Решение по делу № 2-239/2013 от 11.03.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2013 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Самарской области, Конюхова О.Н., при секретаре Никипеловой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-239/2013г. по иску Открытого  акционерного общества «Альфа-Банк» к Навоенко Василию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ОАО «Альфа-Банк» и Навоенко В.И. заключили соглашение о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2> на получение потребительского кредита. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 24 200 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 24 200 рублей, проценты за пользование кредитом - 41,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 7-го числа каждого месяца в размере не менее 2 500 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписки по счету должник воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства Навоенко В.И. не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета в отношении него могут быть применены штрафные санкции, размер и порядок начисления которых предусмотрены заключенным соглашением.

В связи с чем, ОАО «Альфа-Банк» обратилось к мировому судье с иском к Навоенко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 26 270,69 рублей и расходов по  оплаченной госпошлине в размере 988,12 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, до судебного заседания предоставил заявление согласно которого на исковых требованиях настаивает в полном объеме, дело просит рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился. О дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, судебной повесткой направленной ему по адресу, указанному в исковом заявлении, причину неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Мировой судья, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ОАО «Альфа-Банк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит анкета-заявление Навоенко В.И. о предоставлении потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», подписываемое клиентом  /л.д. 11/.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. От 29.12.2004г,) № 395-1 «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> Навоенко В.И. посредством анкеты-заявления, обратилась в филиал Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» с заявлением о выдаче ей потребительского кредита. Согласно данного заявления Навоенко В.И. просит открыть ему текущий кредитный счет в рублях РФ, для проведения операций, предусмотренных общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем кредитном счете. Так же просит заключить с ним соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в общих условиях кредитования, и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных с ним.   Заключить с ним соглашение о кредитовании, в рамках которого: открыть ему счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», без начисления процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете кредитной карты; выдать кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в общих условиях по кредитной карте и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Так же указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения являются: заявление об открытии текущею кредитного счета - открытие ему текущего кредитного счета банком;  об открытии счета кредитной карты - открытие ему счета кредитной карты банком; о заключении соглашения о кредитовании - заключение в соответствии с общими условиями по кредитной карте. Подтверждает, что с общими условиями кредитования, общими условиями по кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных тарифами ОАО «Альфа Банк» для физических лиц по обслуживанию потребительского кредита и тарифами ОАО «Альфа Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц а ОАО «Альфа Банк» ознакомлен и полностью согласен. Данное заявление подписано Навоенко В.И.  и направлено банку /л.д. 11/.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита ОАО «Альфа-Банк»», банк выдал ответчику потребительскую карту во временное пользование для использования в качестве безналичных платежных средств, в том числе оплаты товаров (услуг) в организациях торговли (услуг) получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах банков, внесение наличных на счет кредитной карты, осуществление с использованием  кредитной карты /л.д. 16-17/.

Согласно «Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» банк осуществляет обслуживание и выпуск кредитной карты. С условиями и тарифами использования карты ответчик был ознакомлен под роспись <ДАТА2> /л.д. 11/. В соответствии с условиями договора банк выдал ответчику потребительский кредит в размере - 24 200 рублей, с процентной ставкой в размере 41,50 % годовых, за пользование кредитными средствами. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей в размере минимального платежа не позднее 7 числа каждого месяца в размере 2 500 рублей /л.д. 11, 15/.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов, является в соответствии с п.п. 6.1-6.3 общих условий: в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом; в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом; в случае нарушения обязательств в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, заемщик выплачивает банку неустойку в размере процентной ставки за пользование кредитом. ОАО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства исполнил полностью <ДАТА2> /л.д. 8/.

Навоенко В.И. совершал расходные операции с использованием кредитной карты, указанное следует из представленных истцом выписок по счету /л.д. 7, 8, 9/, однако, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что привело к образованию задолженности  по установленному лимиту в сумме 20 823,21 рублей /л.д. 7/.

В соответствии с 6.1-6.3. Общих условий установлено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 600 рублей /л.д. 17 оборот/.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В установленный в п. 4.1 Общих условий срок погашения задолженности по соглашению - это дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о потребительской  карте со счета потребительской карты и зачисления на счет банка, и до настоящего времени задолженность по договору не погашена, ответчиком ежемесячные платежи по договору не вносятся.  

Согласно расчета Банка на <ДАТА5> сумма задолженности по счету кредитной карты у Навоенко В.И. составила 26 270,69 рублей, из которых: 20 823,21 рублей - задолженность по основному долгу (овердрафту), 2 525,89 - проценты за период с <ДАТА2> по <ДАТА5>, 143,33 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с <ДАТА6> по <ДАТА5>, 378,26 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга  в период с <ДАТА6> по <ДАТА5>, 2 400 рублей - штраф за возникновение  просроченной задолженности /л.д. 7 оборот/.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании  подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет, кроме того ответчик указанный расчет не оспаривает.

При этом мировой судья учитывает, что ответчик не предоставила суду возражений по существу иска и доказательств в подтверждение ее возражений, в связи с чем, мировой судья лишен возможности оценить позицию ответчика и принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 988,12 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 420, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820, 851 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Навоенко Василию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Навоенко Василия Ивановича в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 26 270 рублей 69 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 988 рублей 12 копеек, а всего - 27 258 рублей 81 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Также стороны могут обжаловать данное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (с изм. на 01.01.2012 года). Решение изготовлено в окончательной форме 11 марта 2013 года.

<ОБЕЗЛИЧИНО>Мировой судья:                                                                                                       О.Н. Конюхова