Решение по делу № 2-2290/2013 от 21.10.2013

Дело № 2-2290/2013-1

Решение

Именем Российской Федерации

21 октября 2013 года г.Северодвинск

Мировой судья судебного участка № 1 г.Северодвинска Архангельской области Попов С.Ю., при секретаре Губницыной А.П.,рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Северодвинске гражданское дело по иску Шиховой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной денежной суммы, неустойки, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Шихова С.П. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее - ОАО «Альфа-Банк», банк, ответчик) о применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной денежной суммы, неустойки, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что <ДАТА2> между Шиховой С.П. и ОАО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении истцу кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. под 77 % годовых, сроком на 12 месяцев. При заключении указанного кредитного договора истец также присоединилась к программе страхования по страхованию жизни и здоровья истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», уплатив единовременно страховую премию в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Истец полагает, что присоединение к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора. Полагает данное условие ущемляющим права истца как потребителя. <ДАТА3> истец направила ответчику претензию с требованием возврата уплаченной страховой премии, которая ответчиком удовлетворена не была. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной страховой премии в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., денежную компенсацию морального вреда в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., судебные расходы за услуги представителя в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. и почтовые расходы в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

В судебном заседании истец Шихова С.П. не участвовала, направила в суд своего представителя.

Представитель истца Пархатов В.В. в судебном заседании на иске настаивал, просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» в судебном заседании не участвовал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, с иском не согласен, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, указав, что истец самостоятельно и добровольно изъявила желание присоединиться к программе страхования, денежные средства по данной программе (страховая премия) уплачены страховщику - ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», а не банку, заключение договора страхования не является обязательным условием предоставления потребительского кредита, заключается исключительно по желанию клиента.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в судебном заседании не участвовал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, с иском не согласен, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, указав, что включение условий о страховании в кредитный договор осуществлено по желанию истца, заемщик имела возможность заключить кредитный договор и без названного условия.

В соответствии с ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца, представителей ответчика и третьего лица.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении истцу кредита в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. под 77 % годовых, сроком на 12 месяцев.

Согласно заявления клиента (истца) при заключении кредитного договора истец дала банку поручение составить от ее имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с Текущего кредитного счета, открытого ею в ОАО «Альфа-Банк» два платежа: один платеж в адрес ОАО «Связной СПб» в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> коп. на оплату покупки в магазине, второй платеж в адрес ООО «АльфаСтрахование - Жизнь»  в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>. по договору <НОМЕР> от <ДАТА4> в счет оплаты страховой премии.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями имеющихся в материалах дела уведомления банка об индивидуальных условиях кредитования с графиком погашения и заявления Клиента на перечисление денежных средств, ответом ОАО «Альфа-Банк» от <ДАТА5> на претензию истца, сторонами не оспариваются, а потому суд считает их установленными.

Подписав уведомление об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР> от <ДАТА4> и заявление клиента на перечисление денежных средств, истец добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования не представлено, а ответчиком и третьим лицом указанное обстоятельство отрицается.

При подписании указанных документов (уведомления и заявления) истец была ознакомлена с тем, что за подключение к программе страхования взимается плата в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.

Собственноручная подпись истца в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и заявлении клиента на перечисление денежных средств, подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по уплате страховой премии за присоединение к программе страхования.

Таким образом, истец выразила свое желание подключиться к программе страхования.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что подключение истца к программе страхования осуществлено Банком по желанию истца, которая выразила свою волю, добровольно подписав соответствующие документы.

Подключение истца к программе страхования не являлось обязательным условием выдачи кредита, сам кредитный договор, по которому истцу был предоставлен кредит, не содержит в себе условий, которыми бы на истца была возложена обязанность по подключению к программе страхования и приобретение статуса застрахованного лица по договору страхования, как заемщика Банка, доказательств обратного суду не предоставлено.

Тем самым услуга по подключению к программе страхования была оказана Банком по желанию самого заемщика (истца) и навязанной Банком не являлась.

Предоставленный истцу размер кредита соответствует размеру, указанному в кредитном договоре. При подключении к программе страхования со стороны ответчика не было нарушений прав истца, как потребителя услуги банка.

Заключая договор страхования заемщика и принимая распоряжение клиента о перечислении страховой премии страховщику, банк действовал по поручению истца.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

В случае неприемлемости условий, в том числе и о подключении к программе страхования, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя вышеобозначенные обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной денежной суммы (уплаченной страховой премии) не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, данные требования также не подлежат удовлетворению, как и требования о взыскании судебных расходов, понесенных истцом по настоящему делу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                             решил:

в удовлетворении исковых требований Шиховой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» о применении последствий недействительности части сделки, взыскании уплаченной денежной суммы, неустойки, денежной компенсации морального вреда, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Северодвинский городской суд через мирового судью, вынесшего решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.<ОБЕЗЛИЧЕНО>Мировой судья                                                                    Попов С.Ю.