Решение по делу № 2-14/2013 от 09.01.2013

Дело № <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

9 января 2013 года г. Барнаул Мировой судья судебного участка № 5 Индустриального района г. Барнаула Губанова Т.П., при секретаре Умеровой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рубцовой <ФИО1> к Обществу с ограниченной ответственностью <ОБЕЗЛИЧИНО> о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Рубцовой <ФИО1> к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО> удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу Рубцовой <ФИО1> удержанную комиссию в размере <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме  <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копейки, компенсацию морального вреда в сумме <НОМЕР> рублей, всего <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу Рубцовой <ФИО1> штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО>  в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Индустриальный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке через судебный участок № 5 Индустриального района г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. Мировой судья Т.П. Губанова Дело № <ОБЕЗЛИЧИНО> Именем Российской Федерации9 января 2013 года г. Барнаул Мировой судья судебного участка № 5 Индустриального района г. Барнаула Губанова Т.П., при секретаре Умеровой И.В., рассмотрев в открытом судебномзаседании гражданское дело по иску Рубцовой <ФИО1> к Обществу с ограниченной ответственностью <ОБЕЗЛИЧИНО> о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Рубцова Л.Л. обратилась с иском к ООО <ОБЕЗЛИЧИНО> о защите прав потребителя финансовых услуг.

В обоснование своих требований указывала, что <ДАТА> она заключила кредитный договор с ответчиком <НОМЕР>, ей был предоставлен кредит в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копейки.

В соответствии с разделом Б указанного договора и расчетом полной стоимости кредита Банк включил в перечень и размер платежей по кредиту комиссию за выдачу кредита, размер которой в соответствии с информацией о полной стоимости кредита составляет <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек.

Истец полагала действия банка по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита ущемляющими установленные законом права потребителя.

В судебное заседание истец не явилась, представила телефонограмму, в которой просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, настаивая на заявленных исковых требованиях.

Представитель ответчика <ФИО2> в судебное заседание не явился, представил проект мирового соглашения о возврате суммы комиссии.

Исследовав письменные материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, <ДАТА> Рубцовой Л.Л. с одной стороны и ООО <ОБЕЗЛИЧИНО> с другой стороны заключен кредитный договор <НОМЕР>. Согласно приложению к договору, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по погашению основного долга по кредиту в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копейки; по уплате процентов за пользование кредитом <ОБЕЗЛИЧИНО> годовых, по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> от первоначальной суммы кредита в сумме <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Банковская кредитная организация является коммерческой организацией, осуществляющей специфический вид предпринимательской деятельности - банковскую деятельность. При этом, согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Анализ указанной нормы свидетельствует о том, что выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).

В силу п. 2.1.2 данного Положения предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых для получения кредита.

В силу п. 2 ч. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, действия банка по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор взимаетединовременную комиссию за выдачу кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Положения п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п.1 ст.16 ЗаконаРФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, положение кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика единовременной комиссии за выдачу кредита, которое банк должен осуществлять за свой счет, является недействительным как противоречащее п.1 ст. 779, п.1 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В силу ст. 1104 ГК РФ имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.

Статьей 1105 ГК РФ предусмотрено, что в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения.

Под основаниями, названными в п.1 ст. 1102 ГК РФ следует понимать разного рода юридические факты, дающие субъекту основания на получение имущественного права, такие факты определены в ст. 1103 ГК РФ. Для применения данной нормы права обязательным условием является наличие неосновательного приобретения либо сбережения имущества за счет другого лица без должных правовых оснований.

В силу положений ч.1 ст. 1103 ГК РФ правила о возврате неосновательного обогащения распространяются и на требования о возврате исполненного по недействительной сделке.

В связи с изложенным исковые требования истца о возврате суммы оплаченной ею комиссии являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.

Банк необоснованно владел денежными средствами истца, удержанной комиссией за выдачу кредита в размере <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек, с момента их зачисления, в связи с чем, с учетом положений ст.395 ГК Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию проценты с <ДАТА> (дата, заявленная в иске) по дату принятия решения судом - <ДАТА1>.

Расчет суммы процентов следующий:

период с <ДАТА> по <ДАТА1> (735 дней)

<НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек х 8,25 % : 360 х 735 дней = <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копейки.

При этом, мировым судьей для расчета процентов принята ставка рефинансирования в 8,25%, установленная Указанием Центробанка РФ по настоящее время.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В связи с чем, подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании морального вреда в сумме <НОМЕР> рублей, при этом мировым судьей учтены требования разумности и справедливости, характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, потеря личного времени из-за необходимости обращения в суд за защитой своих прав.

Рубцова Л.Л. обратилась <ДАТА> года к Банку с претензией, в которой просила вернуть уплаченную ею сумму единовременного платежа за выдачу кредита в сумме <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек. Требования, изложенные в претензии до настоящего времени не исполнены.

В соответствии со ст.13 Закона РФ  «О защите прав потребителей» с ответчика в доход местного бюджета взыскивается штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований  потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной в пользу потребителя суммы.

Поскольку судом при рассмотрении дела установлен факт нарушения прав потребителя, выразившийся во взимании комиссии за предоставление кредита, добровольно удовлетворить требования истца ответчик отказался, в связи с чем с ООО <ОБЕЗЛИЧИНО> подлежит взысканию штраф.

В пользу Рубцовой Л.Л. взыскана денежная сумма в размере <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек (<НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек (комиссия) + <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копейки (проценты за пользование чужими денежными средствами) +<НОМЕР> рублей (компенсация морального вреда), половина размера присужденной суммы в виде штрафа подлежит взысканию с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя- в размере <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек в пользу Рубцовой Л.Л.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика суд взыскивает госпошлину в доход местного бюджета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Рубцовой <ФИО1> к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО> удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора о взыскании единовременной комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу Рубцовой <ФИО1> удержанную комиссию в размере <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме  <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копейки, компенсацию морального вреда в сумме <НОМЕР> рублей, всего <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО> в пользу Рубцовой <ФИО1> штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме <НОМЕР> рублей <НОМЕР> копеек

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк <ОБЕЗЛИЧИНО>  в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рубля <ОБЕЗЛИЧИНО> копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Индустриальный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке через судебный участок № 5 Индустриального района г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мировой судья Т.П. Губанова Мотивированное решение изготовлено 14 января 2013года