Решение по делу № 2-96/2011 от 18.04.2011

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 18 апреля 2011 года г. Самара Мировой судья судебного участка № 130 Самарской области Кривоносова Л.М., при секретаре Масловой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-96/2011 по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Лушниковой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «Альфа-Банк» обратились в суд с иском к Лушниковой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 23.12.2007г. ОАО «Альфа-Банк» и Лушникова А.Ю. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 18 300руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 18300руб., проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 23-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лушникова А.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Лушниковой А.Ю. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 12 574руб. 42коп., а именно: просроченный основной долг - 11 190руб. 98коп., комиссия за обслуживание счета - 1383руб. 44коп. Таким образом, просят взыскать в их пользу с Лушниковой А.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от 23.12.2007г. в размере 12 574руб. 42коп., расходы по уплате госпошлины в размере 502руб. 98коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили иск удовлетворить полностью и дело рассмотреть в их отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.119 ГПК РФ считается извещенной надлежащим образом, судом неоднократно ответчик извещалась по указанным в деле адресам, т.е. по последнему месту жительства и регистрации ( область район пос. ул. ), однако конверты возвращались с отметкой «истек срок хранения», согласно Акту администрации по данному адресу ответчик не проживает, указанный в деле сотовый телефон должника отключен, причину своей неявки суду не сообщила, возражений по поводу предъявленного иска суду не представила. Мировой судья считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам. Изучив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» заявлены законно, обоснованно и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Судом с достаточной полнотой установлено и подтверждено материалами дела, что 23.12.2007г. между ОАО «Альфа-Банк» и Лушниковой А.Ю. заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 18 300руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 18300руб., проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 23-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету ответчик Лушникова А.Ю. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования 23.12.2007г. Нормами п.п. 7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентной ставки за пользование кредитом от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. (л.д. 5, 6-11, 13-14, 16-18). С момента получения кредита и до настоящего времени ответчик свои обязательства не выполняет надлежащим образом, платежей в счет погашения долга регулярно не производит. Согласно представленному расчету истца долг ответчика по данному кредитному договору составил 12 574руб. 42коп., из которых: просроченный основной долг - 11190руб. 98коп., комиссия за обслуживание счета - 1383руб. 44коп. (л.д.5). Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах. В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, предусмотренных законом. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процентов на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (ст.819 ГК РФ). Согласно ст.ст.809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Из представленного расчета видно, что проценты за пользование кредитом ответчиком полностью погашены. На основании изложенного суд считает правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 11 190руб. 98коп. Пунктом 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью клиента. Таким образом, предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утв. банком России 26.03.2007г. №302-П0 следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссии за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ( в силу которого условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными), ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно положениям статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным договором. установление в договоре иных положений противоречит закону и влечет их ничтожность. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования истцом о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1383руб. 44коп. являются незаконными, необоснованными и удовлетворению не подлежат. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размере удовлетворенных исковых требований в размере 447руб. 64коп. (л.д.4). Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчика Климовой В.А. в пользу истца ОАО «Альфа-Банк» подлежат сумма основного долга по кредиту в размере 11 190руб. 98коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 447руб. 64коп. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Лушниковой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично. Взыскать с Лушниковой А. Ю. в пользу ОАО «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.12.2007г. в размере 11 190руб. 98коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 447руб. 64коп., а всего 11 638руб. 62коп. (одиннадцать тысяч шестьсот тридцать восемь рублей 62 копейки). В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Волжский районный суд Самарской области через мирового судью путем подачи апелляционной жалобы в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Решение отпечатано в совещательной комнате и изготовлено в окончательной форме 18.04.2011г. Мировой судья Кривоносова Л.М<ФИО1>