Решение по делу № 5-278/2021 от 06.04.2021

                                                                      ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

06 апреля 2021 года г. Тольятти<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка № 117 Центрального судебного района г.Тольятти самарской области г.Тольятти Кинева Н.А.,

рассмотрев дело №5-278/2021 об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении  должностного лица - индивидуального предпринимателя Сверчкова Руслана Владимировича, <ДАТА2> рождения, уроженца гор. Тольятти Самарской области,  ОГРНИП 317631300073902, ИНН 632403653202, зарегистрированного по адресу: Самарская область, г. Тольятти, ул. <АДРЕС>,

                                                               установил:

  Заместителем прокурора г. Казани 30.11.2020 года вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 14.56 КоАП РФ по факту нарушения Сверчковым Р.В. законодательства о потребительском кредите (займе).

Нарушение законодательства выразилось в том,что применяемый ИП Сверчковым Р.В. порядок реализации передаваемого ему гражданами товара не соответствует установленной законодательством порядку реализации товара по договору комиссии, то есть установлены нарушения законодательства о потребительском кредитовании. ИП Сверчков Р.В. осуществляет деятельность в комиссионном магазине, расположенном по адресу: г. Казань, ул. <АДРЕС> по заключению с гражданами договоров комиссии товара, бывшего в употреблении, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, который содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Указанные признаки вытекают из содержащихся в договорах комиссии условий о преимущественном праве выкупа имущества в течение определенного срока, с осуществлением возмездного хранения такого имущества с взиманием вознаграждения, определенного действующей системой тарифов, что характерно для договоров займа, а не договоров комиссии, которые в соответствии со ст.990 ГК РФ предполагают, что одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.    

Акцентирование внимания о праве выкупа вещи в указанных договорах комиссии, а также сам характер условий выкупа имущества свидетельствуют о том, что эти договоры комиссии фактически являются договорами, заключаемыми в порядке, предусмотренном ст. 358 ГК РФ, а также ст. 7 ФЗ от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

При этом, ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» распространяет свое действие в том числе на организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий. Завуалированная деятельность по выдаче краткосрочных займов также влечет неисполнение положений Федерального закона № 115-ФЗ.

Указанные обстоятельства являются бесспорными свидетельствами того, что под видом заключения договоров комиссии ИП Сверчковым Р.В. фактически оказывались услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Таким образом, в действиях Индивидуального предпринимателя Сверчкова Р.В. усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56 КоАП РФ.

Сверчков Р.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще по адресу регистрации - в деле имеется уведомление. Причин неявки не сообщает. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало. 

Представитель Сверчкова Р.В.  - Ахмедли Ш.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что с вменяемым нарушением не согласен. ИП Сверчков Р.В. не занимается противозаконной деятельностью и займов не выдает. Считает, что заключение договоров ИП Сверчковым Р.В. с физическими лицами относится к гражданскому производству и является субъектом малого предпринимательства. ИП Сверчков Р.В. не имеет много выгодны от заключения договоров комиссии и данные договора являются притворными. В материалах дела не имеется ни одного объяснения от физических лиц, из которого будет видно реализована вещь по договору комиссии или нет, кроме того, в договорах отсутствует печать и должность лица, заключившего договор. Также в материалах дела отсутствуют опросы лиц, с которыми был заключен договор комиссии. Реклама на двери офиса не может свидетельствовать о том, что заведение занимается деятельностью ломбарда. Административного расследования не проводилось по делу, в материалах дела имеются только косвенные доказательства. Вина ИП Сверчкова Р.В. не доказана. Просил прекратить производство по делу об административном правонарушении за отсутствием состава в действиях ИП Сверчкова Р.В. административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ.                      

Выслушав представителя ИП Сверчкова Р.В. - Ахмедли Ш.М., оценив в совокупности представленные доказательства, мировой судья полагает установленной и доказанной вину ИП Сверчкова Р.В. в совершении вменяемого административного правонарушения и квалифицирует его действия по ст. 14.56 КоАП РФ, как незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Вина ИП Сверчкова Р.В. подтверждается представленными в материалах дела:

- постановлением о возбуждении производства об административном правонарушении от 30.11.2020 года; - копиями договоров комиссии от 19.11.2020 года и от 20.11.2020 года.Так, согласно  п. 1.1 договора комиссии <НОМЕР> от 20.11.2020 года, комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего  имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьему лицу на условиях, предусмотренных в пункте 1.2  настоящего Договора.             

Цена реализации товара устанавливается пунктом 1.2.2 соглашения - 10000 руб.

Выплата денег комитенту за проданный товар, исходя из положений пункта 4.2 договора, производится в срок, установленный по соглашению сторон, выплата производится после предъявления комитентом копии настоящего договора и паспорта, удостоверяющего личность. В счет будущих продаж комиссионер вправе передать авансом комитенту денежные средства, в данном случае предоставленные комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручения обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Пункт 2.3 договора предусматривает, что в случае, если в установленный срок (п. 2.1.) товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар; в случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 609 руб. в первый день хранения, а в последующем 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения.

В случае, если в течение 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, то такой товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом прекращается, комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение (пункт 2.4 договора).

Фактически данное условие подразумевает минимальный срок займа, начисление процента за хранение после истечения предусмотренного договором срока реализации передаваемого имущества является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

В соответствии со ст.990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

На основании ст. 992 ГК РФ принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Согласно п.33 постановления Правительства РФ от 6 июня 1998 г. № 569 «Об утверждении Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами» деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее чем на третий день после продажи товара. Выплата денег за проданный товар, а также возврат принятого на комиссию, но непроданного товара производятся по предъявлении комитентом документа, подтверждающего заключение договора комиссии, паспорта.

В силу положений ст. 996 ГК РФ вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.     Комиссионер     вправе     в     соответствии со ст.359 ГК РФ  удерживать находящиеся у него вещи, которые подлежат передаче комитенту либо лицу, указанному комитентом, в обеспечение своих требований по договору комиссии. 

Из ст. 359 ГК РФ следует, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Статья 360 ГК РФ предусматривает, что требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

Гражданский кодекс РФ в ст.350.1 закрепляет, что, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными гражданским законодательством или соглашением между залогодателем и залогодержателем. В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер исполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Таким образом, все изученные договоры комиссии предусматривают возможность выкупа переданного имущества с выплатой ИП Сверчкову Р.В. вознаграждения за его хранение, что противоречит условиям договоров комиссии, предметом которых являлась реализация нового или бывшего в употреблении имущества, принадлежащего гражданам на праве собственности.

        В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом). Статья 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 08.12.1995 № 193-ФЗ«О сельскохозяйственной кооперации», от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно положениям ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.    Существенными    условиями    договора    займа    являются    наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 указанного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 9 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ, по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст.5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

В соответствии со ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

           Статьей 14.56 КоАП РФ установлена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

        Правонарушение, предусмотренное ст.14.56 КоАП РФ, является административным нарушением в области предпринимательской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций. Объектом рассматриваемого административного правонарушения выступают общественные отношения в сфере кредитования потребителей. Деятельность по кредитованию потребителей юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями может осуществляться только при наличии у них специальных разрешений. Нарушение должностным лицом установленного порядка осуществления профессиональной деятельности по кредитованию граждан, посягает на защищаемые государством экономические интересы граждан, общества и государства.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 3.4 КоАП РФ предупреждение - мера административного наказания, выраженная в официальном порицании физического или юридического лица, которое выносится в письменной форме и устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

        При отсутствии совокупности всех обстоятельств, указанных в ч. 2 ст. 3.4 КоАП РФ, назначения наказание в виде предупреждения не допускается. Оснований для назначения наказания в виде предупреждения судом не установлено.

              При определении размера наказания, мировой судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, вышеуказанные обстоятельства, личность виновного лица, его социальный статус, и, руководствуясь основной целью наказания - предупреждение совершение новых правонарушений, полагает возможным назначить наказание в виде административного штрафа в  размере, предусмотренном санкцией ст. 14.56 КоАП РФ, установленной для должностных лиц.

Руководствуясь ст. ст. 29.9, 29.10, 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья,

                                                              постановил:

Признать индивидуального предпринимателя Сверчкова Руслана Владимировича   виновным в совершении правонарушения, предусмотренного ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначить наказание в виде штрафа в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.          

Постановление может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тольятти в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления. Реквизиты для оплаты штрафа: Получатель: УФК по Самарской области (Служба мировых судей Самарской области). л/с 04422000598. Банк получателя: Отделение Самара, г.Самара, БИК 013601205, ИНН 6315856491, КПП 631501001, номер банковского счета 40102810545370000036, ОКТМО 36740000, номер казначейского счета 03100643000000014200, КБК 71511601143019000140, УИН 0319929300000000000526076. Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. Документ /квитанцию/, свидетельствующий об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет судье, вынесшему постановление: судебный участок № 117 Центрального судебного района г.Тольятти, ул.Белорусская, 16. кабинет 116. тел. 288033.

Мировой судья                                            подпись                                                 Н.А. Кинева

Копия верна

Мировой судья                                                                                                            Н.А. Кинева