Решение по делу № 2-587/2013 ~ М-503/2013 от 18.04.2013

Дело № 2-587-13 .

Судья М.Ф. Маннапова

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 мая 2013 года город Арск

Арский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующей судьи М.Ф. Маннаповой, при секретаре Р.Ф. Акмалиевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Р.М. Назипова к ОАО «БыстроБанк», ООО «Мобил Лизинг» о защите прав потребителя и признании сделки недействительной

У С Т А Н О В И Л:

Р.М. Назипов обратился в суд с иском к ОАО «БыстроБанк», ООО «Мобил Лизинг» о защите прав потребителя и признании сделки недействительной, в обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ОАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор №, согласно которому Ответчик предоставил Истцу денежные средства в размере . ...... рублей. ДД.ММ.ГГГГ года Арским районным судом Республики Татарстан вынесено решение о взыскании с Р.М. Назипова в пользу ОАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ года между Ответчиками был заключен Договор №, согласно которому ОАО «БыстроБанк» уступил права требования по Кредитному договору № ООО «Мобил Лизинг». Об указанной сделке Истец не был уведомлен и узнал лишь после получения определения о процессуальном правопреемстве в рамках дела №. Считает, что указанная сделка ничтожна. Просит признать договор уступки прав требования №, заключенный между ОАО «БыстроБанк» и ООО «Мобил Лизинг» недействительным. Взыскать с ОАО «БыстроБанк» в пользу Р.М. Назипова моральный вред в размере .. ... рублей.

Представитель истца Р.М. Назипова - Я.О. Антипов исковые требования истца поддержал полностью, показал, что информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспонденции, а также сведения о клиенте. Разглашая сведения, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права. Банк не может уступить права требования по договору третьему лицу, поскольку нарушаются права потребителя на гарантийную тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Условия кредитного договора не содержат согласия заемщика на предоставление информации о заемщике третьим лицам. Не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Представитель ответчика ОАО «БыстроБанк» М.В. Дорофеева, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, на рассмотрение дела не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, считает требования Р.М. Назипова необоснованными, просит в удовлетворении иска отказать. В своем возражении указала, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО «БыстроБанк» и ООО «Мобил Лизинг» заключили договор об уступке прав требований, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни в ФЗ «О банках и банковской деятельности», ни в статье 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Вступление ООО «Мобил Лизинг» в обязательство в качестве кредитора означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по кредитному договору. В связи с чем для осуществления и реализации права требования встречного денежного обязательства (долга), вытекающего из кредитного договора, не требуется наличия у лиц, к которому переходит права по уступке прав требования, специальной правосубъектности.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. В законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются, поэтому уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Производя уступку требования по возврату кредита, банк не нарушает право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте, так как условия кредитного договора содержат согласие заемщика на предоставление информации о заемщике третьим лицам.

Так, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года заключенного между ОАО «БыстроБанк» и Р.М. Назиповым содержат указания на то, что с момента подписания настоящего договора заемщик выражает свое согласие на совершение Банком действий по сбору, хранению, использованию и предоставлению в бюро кредитных историй и иным третьим лицам имеющихся у Банка персональных данных заемщика, сведений об операциях, счетах, вкладах заемщика, а также любых других сведений о заемщике.

В силу статьи 26 Закона «О банках и банковской деятельности», статьи 857 ГК РФ сведения о кредите, выданном заемщику банком, к информации, составляющей банковскую тайну, не относится.

Таким образом, по договору уступки права (требования) третьему лицу передается информация, которая не входит в круг информации, составляющей банковскую тайну, поскольку указанная информация держится в тайне только по тем операциям, которые совершаются по счету, а при уступке права требования третьему лицу передается иная информация о должнике, о сумме долга, о залоге. Сведения о движении денежных средств по банковским счетам не передаются, и права должника при этом не нарушаются.

Представитель ответчика ООО «Мобил Лизинг» Ю.М. Чикурова, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, на рассмотрение дела не явилась, направила в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, возражение на исковое заявление поддерживает, считает требования Р.М. Назипова необоснованными и не подлежат удовлетворению, просит в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца Р.М. Назипова - Я.О. Антипова, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ - право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ - право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ - уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу статьи 857 ГК РФ - сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности» - информация об операциях физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях".

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ОАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Ответчик предоставил Истцу денежные средства в размере . ...... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ года решением Арского районного суда Республики Татарстан с Р.М. Назипова в пользу ОАО «БыстроБанк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере . ... ... рублей .. копеек и .. ... рублей – в возврат госпошлины, всего . ...... рублей .. копейки. Взыскание обращено на заложенное имущество земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие В.П.М.

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «БыстроБанк» и ООО «Мобил Лизинг» был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому ОАО «БыстроБанк» уступил права требования по Кредитному договору № ООО «Мобил Лизинг».

ДД.ММ.ГГГГ года определением Арского районного суда Республики Татарстан ОАО «БыстроБанк» заменен правопреемником ООО «Мобил Лизинг».

Доводы представителя истца Р.М. Назипова – О.Я. Антипова, о том, что при заключении банком договора уступки были нарушены права истца, законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашении этих сведений третьим лицам, не указанным в законе нарушают его права, суд считает не состоятельными и опровергаются материалами дела.

Как усматривается из материалов дела, согласно п.5.1. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, подписанием настоящего договора Заемщик Р.М. Назипов выражает свое согласие на совершение Банком действий по сбору, хранению, использованию и предоставлению в бюро кредитных историй и иным третьим лицам имеющихся у Банка персональных данных Заемщика, сведений об операциях, счетах и вкладах Заемщика, а также любых других сведений о Заемщике, предусмотренных Федеральным Законом «О кредитных историях».

По договору уступки права (требования) третьему лицу передается информация, которая не входит в круг информации, составляющей банковскую тайну, поскольку указанная информация держится в тайне только по тем операциям, которые совершаются по счету, а при уступке права требования третьему лицу передается иная информация о должнике, о сумме долга, о залоге. Сведения о движении денежных средств по банковским счетам не передаются, и права должника при этом не нарушаются.

Производя уступку требования по возврату кредита, банк не нарушает право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте, так как условия кредитного договора содержат согласие заемщика на предоставление информации о заемщике третьим лицам.

С момента подписания договора заемщик выражает свое согласие на совершение Банком действий по сбору, хранению, использованию и предоставлению в бюро кредитных историй и иным третьим лицам имеющихся у Банка персональных данных заемщика, сведений об операциях, счетах, вкладах заемщика, а также любых других сведений о заемщике.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в удовлетворении исковых требований истца следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Рамиля Мансуровича Назипова о признании договора уступки прав требования №, заключенный между ОАО «БыстроБанк» и ООО «Мобил Лизинг», недействительным и взыскании морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Арский районный суд Республики Татарстан.

.

.

.

Судья М.Ф. Маннапова