 4 060,67 рублей. В соответствии с Условиями и правилами, установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в размере 2 500 рублей (при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств) более чем на 30 дней, а так же 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п. 11.6 условий и правил) /л.д. 16/. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный условиями и правилами срок погашения задолженности по кредиту - это дата зачисления суммы в размере задолженности по кредиту со счета кредитной карты на счет банка и до настоящего времени задолженность по договору не погашена, ответчиком ежемесячные платежи по договору не вносятся. Согласно расчета Банка на 16.03.2011 года сумма задолженности по кредиту у Жаровой Т.А. составила12 295,75 рублей, из которых: 4 060,67 рублей - задолженность по основному долгу (овердрафту), 2 668,62 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 2 600 рублей - пени за несвоевременное внесение минимального платежа, 2 500 рублей - штраф  (фиксированная часть), 466,46 рублей - штраф (процент от суммы задолженности) /л.д. 3-4, 5-7/. Данный расчет проверен мировым судьей, он является правильным и обоснованным.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору  подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет, кроме того ответчица возражений по указанному расчету в установленном порядке не представила.

Так же мировой судья учитывает, что ответчица не предоставила суду возражений по существу иска и доказательств в подтверждение ее возражений, в связи с чем, мировой судья лишен возможности оценить позицию ответчика и принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 491,83 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 420, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820, 851 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требованияЗакрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанка» к Жаровой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Жаровой Татьяны Александровны в пользу Закрытого акционерного общества Московского коммерческого банка «Москомприватбанка» денежные средства в сумме 12 295 рублей 75 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 491 рубль 83 копейки, а всего - 12 787 (двенадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 58 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Также стороны могут обжаловать данное решение в апелляционном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Решение изготовлено в окончательной форме 25 мая 2011 года. Мировой судья: О.Н.Конюхова