Решение от 04.03.2016 по делу № 2-113/2016 от 04.03.2016

№ 2-113/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 г. Димитровград 04 марта 2016 года

Мировой судья судебного участка № 1 Димитровградского судебного района Ульяновской области Андреева Н.А., при секретаре Попредкиной Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «***1» (ООО) к Усатову ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки,  встречному исковому заявлению Усатова ***2 к коммерческому банку «***1» (ООО) о признании кредитного договора незаключенным

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк «***1» (ООО) (далее - КБ «***3» (ООО)) обратилось в суд с указанным иском к Усатову ***., в обоснование своих требований указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор *** от ***2 в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. с установленной процентной ставкой - 22% годовых со сроком возврата кредита ***3 Выдача кредита осуществлялась путем выдачи денежных средств наличными. В соответствии с п.2.3 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями не позднее последнего рабочего дня месяца. Последний платеж производится не позднее даты окончания срока кредитования. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора. Платежным месяцем является период с первого по последнее число календарного месяца, за который заемщиком осуществляются платежи по погашению кредита, по уплате процентов. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца начисления за фактическое число дней пользования кредитом одновременно с погашением основного долга (п.2.4) Согласно п.2.6 Кредитного договора, при  несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку пени в размере ставки по кредиту, указанной в п.1.1 Договора, увеличенной в 2,0 раза, начисляемой на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности, включительно. В установленный договором срок обязанность по  возврату кредита заемщиком исполнена не была. Сумма задолженности ответчика составила 24 801 руб. 92 коп., в том числе: просроченный основной долг - 21600 руб. 00 коп., проценты - 1588 руб. 34 коп., пени на просроченный основной долг - 1511 руб. 08 коп., пени за просроченные проценты - 102 руб. 51 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ***2 в сумме 24 801 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Усатов *** обратился в суд со встречным иском к КБ «***3» (ООО) о признании кредитного договора незаключенным, в обоснование иска, указав, что кредитный договор *** от ***2, заключенный между ним и КБ «***3» (ООО) подписан управляющим операционным офисом «***  Комаровым ***., который полномочий на подписание данного договора не имеет, поскольку такие договоры должны подписываться лишь руководителем организации.

Просил признать кредитный договор *** от ***2 незаключенным.

В судебное заседание представитель истца, ответчика по встречному иску, КБ «***3» (ООО), извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, относительно встречного искового заявления указав, что в соответствии с п.1 ст.53 ГК РФ юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами. В соответствии со ст.182 ГК РФ следка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создаст, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Комаров *** заключивший от имени Банка кредитный договор *** от ***2 с Усатовым *** управляющим операционным офисом «***, что подтверждается приказом о приеме на работу, его действия по заключению кредитного договора  от имени Банка явствовали из обстановки, в которой он действовал, в связи с чем, просил отказать в удовлетворении встречного иска.  

Ответчик, истец по встречному иску, Усатов ***. в судебном заседании исковые требования не признал, настаивал на удовлетворении встречных исковых требований, указав, что действительно им был подписан кредитный договор *** от ***2, заключенный с КБ «***3» (ООО), согласно которому Банк выдал ему денежные средства в сумме 100 000 руб., а он обязался вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты, однако, подписывая указанный договор, в условия договора он не вчитывался, поскольку был озабочен получением денежных средств. Также указал, что не помнит выдавался ли ему второй экземпляр кредитного договора и график платежей. Денежные средства им были получены в полном объеме. До августа 2015 года он добросовестно оплачивал кредит на основании сообщения, приходящего ему на электронную почту, где был указан размер платежа, однако как только узнал, что у указанного банка была отозвана лицензия, погашать кредит прекратил. С этого же времени ему перестали приходить сообщения на электронную почту о размере ежемесячного платежа. Изучив более внимательно кредитный договор, он обнаружил, что договор подписан управляющим операционным офисом «***  Комаровым ***8  с тем, дополнительный офис не является юридическим лицом и руководитель дополнительного офиса не имеет право подписывать кредитные договоры, равно как и выдавать денежные средства. Банком не предоставлены какие-либо доказательства, опровергающие указанное утверждение. Не оспаривает тот факт, что у него имеется обязанность по возврату полученной суммы в размере 100 000 руб., однако, полагает, что обязанности по уплате процентов и пени у него не имеется, поскольку договор считается незаключенным. Исходя из того обстоятельства, что им в погашение полученной суммы были внесены денежные средства в размере 95 926 руб. 56 коп., полагал, что у него имеется задолженность лишь в сумме 4073 руб. 41 коп. Просил отказать в удовлетворении исковых требований, а его встречные требования удовлетворить в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования КБ «***3» (ООО) обоснованным и подлежащим удовлетворению, а встречные исковые требования Усатова ***. не подлежащими  удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ***4 между КБ «***3» (ООО) и ответчиком Усатовым***. был заключен кредитный договор ***. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику Усатову ***. был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей сроком до ***5, с уплатой за пользование кредитом 22% годовых. Факт заключения договора подтверждается представленными копиями заявления ***10. о предоставлении  кредита, анкетой заемщика, кредитным договором, а также копией графика погашения кредита  (л.д.18, 17, 9-12). 

По условиям кредитного договора, Усатов ***. обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, ответчику предоставлены денежные средства, что подтверждается расчетно-кассовым ордером ***), а также выпиской о перечислении (л.д.13-16). 

В соответствии с п.2.3 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями не позднее последнего рабочего дня месяца. Последний платеж производится не позднее даты окончания срока кредитования. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1. договора. Платежным месяцем является период с первого по последнее число календарного месяца, за который заемщиком осуществляются платежи по погашению кредита, по уплате процентов.

Согласно п.2.4 Договора, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца начисления за фактическое число дней пользования кредитом одновременно с погашением основного долга.

Согласно п.2.6 Договора, при  несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает Банку пени в размере ставки по кредиту, указанной в п.1.1 Договора, увеличенной в 2,0 раза, начисляемой на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из материалов дела, в связи с нарушением ***11. обязательств по кредитному договору у него имеется задолженность по договору в размере 24 801 руб. 92 коп., в том числе,  просроченный основной долг - 21600 руб. 00 коп., проценты - 1588 руб. 34 коп., пени на просроченный основной долг - 1511 руб. 08 коп., пени за просроченные проценты - 102 руб. 51 коп.

Наличие задолженности  подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.8), выпиской по лицевому счету (л.д.13-16) из которых также следует, что Усатовым ***. платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ***6 Данных об иных платежах по погашению кредита суду не представлено.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил, а потому суд полагает необходимым взыскать с ответчика ***10. в пользу КБ «***3» (ООО) задолженность по кредитному договору *** от ***4 в сумме 24 801 рубль 92 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 21600 руб. 00 коп., проценты - 1588 руб. 34 коп., пени на просроченный основной долг - 1511 руб. 08 коп., пени за просроченные проценты - 102 руб. 51 коп.

Иные доводы Усатова ***., в том числе относительно снижения размера неустойки, судом отклоняются, поскольку условия договора об обеспечении кредитного обязательства неустойкой соответствуют действующему законодательству. Период неуплаты кредита, размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая встречные требования Усатова ***. суд исходит из следующего.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

 Как следует из материалов дела, ***7 Усатовым ***. заполнено, подписано и направлено в адрес Банка заявление на получение доверительного кредита, в котором он предлагает заключить с ним кредитный договор.

На основании вышеуказанного предложения поступившего от Усатова ***. банк выдал Усатову денежные средства в сумме 100 000 руб. Ответчик, в свою очередь, воспользовался кредитными денежными средствами, и это свидетельствует о начале действия договора. Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. При этом, Усатов до августа 2015 года добровольно погашал как сумму основного долга, так и проценты по договору, то есть фактически согласился с условиями договора. Каких-либо оснований сомневаться в полномочиях лица, подписавшего договор с Усатовым со стороны Банка, у суда не имеется.

В связи с изложенным, оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется.

Поскольку исковые требования КБ «***3» (ООО) удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в возмещение понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины 944 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

            ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «***1» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.   

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ***2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «***1» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ ***4 ░ ░░░░░ 24 801 ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 21600 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░ - 1588 ░░░. 34 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1511 ░░░. 08 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 102 ░░░. 51 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 944 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 25 745 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***2 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «***1» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░:                                                                             ░.░. ░░░░░░░░