Решение по делу № 2-1570/2012 от 31.10.2012

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. <АДРЕС>                                                                                        <ДАТА1>                                                                     

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области (Дзержинского района <АДРЕС> <ФИО1> при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец <ФИО3>, обратился к  мировому судье с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора о взимании комиссии за обслуживании текущего кредитного счёта, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование указал, что <ДАТА2> между ним и «Альфа-Банк» было заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит размере 50 000 рублей на срок по  <ДАТА3> В соответствии с п. 2 условий Соглашения о потребительском кредите <НОМЕР> от <ДАТА4> банк устанавливает комиссию за обслуживание  текущего счёта в размере 1.99 % ежемесячно. Согласно условиям данного кредитного соглашения, истец в указанный срок обязан был возвратить банку заёмную сумму в размере 50 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 5 773 рубля 32 копейки, а также комиссию, начисляемую банком за обслуживание текущего кредитного счета в размере 995 рублей за каждый месяц, а всего комиссию согласно графику 7960 рублей. Истец полагает данные действия ответчика незаконными, в связи с чем просит признать недействительными условия указанного выше кредитного договора, предусматривающие установление и взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта, применить последствия недействительности ничтожных условий соглашения о потребительском кредите, взыскать с ответчика в пользу истца убытки в виде уплаченной  комиссии в размере 7960 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 267 рублей 93 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей, расходы на оформление доверенности  на  представителя в размере 575 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности <ФИО5> исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. Заявил отказ от исковых требований в части признания недействительными части условий кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА4>.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом. Представил возражения на иск, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. С учетом мнения представителя истца мировой судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объёме по следующим основаниям.

Судом установлено, что <ДАТА2> между ним и «Альфа-Банк» было заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит размере 50 000 рублей на срок по  <ДАТА3> В соответствии с п. 2 условий Соглашения о потребительском кредите <НОМЕР> от <ДАТА4> банк устанавливает комиссию за обслуживание  текущего счёта в размере 1.99 % ежемесячно. 

В исковом заявлении истец утверждал, что оплатил комиссию за обслуживание текущего кредитного счета восемью равными по величине платежами по 995 рублей, что соответствует датам и размеру платежей, установленных графиком погашения задолженности по кредитному договору.

Как следует из объяснений представителя истца, представителя ответчика, следует из представленных суду чеков, выписок по счету <ФИО3>, за период с <ДАТА6> по <ДАТА7>, которые представлены суду представителем истца, истец вносил на свой лицевой счет деньги в счёт погашения кредита, в том числе ежемесячную комиссию за обслуживание текущего счёта. Общая сумма списанной со счета истца комиссии за обслуживание текущего счета составила 7 960 рублей. (995 рублей * 8 месяцев  = 7960 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако кредитор, помимо указанных действий, обязал заемщика также уплатить комиссию за выдачу кредита, а также уплатить комиссию за обслуживание текущего счета.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА8> «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Как следует из преамбулы к Закону РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА10> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДАТА11> N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором и оплачены истцом отдельно от спорных комиссий,  все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор оплачивает комиссию за обслуживание текущего счета, открытого в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не основаны на законе и являются нарушением прав истца как потребителя.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 181 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку судом установлено несоответствие закону части договора между сторонами, то соответствующие условия договора являются ничтожными, недействительными, а все полученное сторонами во исполнение данных условий подлежит возврату другой стороне.

Таким образом, требования истца о признании положений соглашения  о  взимании  спорных  комиссий  недействительными и взыскании с банка 7960 рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ответчик незаконно пользовался денежными средствами, уплаченными за обслуживание текущего кредитного счёта,  на эту сумму подлежат начислению и взысканию проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ из расчета, который представлен истцом и является математически верным.

      Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежные средства в размере 267 рублей 93 копейки, как проценты за пользование чужими денежными средствами. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

   В соответствии с ч. 1 ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. 

               В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (в ред. Федерального закона от <ДАТА12> N 212-ФЗ). Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Таким образом, требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 1  500 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

  В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от <ДАТА11> года <НОМЕР> «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная позиция также отражена в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА14> <НОМЕР> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф. Прием размер штрафа по  п. 6 ст. 13 Закона РФ от <ДАТА11> года <НОМЕР> «О защите прав потребителей» судом не может быть уменьшен в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку он  императивно определен Законом.

          Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований  в размере 4 863 рубля 96 копеек. (7960 + 267,93 + 1500  / 2 = 4863,96).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате нотариальной доверенности в сумме 575 рублей, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 600 рублей.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора об оказании юридических услуг и приложенной к нему расписки от <ДАТА15> за представительство в суде истец понес расходы в сумме 6 000 рублей, которые суд с учетом принципа разумности, исходя из сложности и длительности рассмотрения дела, объема оказанной юридической помощи с учетом возражений стороны истца считает необходимым взыскать в полном объёме

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Иск <ФИО3> к ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить. 

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора между <ФИО6> и ОАО «Альфа-Банк», содержащиеся в п.п. 2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР> от <ДАТА4>, в части установления и взимания комиссии за обслуживание текущего счёта.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» в пользу <ФИО3> денежные средства, уплаченные  в  качестве  комиссии  за обслуживание текущего кредитного счёта в размере 7960 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 267 рублей 93 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1 500 рублей, штраф за добровольное неудовлетворение требований потребителя в размере 4 863 рубля 96 копеек, расходы на оформление доверенности представителя в размере 575 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 6000 рублей.

Взыскать с ОАО «Альфа-Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 600 рублей.

        Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> через мирового судью.

Мировой судья                                                                              <ФИО1>