Решение по делу № 33-2380/2019 от 06.02.2019

Судья: Горбузова Н.М. Докладчик: Акатьев К.П. Дело № 33-2380/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 февраля 2019 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Емельянова А.Ф.,

судей: Карасовской А.В., Акатьева К.П.,

при секретаре Куренковой Е.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Акатьева К.П. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ПАО «Сбербанк России» Кодинцева Е.В.

на решение Куйбышевского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 12 декабря 2018 года

по делу по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Боровиковой Екатерине Сергеевне, Боровикову Андрею Александровичу, Бекреневой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, и по встречному иску Боровиковой Екатерины Сергеевны к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным распределение средств материнского капитала, обязании перерасчета задолженности по кредитному договору и компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Боровиковой Екатериной Сергеевной, Боровиковым Андреем Александровичем, Бекреневой Юлией Анатольевной;

взыскать солидарно с Боровиковой Екатерины Сергеевны, Боровикова Андрея Александровича, Бекреневой Юлии Анатольевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 570 853,03 руб., в том числе:

-    просроченная ссудная задолженность - 2 312 825,19 руб.,

-    просроченные проценты - 111 609,25 руб.,

-    неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность - 46 791,06 руб.,

-    неустойка (пеня) за просрочку процентов - 99 627,53 руб.;

взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 27 054,27 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 703 500,00 рублей: жилого дома - 3 600 000,00 рублей, земельного участка - 103 500,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что 03.05.2014г. между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны, и ответчиками Боровиковой Е.С., Боровиковым А.А., Бекреневой Ю.А. с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 2 500 000,00 руб. под 13,0 % годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <данные изъяты>

В соответствии с договором Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласно которому аннуитетный платёж составил 31 631,05 рублей. Последний платёж - 37 441,14 рублей.    

Обязательства созаёмщиками надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере заявленных требований.

15.06.2018 г. в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы долга и расторжении кредитного договора, однако данное требование не исполнено.

Ответчик Боровикова Е.С. обратилась со встречным иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просила:

Признать незаконным погашение ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № за счет средств материнского капитала, предоставленных Боровиковой Екатерине Сергеевне, отложенных процентов в размере 108 768,49 руб., погашенных процентов в размере 68 464,63 руб. на 24.11.2017г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;            Признать незаконным погашение ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № суммы в размере 10 001,89 руб. в счет погашения неустойки на сумму задолженности по процентам, суммы в размере 3 279,35 руб. в счет погашения неустойки на сумму задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;    

Обязать ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № направить средства материнского капитала, предоставленных Боровиковой Екатерине Сергеевне, в счет погашения основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, произвести перерасчет задолженности с учетом средств материнского капитала, а также незаконно списанной суммы неустойки на ДД.ММ.ГГГГ;

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в пользу Боровиковой Екатерины Сергеевны компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. (л.д. 171-174).

Исковые требования Боровикова Е.С. мотивировала тем, что 10.11.2017 г. в соответствии с Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» были направлены средства материнского капитала в размере 374 779,15 руб., которые ДД.ММ.ГГГГ были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем порядке: просроченной задолженности по процентам в сумме 156 529,44 руб.; пророченной задолженности по основному долгу в сумме 41 016,59 руб.; срочной задолженности по процентам в сумме 68 464,63 руб.; гашение отложенных процентов в сумме 108 768,49 руб. Тем самым истец произвел полное погашение отложенных процентов в сумме 99 569,30 руб. (108 768,49 руб. - погашенная задолженность за счет средств материнского капитала «минус» 9 199,19 руб. - задолженность по отсроченным процентам на ДД.ММ.ГГГГ «равно» 99 569,30 руб.), срок погашения которых определен в соответствии с графиком платежей до 23.05.2029г. А также истец произвел досрочное погашение срочных процентов в сумме 42 853,97 руб. (68 464,63 руб. - погашенная задолженность за счет средств материнского капитала «минус» 25 610,66 - плановые проценты согласно графику платежей к дополнительному соглашению на ДД.ММ.ГГГГ «равно» 42 853,97 руб.).

При списании суммы поступившей со средств материнского капитала в размере 99 569,30 руб. (108 768,49 руб. - 9199,19 руб.) на счет отложенных процентов, а также 42 853,97 руб. (68 464,63 руб. - 25 610,66 руб.) на досрочное списание суммы срочных процентов, Банком в одностороннем порядке были изменены условия Кредитного договора и Дополнительного соглашения к нему, тем самым была искусственно увеличена задолженность по кредитному договору.

В п. 4.12 кредитного договора указано, что средства материнского капитала, поступившие в счет погашения по кредитному договору направляются в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Исходя из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору, а также действующего графика платежей от 16.11.2016г., сумма задолженности по договору на дату поступления средств материнского капитала на 23.11.2017г. составила: 156 529,44 руб. - просроченные проценты, 41 016,59 руб. - просроченный основной долг, 25 610,66 руб. - проценты за ноябрь 2017г., 6 750,66 руб. - основной долг за ноябрь 2017г., 9 199,19 руб. - отложенные проценты. Соответственно средства, направленные за счет материнского капитала в размере 374 779,15 руб. должны были быть направлены в следующих суммах и порядке: 156 529, 44 руб. - на погашение просроченных процентов; 41 016,59 руб. - на погашение просроченного основного долга; 25 610,66 руб. - погашение процентов за ноябрь 2017 г.; 6 750,66 руб. - погашение основного долга за ноябрь 2017г.; 9 199,19 руб. - погашение неоплаченных отложенных процентов на ноябрь 2017г. включительно, 135 672,61 руб. - на досрочное погашение основного долга.

Также Банк в нарушение п. 1.4. Дополнительного соглашения, 16.11.2016г. производит погашение неустойки на сумму задолженности по процентам в сумме 10 001,89 руб. (что также не соответствует действующему законодательству «проценты на проценты»), и неустойки на сумму задолженности по основному долгу в размере 3 279,35 руб., что подтверждается расчетом задолженности к исковому заявлению. Все действия Банка свидетельствуют о некачественном оказании ей (ФИО1) как потребителю, чем причинен моральный вред, который она оценивает в 20 000 руб.

Решением Куйбышевского районного суд г. Новокузнецка Кемеровской области от 12 декабря 2018 года постановлено: Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №, к Боровиковой Екатерине Сергеевне, Боровикову Андрею Александровичу, Бекреневой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.05.2014г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Боровиковой Екатериной Сергеевной, Боровиковым Андреем Александровичем, Бекреневой Юлией Анатольевной.

Взыскать с Боровиковой Екатерины Сергеевны, Боровикова Андрея Александровича, Бекреневой Юлии Анатольевны солидарно, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору, по состоянию на 20.07.2018г.: ссудную задолженность – 2 177 152, 58 рублей, просроченные проценты – 101 138, 97 рублей, неустойку за просроченную ссудную задолженность – 34 982, 25 рублей, неустойку за просрочку процентов – 60 000 рублей, а всего 2 373 273 рубля 80 копеек.

Обратить взыскание на предметы залога – объекты недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

Исковые требования Боровиковой Екатерины Сергеевны к ПАО «Сбербанк России» о признании незаконным распределение средств материнского капитала, обязании перерасчета задолженности по кредитному договору и компенсации морального вреда, - удовлетворить частично.

Признать незаконным распределение средств материнского капитала при погашении задолженности по кредитному договору № от 03.05.2014г. - погашение отложенных процентов в размере 108 768, 49 рублей и срочных процентов в размере 68 464, 63 рублей на 24.11.2017г.

Взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу Боровиковой Екатерины Сергеевны компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В остальной части заявленных требований Боровиковой Екатерине Сергеевне, - отказать.

В апелляционной жалобе представитель ПАО «Сбербанк России» Кодинцев Е.В. просит решение суда в части удовлетворения исковых требований Боровиковой Е.С. отменить как незаконное и необоснованное.

Выражает несогласие с выводами суда о том, что банком были допущены нарушения условий кредитного договора и дополнительного соглашения о распределении средств материнского капитала, поскольку указывает, что в пункте 3 дополнительного соглашения сказано, что просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные кредитным договором, а также срочные проценты, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ считать отложенными. Таким образом, отложенные проценты являются просроченной задолженностью по договору, которая при досрочном погашении гасится в первую очередь. Поскольку в соглашении нет пунктов, разъясняющих порядок погашения задолженности при досрочном погашении кредита, необходимо пользоваться п. 7 указанного соглашения, который дает отсылку к условиям кредитного договора. Таким образом полагает, что очередность погашения задолженности при недостаточности платежа не была нарушена.

Считает необоснованными ссылки Боровиковой Е.С. об отсутствии просроченной задолженности, поскольку именно из-за ее наличия была проведена реструктуризация долга. Задолженность не списана и не погашена.

Полагает, что отсрочка, рассрочка уплаты просроченного долга, его распределение на оставшийся период действия договора не освобождают истцов от его погашения, а соответственно не лишают права банка на применение п. 4.12 кредитного договора, которым предусмотрено, что сначала производится уплата просроченных процентов и просроченного основного долга.

Также в апелляционной жалобе ссылается на судебную практику и оспаривает законность решения суда в части удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда.

    На апелляционную жалобу Боровиковой Е.С. принесены возражения.

Ответчики в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. На основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений относительно апелляционной жалобы, выслушав представителя ПАО «Сбербанк России» Кузьминых О.Ю., поддержавшую доводы апелляционной жалобы представителя ПАО «Сбербанк России» и возражавшую против удовлетворения жалобы Боровиковой Е.С., проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 03.05.2014г. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России»), с одной стороны, и Боровиковой Е.С., Боровиковым А.А., Бекреневой Ю.А. (заёмщики), с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления под <данные изъяты>% годовых, на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, в общую совместную собственность Боровиковой Е.С. и Боровикова А.А. (л.д. 27-31).

Согласно п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 4.2.2. кредитного договора предусмотрено, что периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 4.4. кредитного договора, при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно графика платежей № от 23.05.2014г., подписанного ответчиками возврат кредита осуществляется 179 ежемесячными аннуитетными платежами с 23.06.2014г. по 23.04.2029г. в размере 31 631,05 руб., последний платеж 23.05.2029г. в сумме 37 441,14 руб. (л.д. 32-34).

Дополнительным соглашением от 16.11.2016г. к кредитному договору № от 03.05.2014г. осуществлена реструктуризация задолженности, Боровиковой Е.С., Боровикова А.А., Бекреневой Ю.А. предоставлена отсрочка погашения срочного основанного долга на 6 мес., отсрочка уплаты части начисляемых процентов за пользование кредитом на 6 мес., установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (л.д. 37).

Согласно п. 3 Дополнительного соглашения от 16.11.2016г. к Кредитному договору № от 03.05.2014г., с момента подписания настоящего Соглашения, просроченные проценты, начисленные за пользование кредитом и не уплаченные в сроки, установленные Кредитным договором, а также срочные проценты, начисляемые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ считать отложенными, при этом сумма отложенных процентов распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно п. 4 Дополнительного соглашения от 16.11.2016г., погашение кредита производится Созаёмщиками ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с Графиком платежей от 16.11.2016г. Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу.

Пунктом 5 Дополнительного соглашения от 16.11.2016г. установлено, что уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится Созаемщиком ежемесячно в сроки, определенные Графиком платежей от 16 ноября 2016г. Графики платежей к Кредитному договору, подписанные ранее, утрачивают силу.

Согласно графика платежей № от 16.11.2016г., возврат кредита осуществляется 152 ежемесячными аннуитетными платежами с 16.11.2016г. по 23.05.2029г., размер которых указан в графике платежей, а именно, первые 6 платежей составляют льготный период; следующие ежемесячные аннуитетные платежи составляют 33 675,49 рублей и включают в себя сумму по гашению кредита, сумму по гашению процентов, сумму по гашению отложенных процентов – 1 314,17 руб.; последний платеж 23.05.2019г. составляет 35 692,65 руб. (л.д. 38-39).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, и не оспаривается ответчиками, что они неоднократно допускали нарушение условий кредитного договора как в части сроков внесения ежемесячных платежей, так и в части сумм указанных платежей.

Представленный расчёт задолженности был проверен судом и признан не верным в части распределения средств материнского капитала, в связи с чем судом первой инстанции был осуществлен перерасчет задолженности.

Удовлетворяя частично требования Банка о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков кредитной задолженности и обращения взыскания на предмет залога, суд первой инстанции правильно исходил из факта ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита, что является основанием для расторжения кредитного договора, возникновения у кредитора права требования досрочного возврата от ответчиков всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Разрешая встречные исковые требования Боровиковой Е.С. суд первой инстанции пришел к выводу о том, что банком были допущены нарушения требований условий Кредитного договора № от 03.05.2014г. и Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к данному кредитному договору, в части распределения материнского капитала, поступившего 24.11.2017г. в счет погашения кредитной задолженности ответчиков, в связи с чем частично удовлетворил встречные исковые требования.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда в части удовлетворения требований банка о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков кредитной задолженности и обращения взыскания на предмет залога, поскольку такие выводы основаны на нормах действующего законодательства, регулирующих спорные отношения.

Однако с выводами суда о том, что банком были допущены нарушения требований условий Кредитного договора № от 03.05.2014г. и Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к данному кредитному договору в части распределения материнского капитала, поступившего 24.11.2017г. в счет погашения кредитной задолженности ответчиков по оплате отложенных процентов, судебная коллегия согласиться не может, а доводы апелляционной жалобы полагает заслуживающими внимания.

Одним из основополагающих принципов гражданского законодательства является принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных выше законоположений, свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что созаемщики согласились с содержанием его условий, о чем свидетельствуют их подписи.

Согласно пункту 4.12 при поступлении в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направление которых в счет погашения задолженности по договору, осуществляется, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1. на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2. на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3. на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 4. на погашение срочной задолженности по кредиту.

Указанные условия не противоречат положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как видно из расчета задолженности, представленного представителем банка, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности поступили средства материнского капитала в размере 374 779 рублей 15 копеек, которые были списаны банком в размере 156 529 рублей 44 копеек - задолженность по просроченным процентам, 41 016 рублей 59 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 68 464 рубля 63 копейки – срочные проценты, 108 768 рублей 49 копеек - отложенные проценты.

Также из расчета задолженности усматривается, что на момент поступления средств материнского капитала задолженность по просроченным процентам составляла 156 529 рублей, 44 копейки, остаток просроченной задолженности по основному долгу 41 016 рублей 59 копеек, отложенные проценты 119 482 рубля 32 копейки.

Признавая несоответствующим распределение банком средств материнского капитала условиям Кредитного договора № от 03.05.2014г. и Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к данному кредитному договору, суд первой обосновал это тем, что в соответствии с пунктами п.п. 3, 4, 5 Дополнительного соглашения от 16.11.2016г. предусмотрено, что погашение кредита, в том числе, уплата отложенных процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в сроки, определенные Графиком платежей.

Однако суд первой инстанции не учел, что Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ банком была предоставлена фактически отсрочка по оплате процентов за пользование кредитом в льготный период. То обстоятельство, что между сторонами состоялось указанное соглашение о порядке погашения образовавшейся задолженности, не может служить основанием для признания неправомерными действия банка по списанию части средств материнского капитала в счет погашения суммы отложенных процентов, поскольку предоставление рассрочки в погашении задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в льготный период (отложенные проценты) не изменяло правовую природу указанных процентов (просроченные проценты) и порядок погашения образовавшейся задолженности при поступлении на счет заемщика денежных средств согласно п. 4.12 кредитного договора.

Также судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о неправомерности действий банка в распределении суммы 68 464 рубля 63 копейки при поступлении средств материнского капитала в сумму срочных процентов, поскольку, графиком платежей № от ДД.ММ.ГГГГ срочные проценты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляли 25 610 рублей 66 ко░░░░.

░░ ░░░░░░ 1.3. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 464 ░░░░░ 63 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ 46 791 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ ░░ 30 000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 99 627 ░░░░░░ 53 ░░░░░░ ░░ 50 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.07.2018░.:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 2 312 825 ░░░░░░ 19 ░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 111 609 ░░░░░░ 25 ░░░░░░;

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 80 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1, 2 ░░. 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 2 312 825 ░░░░░░ 19 ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 111 609 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ –80 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░

                                         ░.░. ░░░░░░░░░░░