Решение от 02.02.2015 по делу № 2-230/2015 (2-2547/2014;) от 16.12.2014

Дело №2-230/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Глазов УР 02 февраля 2015 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Тулуповой Т.В.

с участием ответчика Машинцевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Машинцевой Н.В. о взыскании денежных средств,

установил:

Открытое акционерное обществе «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, обосновав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Машинцева Н.В. заключили соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Соглашению был присвоен номер № №. Стороны заключили соглашение о нецелевом кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в общих условиях по нецелевому кредиту и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о нецелевом кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего потребительского счета является открытие банком клиенту текущего потребительского счета. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой кредита. В настоящее время Машинцева Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком графика погашения кредита при уплате основного долга и процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляются пени. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности начисляется штраф в соответствии с условиями соглашения.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк просит взыскать с Машинцевой Н.В. задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рубля, проценты – <данные изъяты> рублей, начисленные неустойки – <данные изъяты> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Представитель истца- ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ч. 5 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Машинцева Н.В. исковые требования признала, суду пояснила, что из-за трудного материального положения не смогла своевременно производить платежи по кредиту, всю сумму задолженности выплатить не имеет возможности, просит снизить размер неустойки (штрафа) в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Выслушав объяснения ответчика, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно анкете-заявлению на получение нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Машинцева Н.В. просила открыть на её имя текущий потребительский счет в валюте Российской Федерации для проведения операций, предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК», без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящимися на текущем потребительском счете, и заключить с ней соглашение о нецелевом кредите, в рамках которого предоставить кредит в соответствии с Общими условиями по нецелевому кредиту на индивидуальных условиях, согласованных ею и указанных в Уведомлении об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро», понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения об открытии текущего потребительского счета является открытие ей текущего потребительского счета Банком.

Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» № № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Машинцевой Н.В. открыт текущий потребительский счет № (п.<данные изъяты>), Банк установил следующие индивидуальные условия кредитования Машинцевой Н.В.: размер кредита <данные изъяты> рублей (п.п<данные изъяты>); срок кредита <данные изъяты> месяца (п.п.<данные изъяты> процентная ставка <данные изъяты>% годовых (п.п.<данные изъяты>); размер ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> рублей (п.п.<данные изъяты>); погашение осуществляется в соответствии с графиком погашения (п.п.<данные изъяты>). Данное уведомление ответчиком Машинцевой Н.В. получено, ответчиком выражено согласие с указанными индивидуальными условиями кредитования, о чем имеется подпись Машинцевой Н.В. в уведомлении. Таким образом, банк на основании анкеты-заявления Машинцевой Н.В. принял её предложение о выдаче нецелевого кредита «Кредиты быстро» и открытии текущего потребительского счета на сумму <данные изъяты> рублей.

Из выписки по счету № следует, что Машинцевой Н.В. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей, ответчик Машинцева Н.В. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Действия, совершенные ОАО «АЛЬФА-БАНК» по перечислению денежных средств Машинцевой Н.В. соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Представленные в судебное заседание доказательства свидетельствуют о том, что между сторонами – ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Машинцевой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные отношения, вытекающие из кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно выписке по счету Машинцева Н.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом не выполняет, последние платежи ответчиком были произведены в ДД.ММ.ГГГГ года. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в судебном заседании ответчиком не представлено.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности с причитающимися процентами, а также неустойки в связи с несвоевременной уплатой суммы основного долга и процентов.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам Нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «АЛЬФА-БАНК» клиент обязуется в течение срока действия соглашения о нецелевом кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по нецелевому кредиту и тарифам банка (п.<данные изъяты>); при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента следующие неустойки (п.п.<данные изъяты>): за нарушение срока возврата основного долга, клиент оплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы пророченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.п.<данные изъяты>); за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование нецелевым кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.п.<данные изъяты>); за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> рублей (п.п.<данные изъяты>). Согласно п.<данные изъяты> неустойки, предусмотренные п.<данные изъяты> Общих условий по нецелевому кредиту, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по соглашению о нецелевом кредите в порядке, предусмотренном п.<данные изъяты> Общих условий по нецелевому кредиту.

Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях предоставления нецелевого кредита «Кредиты быстро» неустойка за нарушение срока возврата основного кредита предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.<данные изъяты>); неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование нецелевым кредитом в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.<данные изъяты>); размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет <данные изъяты> рублей (п.<данные изъяты>); полная сумма подлежащая выплате клиентом банку по соглашению о нецелевом кредите <данные изъяты>.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно расчету истца сумма задолженности Машинцевой Н.В.перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании ответчик Машинцева Н.В. просила об уменьшении неустойки и штрафа).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки и штрафа, подлежащих к взысканию с ответчика, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению до <данные изъяты> рублей.

При подаче искового заявления истцом платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>