Решение по делу № 2-224/2017 от 24.07.2017

Дело № 2- 224/2017 г. Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

                                                                  (резолютивная часть)

24  июля 2017 года                                                                      гор. Махачкала, РД

Мировой судья судебного участка № 6 Кировского района гор. Махачкалы                  Айдаева Н.М., с участием представителя истца (по доверенности) <ФИО1>, с участием ответчицы <ФИО2>, ее представителя (по доверенности) <ФИО3>, с извещением соответчика Общества с ограниченной ответственностью <ФИО4>», при секретаре                     <ФИО5>,   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  <ФИО6> к <ФИО2> о взыскании ссудной задолженности по отменному судебному приказу,

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

               Р Е Ш И Л:

Исковые требования <ФИО6> удовлетворить.

Взыскать с <ФИО2>, <ДАТА2> рождения, уроженки сел. Апши <АДРЕС> района  Республики Дагестан, зарегистрированной и проживающей по адресу: Республика Дагестан, гор. Махачкала, ул.  <АДРЕС>, дом 34 «а»,  в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <НОМЕР>, ОГРН <НОМЕР>, дата регистрации <ДАТА3>), в лице Дагестанского отделения № 8590 (367000, Республика Дагестан, гор. Махачкала, ул. <АДРЕС>, 11 «а»), полную ссудную задолженность по кредитному договору <НОМЕР> в сумме 23 305 (двадцать три тысячи триста пять) рублей 84 (восемьдесят четыре) копеек и госпошлину  в сумме 899 (восемьсот девяносто девять) рублей. Всего взыскать: 24 204 (двадцать четыре тысячи двести четыре) рублей 84 (восемьдесят четыре) копеек, расторгнув кредитный договор <НОМЕР> от 22.09.2015 года, заключенный между <ФИО6>  и <ФИО2>.

Разъяснить сторонам их право на подачу заявления о составлении мотивированного решения суда в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании, и в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский районный суд гор. Махачкалы через мирового судью в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                        Н.М. Айдаева

Отпечатано в совещательной комнате.

Дело <НОМЕР> г.

Р Е Ш Е Н И Е

                 Именем Российской Федерации

24  июля 2017 года                                                                      гор. Махачкала, РД

Мировой судья судебного участка № 6 Кировского района гор. Махачкалы                  Айдаева Н.М., с участием представителя истца Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (по доверенности) <ФИО1>, с участием ответчицы <ФИО2>, ее представителя (по доверенности) <ФИО3>, с извещением соответчика Общества с ограниченной ответственностью <ФИО4>», при секретаре  <ФИО5>,   рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  <ФИО6> к <ФИО2> о взыскании ссудной задолженности по отменному судебному приказу,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - <ФИО6> России) обратилось в суд с иском к <ФИО2> о взыскании ссудной задолженности по отменному судебному приказу. В обоснование заявленных требований, указав, что  22.09.2015 года  <ФИО6> России в лице филиала - Юго - Западный банк <ФИО6> на основании Кредитного договора <НОМЕР> (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит гражданке <ФИО2> (должник, заемщик) в сумме 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей под 28,5 % годовых на срок 12 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно п.31 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном  внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик  уплачивает Кредитору неустойку в размере 20.000% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по  ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще  и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора , определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору № 105385 Заемщикам не погашена, общая сумма задолженности  Должника перед Банком по состоянию на 11.05.2017 года составляет 23 305 (двадцать три тысячи триста пять) рублей 84 (восемьдесят четыре) копеек, из них: - просроченный основной долг в сумме 18 024 рублей 10 копеек; - просроченные проценты в сумме 3 687 рублей 45 копеек; - неустойки в размере 1 594 рублей 29 копеек. 22.02.2017 года был вынесен судебный приказ на взыскание с Заемщика в пользу <ФИО6> суммы задолженности по кредитным обязательствам. 29.03.2017 года был отменен судебный приказ на взыскание с Заемщика  задолженности по кредитному договору. В этой связи возникло право истца на обращение в исковом порядке в суд общей юрисдикции.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Кировского района гор. Махачкалы по ходатайству стороны ответчика от 28.06.2017 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании представитель истца (по доверенности) <ФИО1> исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчица <ФИО2> в судебное заседание 24 июля 2017 года не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать, ссылаясь на то, что являлась  участником программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, ее обязанность по погашению кредита обязан исполнить ООО «Сбербанк страхование жизни» в пределах страховой суммы, равной сумме задолженности на момент наступления страхового события

 Представитель ответчицы (по доверенности) <ФИО3> поддержал доводы ответчицы, просил суд в иске отказать.

Ответчик ООО СК «Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о причине своей неявки не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствии в суд не поступало.

    Суд рассматривает дело в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд находит иск  подлежащим удовлетворению.

Такой вывод суда основан на следующем.

Из материалов настоящего дела следует, что 22 сентября 2015 года между ПАО «Сбербанк» и <ФИО2> был заключен кредитный договор <НОМЕР>.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.                     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ  обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с  обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В судебном заседании было установлено, что ответчице <ФИО2> на основании кредитного договора <НОМЕР> от 22.09.2015 года предоставлен потребительский  кредит на сумму 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей под 28,475 % годовых на цели личного потребления на срок 12 (двенадцать) месяцев, считая с даты его фактического предоставления, что подтверждается данными кредитного договора <НОМЕР> от 22.09.2015 года.

В соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитования)  и кредитного договора <НОМЕР> от 22.09.2015 года, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит  и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в  сроки и на условиях договора.  Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу  кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты № 5469600011709375, открытый у Кредитора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты - в последний календарный день месяца) (п.20 индивидуальных условий «Потребительского кредита»). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.п.3.2, 3.3 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п.3.2.1 Договора). Периодом, за которым начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления Кредита/Платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части Кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения Кредита или его части (включая эти даты) (п.3.3.2 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 12  индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном  внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик  уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по  ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще  и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора , определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из индивидуальных условий  «Потребительского кредита» следует, что <ФИО2> поручает <ФИО6> зачислить сумму Кредита на счет дебетовой карты, открытой у Кредитора, кроме того, поручает Банку ежемесячно  в Платежную дату, начиная с месяца, следующего  за месяцем  получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный  день месяца), перечислять со счета/счетов, указанного (ых) в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении Кредита или его части - в размере , необходимом для досрочного погашения Кредита или его части.  

Поручение действует до полного исполнения всех обязательств по кредитному договору, график платежей от 22.09.2015 года прилагается.

В соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании было установлено, что ответчица <ФИО2> с мая 2016 года не исполняет обязанности по ежемесячному погашению задолженности в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором <НОМЕР> от 22.09.2015 года.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № 105385 от 22.09.2015 года ответчицей не представлено и об истребовании данных доказательств ответчица <ФИО2> не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п.60 Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ <НОМЕР> от <ДАТА11> «О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае предоставления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст. 452 ГК РФ.

07.12.2016 года ответчице <ФИО2> истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается списком <НОМЕР> внутренних простых почтовых отправлений. Таким образом, суд считает, что досудебный порядок урегулирования спора соблюден, так как уведомление о расторжении кредитного договора было направлено истцом по надлежащему адресу: по адресу регистрации и по адресу фактического проживания ответчицы, указанных в кредитном договоре.

Принимая во внимание, что ответчица <ФИО2> неоднократно нарушала срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении кредитного договора <НОМЕР> от 22.09.2015 года, заключенного между нею и ПАО «Сбербанк», ввиду существенного нарушения договора заемщиком.

По состоянию на 11.05.2017 года задолженность <ФИО2> составляет: 23 305 рублей 84 копеек, из которых 18 024 рублей 10 копеек - просроченный основной долг; 3 687 рублей 45 копеек - просроченные проценты; 1 594 рублей 29 копеек - неустойка, что подтверждается представленным в материалах настоящего дела расчетом задолженности по кредитному договору.

  Доводы ответчицы о том, что между нею и банком был заключен договор страхования, по условиям которого, в случае наступления такого страхового случая как потеря работы, банк обязуется уплачивать за нее ежемесячные платежи и проценты, как это установлено графиком платежей, однако это обстоятельство банком не было принято во внимание при расчете задолженности, суд считает не состоятельными, так как согласно имеющимся в материалах дела сведениям заемщиком <ФИО2> было написано заявление на страхование, по которому покрываются следующие риски: - смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 или 2 группы, дожитие застрахованного лица до наступления события, покрытие рисков по потере работы заявлением на страхование не предусмотрено. Каких-либо доказательств в обоснование своих доводов ответчицей суду представлено не было.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая факт нарушения ответчицей исполнения своих обязательств по кредитному договору и его период, соотношение размера задолженности по уплате основного долга, полагает, что рассчитанная истцом сумма неустойки, подлежащая взысканию с <ФИО2> соразмерна последствиям допущенных ответчицей нарушений обязательств по кредитному договору и оснований для ее уменьшения не имеется.

При указных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № 105385 от 22.09.2015 года и взыскании с <ФИО2> в пользу истца <ФИО6> задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 11.05.2017 года в сумме23 305 рублей 84 копеек.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения <НОМЕР> от 02.06.2017 года и платежного поручения № 336094 от 27.01.2017 года следует, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 475 рублей 00 копеек и 424 рублей 00 копеек, а всего уплачена госпошлина в сумме 899 рублей 00 копеек.

Следовательно, с ответчицы <ФИО2> в пользу истца <ФИО6> подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 899 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО6> удовлетворить.

Взыскать с <ФИО2>, <ДАТА2> рождения, уроженки сел. Апши <АДРЕС> района  Республики Дагестан, зарегистрированной и проживающей по адресу: Республика Дагестан, гор. Махачкала, ул.  <АДРЕС>, дом 34 «а»,  в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата регистрации 20.06.1991 г.), в лице Дагестанского отделения № 8590 (367000, Республика Дагестан, гор. Махачкала, ул. <АДРЕС>, 11 «а»), полную ссудную задолженность по кредитному договору № 105385 в сумме 23 305 (двадцать три тысячи триста пять) рублей 84 (восемьдесят четыре) копеек и госпошлину  в сумме 899 (восемьсот девяносто девять) рублей. Всего взыскать: 24 204 (двадцать четыре тысячи двести четыре) рублей 84 (восемьдесят четыре) копеек, расторгнув кредитный договор № 105385 от 22.09.2015 года, заключенный между <ФИО6>  и <ФИО2>.

Резолютивная часть решения оглашена 24 июля  2017 года, мотивированное решение составлено 31 июля 2017 года.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский районный суд гор. Махачкалы через мирового судью в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                        Н.М. Айдаева

Отпечатано в совещательной комнате.