Решение по делу № 2-1540/2019 от 15.05.2019

Дело № 2-1540/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 15 мая 2019 года

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 12 Другов Д.Н.,

при секретаре Сыроватской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степанова А.В. к ПАО «….» о защите прав потребителя,

установил:

Степанов А.В. обратился в суд с иском к ПАО «….» о защите прав потребителя, указав в обоснование требований, что «дата» между ним и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении займа в размере ***** рублей под **** годовых, на срок ** месяцев. В рамках соглашения были подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита и график платежей. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «…..» и ООО СК «…..» договора. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к программе страхования в размере ***** рублей ** копейка, срок страхования - ** месяцев.

Присоединение заемщика к договору коллективного страхования является услугой, оказываемой банком (страхователем) истцу, как потребителю услуги страхования.

Указывая на наличие права на досрочный отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг, исходя из пользования услугами страхования с «дата» по «дата», полагал, что возврату подлежит сумму ***** рублей ** копеек.

Просил взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере ***** рублей ** копеек, компенсацию морального вреда в размере ***** рублей, расходы на оплату нотариальных услуг в размере ***** рублей, штраф.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, о времени о месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили заявления с просьбами рассмотреть дело в их отсутствие.

Представители ответчика ПАО «…..» и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ООО СК «…..» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации  от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 указанной статьи).

Действующее законодательство (статьи 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации) не запрещает предоставлять денежные средства в кредит для оплаты, в том числе, страховой премии по договорам страхования, заключаемым заемщиком, что согласуется с нормами статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как разъяснено в пунктах 4, 4.1, 4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, страхование заемщиками своей жизни и здоровья в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору носит допустимый характер, если страхование не является обязательным условием получения кредита, а банком не навязывается конкретная страховая компания и условия страхования.

Степанов А.В. в установленный в Указании Банка России от «дата» №****-* (в редакции на дату заключения договора страхования) пятидневный срок не реализовал свое право на отказ от договора страхования путем направления в банк соответствующего заявления.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как предусмотрено частью 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого, согласно статье 421 названного Кодекса, граждане и юридические лица свободны.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как усматривается из материалов дела, договор страхования с ООО СК «…..» и кредитный договор с ПАО «…..», заключенные Степановым А.В., являются самостоятельными гражданско-правовыми договорами.

Условия кредитного договора не содержат положений об обязанности Степанова А.В. заключить договор страхования.

Степанов А.В. осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, в своем заявлении выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «….», поручил ПАО «…..» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика». При этом он подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением договора страхования, дал согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере ***** рублей ** копейка, ознакомился, что отказ от участия в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договором страхования установлены следующие страховые риски: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Установление застрахованному лицу инвалидности * или * группы», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая».

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Исходя из содержания Заявления на страхование (пункт 3), страховая сумма устанавливается единой и составляет ***** рублей, в течение срока действия договора страхования (** месяцев с даты подписания заявления) страховая сумма не меняется.

Согласно пункту 4 заявления выгодоприобретателями являются: ПАО «….» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим  потребительским кредитам, предоставленным ПАО «….»; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности по кредитам) выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 указанной статьи).

Сведений о том, что на дату обращения в суд с иском существование страхового риска прекратилось, не имеется, оснований для применения положений статьи 958 ГК РФ не установлено.

Возможность возврата страховой премии при отказе застрахованного лица от страхования договор не содержит.

На основании изложенного и руководствуясь Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», статьей 958 ГК РФ, статьями 56, 98, 194-198 ГПК РФ, мировой судья

              решил:

Степанову А.В. в удовлетворении исковых требований к ПАО «….» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский городской суд через мирового судью по судебному участку № 12 в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мировой судья                                                                                    Д.Н. Другов

                Решение  обжаловано, решение мирового судьи Вологодской области по судебному участку №12 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, вступило в законную силу 06.08.2019

                Согласовано________________________________