Решение по делу № 2-879/2011 от 04.05.2011

Дело <НОМЕР>

ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2011 года

Мировой судья судебного участка № 11 г.Костромы Шувалова И.В.,

при секретаре Батухиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к ООО «Русфинанс Банк»  о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

<ФИО1> обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя. Указала, что <ДАТА2> между <ФИО1> М..В. (Заемщик) и ООО «Русфинанс Банк» (Банк) был заключен кредитный договор на сумму <ДАТА> руб. со сроком возврата до <ДАТА3> с условием выплаты процентов в размере <ДАТА>% годовых. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Заемщиком уплачена в пользу Банка единовременная комиссия за выдачу кредита в сумме <ДАТА> руб. Истец полагает, что действия ответчика по истребованию комиссии за выдачу кредита, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы противоречат действующему законодательству,  в связи с чем просит взыскать в свою пользу убытки в размере <ДАТА> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ДАТА> руб., компенсацию морального вреда в размере <ДАТА> руб. 

<ФИО1> в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассматривать дело в свое отсутствие.

ООО «Русфинанс Банк», будучи извещенным надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, об уважительности причин неявки не сообщили, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, в связи с чем мировой судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, мировой судья находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА2> между ООО «Русфинанс Банк» (Кредитор) и <ФИО1> (Заемщик) заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме <ДАТА> руб. под <ДАТА>% годовых на срок по <ДАТА3> В соответствии с п.п. «г» п.1 условий указанного договора размер единовременной комиссии за выдачу кредита составляет <ДАТА> руб.

 В соответствие со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Суд приходит к выводу, что условие кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита ущемляет установленные законом права потребителей по следующим основаниям.

 В силу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54 -П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. от 27 июля 2001 года № 144-П).

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица.

Под указанным счетом в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из вышеуказанного следует, что действующим законодательством не предусмотрено установление банком дополнительного платежа по кредитному договору в виде единовременной комиссии за выдачу кредита.

Законодатель предоставляет кредитной организации учитывать затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, в плате за кредит, и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ, определять в виде процентной ставки по кредиту.

В данном случае, банк, предлагая заемщику оплачивать услугу по выдаче кредита, тем самым предлагает оказание заемщику возмездной услуги, возлагая на него часть собственных расходов на необходимые банковские операции.

 Из вышеуказанного следует, что обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является по своей сути возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о несоблюдении банком требований статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» при включении в кредитный договор условия о взимании единовременного платежа за выдачу кредита.

При этом суд учитывает, что в  соответствии с ч. 4 ст.12 Закона РФ отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. В соответствии со ст.428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

 В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу <ФИО1> подлежат взысканию убытки, в виде оплаченной ею услуги за выдачу кредита в размере <ДАТА> руб.

В соответствие со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Мировой судья полагает, что расчет процентов, представленный истцом, подлежит корректировке. При этом суд исходит из следующего. В соответствие с п.11 кредитного договора размер первого погашения увеличивается в том числе и на сумму единовременной комиссии, предусмотренной п.1 (г) договора. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Поскольку истцом не представлено достоверных сведений о дате внесения первого платежа, включающего в себя комиссию за выдачу кредита, мировой судья полагает возможным исчислять период, с которого подлежат взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ в соответствии с условиями кредитного договора с <ДАТА>.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов исходя из банковской ставки рефинансирования, действующей на момент подачи искового заявления- 8% по состоянию на <ДАТА11>  

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Расчет процентов должен выглядеть следующим образом: <ДАТА> /360 Х 973 дня просрочки Х 8% = <ДАТА> руб. 

 Таким образом, с ответчика в пользу <ФИО1> МВ. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ДАТА> руб.

 В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Заявленную истцом сумму морального вреда в размере <ДАТА> рублей суд находит необоснованной и завышенной. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает тяжесть полученного потерпевшим вреда, характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, а также требования разумности и справедливости, и считает необходимым в счет компенсации морального вреда взыскать <ДАТА> рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

 В связи с тем, что на момент рассмотрения дела в суде ответчиком требования истца в добровольном порядке удовлетворены не были, с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию штраф, в размере <ДАТА> руб., из расчета (<ДАТА> руб.+<ДАТА> +<ДАТА> руб.) х 50%. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.  Поскольку истцом были заявлены требования как имущественного, так и неимущественного характера, с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований на основании ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ  с ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере <ДАТА> руб. (<ДАТА>. + <ДАТА> руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО1> удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу <ФИО1> сумму понесенных убытков в размере <ДАТА> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ДАТА> руб., компенсацию морального вреда в размере <ДАТА> руб. 

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета муниципального образования городской округ г.Кострома штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <ДАТА> руб. и  госпошлину в размере <ДАТА> руб.

 Ответчик может подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения его копии.

Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г.Костромы в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения через мирового судью судебного участка № 11 г.Костромы.

Мировой судья                                                                           Шувалова И.В.