Решение от 13.02.2019 по делу № 2-8/2019 (2-4964/2018) от 13.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2019 года г. Иркутск Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 12 Свердловского района г. Иркутска<ФИО1>,

при секретаре Юсубовой Г.А. к., с участием ответчика Пономарева <ФИО2>,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8/19 по иску ООО «Феникс» к Пономареву <ФИО2> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ООО «Феникс» к Пономареву <ФИО>. с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований истец  указал, что <ДАТА2> между Пономаревым <ФИО>. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> с лимитом задолженности 29 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору в период с 1 мая 2014 года по 30 октября 2014 года. Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, был ответчику отправлен 30 октября 2014 года. 29 мая 2015 года АО «Тинькофф Банк» по договору уступки прав требования от 29 мая 2015 года уступил обществу с ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 49 795 руб., что подтверждается актом приема - передачи от 29 мая 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования от 29 мая 2015 года. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору по возврату суммы задолженности в соответствии со ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с 1 мая 2014 года по 30 октября 2014 года - 49 795 руб. 60 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины - 1 693 руб. 87 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» по доверенности не явился, просил суд рассмотреть дело без его участия. Суд, полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Пономарев <ФИО> просил суд в удовлетворении иска отказать, пояснив, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с иском. Договор <НОМЕР> от <ДАТА2> им не заключался, в материалы дела представлен договор от <ДАТА8> <НОМЕР> на сумму 21 000 руб., а не 29 000 руб., как заявлено ответчиком. С тарифным планом ознакомлен не был.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, обозрев гражданское дело <НОМЕР>, приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пп.1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки  должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При рассмотрении дела судом установлено, что <ДАТА8> Пономарев <ФИО> заполнил заявление-анкету <НОМЕР> на выпуск и обслуживание кредитной карты по тарифному плану: кредитная карта. ТП 7.18 RUR. По условиям заявления-анкеты Пономарев <ФИО> дал разрешение на выпуск и обслуживание кредитной карты с установлением лимита задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Также Пономарев <ФИО> исходя из заявления-анкеты, подтвердил, что он ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение Банком для договора кредитной карты - активации кредитной карты.  Также из данного заявления - анкеты следует, что Пономарев <ФИО> понимал условия выпуска и обслуживания кредитной карты и в случае заключения договора дал обязательства их соблюдать.

Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке. В заявлении-анкете ответчик указывает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами, обязуется их соблюдать.

Тарифный план кредитной карты ТП 7.18 RUR предусматривает предоставление денежных сумм в рублях, с беспроцентным периодом                       до 55 дней; с процентной ставкой по покупкам - 42,9%,  по операциям получения наличных денежных средств - 42,9 %; с условием платы за обслуживание в первый год - бесплатно, в дальнейшем 590 руб.; с условием комиссии за выдачу денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; платой за услуги смс-банк - 59 руб.; с выплатой штрафа за неуплату минимального платежа впервые - 590 руб., во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз - подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; с процентной ставкой по кредиту при неоплате минимального платежа - 0, 20% в день; платой за включение в программу страховой защиты - 0,89%; платой за использование денежных средств сверх лимита задолженности  - 390 руб.; комиссией за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 44).

Нормами п. 2.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия), утвержденными решением Правления от 28.09.2011 предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Пункт 2.6. Общих условий предусматривает применение тарифного плана, который вместе с картой передается клиенту.

Пунктами 4.6 и 7.2.1. предусмотрено, что клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение Общих условий. Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.п.5.1., 5.2.  Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.3 установлено, что лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете - выписке.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6.).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12. Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка (п. 9.1. Общих условий) (л.д. 46-48).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается движением денежных средств по договору кредитной линии <НОМЕР>.

В день активации кредитной карты <ДАТА2> данному договору был присвоен <НОМЕР>. В подтверждение заключения договора                            <НОМЕР> от <ДАТА2> истцом представлена выписка по номеру договора <НОМЕР>.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем ее указания в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 года 20 порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" (действовавшего на момент заключения договора) в ее расчет включается платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

С момента активации карты 18 июня 2013 года по 29 мая 2015 года пополнение карты должником осуществлялось 26 июля 2013 года - 2000 руб., 14 августа 268 руб. 15 коп., 27 августа 2013 года 6 000 руб., 25 сентября 2013 года - 6 000 руб., 19 октября 2013 года - 6 000 руб., 22 ноября 2013 года - 6 000 руб., 18 февраля 2014 года - 1007 руб., <ДАТА18> - 3000 руб., <ДАТА19> - 20 200 руб., <ДАТА20> - 10 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности по договору, проверенным с представленными Пономаревым <ФИО>. копиями квитанций о внесении денежных средств по кредиту (гражданское дело <НОМЕР>).

Из  расчета задолженности по договору кредитной линии следует, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, рассчитанного в каждом периоде индивидуально в зависимости от имеющейся задолженности по условиям тарифного плана ТП 7.18 RUR: с применением комиссии за выдачу наличных (сумма*2,9%)+ 290 руб., платой за предоставление услуги смс-банк - 59 руб., платой за программу страховой защиты (общая задолженность в соответствующем периоде *0,89 %), в случае просрочки применения штрафов за 1-й неоплаченный минимальный платеж (590 руб.), в последующем за 2-й и 3-й платежи (сумма задолженности * 1% (2% соответственно) + 590 руб.), чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

Представленный банком расчет задолженности произведен в соответствии с условиями тарифного плана кредитной карты по заявлению -анкеты, судом проверен с учетом вносимых платежей, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <ДАТА7> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет по состоянию на 30 октября 2014 года 49 795 руб. 60 коп.

Требование о досрочном погашении задолженности, содержащееся в заключительном счете Банка, ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В силу положений пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента.

<ДАТА21> между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования (цессии).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от <ДАТА5> ООО "Феникс" переданы права кредитора по кредитному договору, заключенному с Пономаревым <ФИО>. (л.д. 11).

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 36).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на дату перехода прав - составила 49 795 руб. 60 коп. из которых: просроченный основной долг - 30934, 62 руб.; начисленные проценты - 11 129, 67 руб.; комиссии и штрафы -  7 731 руб. 31 коп.  (л.д. 38).

Судом с учетом положений статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, отклоняются доводы о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 198 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

 Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком произведен 15 апреля 2014 года - 10 000 руб., заключительный счет выставлен ответчику по состоянию на 30 октября 2014 года с предложением погасить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть 30 ноября 2014 года.

Из гражданского дела <НОМЕР> по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа в отношении Пономарева <ФИО> о взыскании задолженности по договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, следует, что <ДАТА24> поступило заявление на судебный участок. <ДАТА25> вынесен судебный приказ о взыскании с Пономарева <ФИО> задолженности по договору кредитной карты <НОМЕР> от <ДАТА2>, который впоследствии в связи с поступившими возражениями Пономарева <ФИО> определением от <ДАТА26> был отменен. С указанным иском ООО "Феникс" обратилось в суд <ДАТА27>, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности. Таким образом, срок исковой давности истцом при подаче иска не пропущен.

Также судом исключаются доводы ответчика о том, что доказательства по делу представлены в отношении другого договора кредитной карты, который он не заключал, поскольку из объяснений ответчика, материалов дела следует,  что им <ДАТА8> подписана анкета-заявление <НОМЕР> с АО «Тинькофф Банк». Из условий анкеты - заявления следует, что договор между банком и заемщиком заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления анкеты. Акцептом является совершение Банком действий по активации кредитной карты для договора кредитной карты. Активация карты произведена <ДАТА2>, который является днем заключения договора кредитной карты.

Доводы ответчика о том, что им заключен договор с АО «Тинькоф Банк» на сумму 21 000 руб., а не 29 000 руб. также не влекут отказ в удовлетворении исковых требований,  поскольку по условиям договора полная стоимость кредита действительно составляет 21 000 руб., но для совершения операций покупок. В то время как из расчета задолженности по договору кредитной линии следует, что ответчик осуществлял снятие денежных средств, с начислением процентов по операциям получения наличных денежных средств. Более того, из выписки видно, что первоначальная сумма основного долга от расходов составила 29 233 руб. по состоянию на <ДАТА28>, по состоянию на 30 октября 2014 года - 30 934 руб. 62 коп.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено в силу ст.56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору кредитной карты надлежащим образом.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, признав их относимыми и допустимыми к делу, а их совокупность достаточной для рассмотрения дела по существу, проверив расчет имеющейся задолженности с учетом условий по тарифному плану, а также внесенных сумм, суд приходит к выводу, что сложившиеся между сторонами правоотношения являются отношения, основанные на договоре займа, учитывая отсутствие доказательств, с достоверностью подтверждающих исполнение ответчиком обязательства по возврату истцу суммы долга, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» в полном объеме и взысканию с Пономарева <ФИО> в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору кредитной карты <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с 1 мая 2014 года по 30 октября 2014 года - 49 795 руб.60 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, понесенные при подаче рассматриваемого иска в размере 1693 руб. 87 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ <░░░2> ░ ░░░░░░                             ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>                     ░░ <░░░░2> ░░ ░░░░░░ ░ 1 ░░░ 2014 ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ - 49 795 ░░░.60 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 1 693 ░░░. 87 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 12 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░: ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                             <░░░1>

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░29>

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░30>

░░░░░░░ ░░░░░                                                                             <░░░1>