Решение по делу № 4-767/2019 от 13.09.2019

Дело № 5-767/2019

29MS0040-01-2019-000832-21

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении  административного наказания

16 сентября 2019 года                                                                                             г. Архангельск

Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского  судебного района                                   г. Архангельска Теркулова Т.Р., находящийся по адресу: г. Архангельск, ул. Суворова, д. 11, рассмотрев  материал об административном правонарушении в отношении ООО «21 ВЕК», ОГРН 1052901183752, ИНН 2901140039, дата регистрации 04.10.2005,

установил:

ООО «21 ВЕК», не являясь субъектом, имеющим право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в период с 06 марта 2018 года по 23 ноября 2018 года    заключила  с физическими лицами   договоры  займа, то есть осуществляла профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов юридическим лицом, не имеющими права на её осуществление.

            Действия ООО «21 ВЕК». квалифицированы по ст. 14.56  КоАП РФ.

            В судебном заседании помощник прокурора г. Архангельска Брагина К.В.  постановление о возбуждении дела  об административном правонарушении поддержала, полагая, что вина должностного лица подтверждена  имеющимися материалами дела.  Ссылки Ковалевой  на положения Устава, позволяющего заключать указанные договоры полагала являются необоснованными, поскольку  статьей 9.1 Федерального закона "Об ипотеке   закреплено, что особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (рассматриваемый по настоящему делу случай), устанавливаются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".  Признаки малозначительности в совершенном деянии отсутствуют.

            Законный представитель  ООО «21 ВЕК» Ковалева М.А., защитник Николаенко В.А.. с постановлением о возбуждении дела не согласились по основаниям, приведенным в объяснениях, указав, что  при заключении договоров между обществом и физическими лицами возникали отношения, связанные с предоставлением займа, обязательства по которым обеспечиваются ипотекой, с использованием средств материнского капитала. Указанные услуги ООО «21 ВЕК» могло оказывать. Кроме того, обращали внимание, что на момент возникновения обязательств  с гражданами в 2018 году   в  Закон «О потребительском кредите»    изменения не были внесены. На основании изложенного,  полагали, что в действиях  должностного лица отсутствует состав вмененного правонарушения, производство  по делу просили прекратить.    В случае признания должностного лица виновным, просили о прекращении производства по делу за малозначительностью,  в силу отсутствия существенной угрозы охраняемым правоотношениям, либо  применении положений   ст. 4.1  КоАП РФ КоАП РФ  о назначении наказания в виде штрафа в размере  менее минимального.

            Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела,   прихожу к следующему.

            В соответствии со ст. 14.56 КоАП РФ административным правонарушением признаётся осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ) установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Как усматривается из материалов дела, видом деятельности ООО «21 ВЕК» является обработка строительство жилых и нежилых зданий, одним из дополнительных видов деятельности -  операции с недвижимым имуществом и другие.

Прокуратурой г. Архангельска  в ходе проверки установлено, что ООО «21 ВЕК» в период с 19 января 2018 года  по 23 ноября 2018 года на систематической и регулярной основе заключало с гражданами договоры денежного займа с процентами под залог недвижимого имущества, при этом денежные средства предоставлялись заемщикам в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, для личных, семейных, бытовых нужд физического лица.

Указанные обстоятельства подтверждаются информацией  директора                             Ковалевой  М.А.,    её письменными объяснениями,   копиями договоров займа , копиями платёжных поручений, копией Устава ООО «21 ВЕК», выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ООО «21 ВЕК» и иными собранными по делу доказательствами.

В силу ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

По условиям перечисленных договоров, устанавливалась процентная ставка за пользование займом, а также порядок его - перечисление на счет займодавца средств по государственному сертификату на материнский капитал. Все договоры обеспечены залогом имущественных прав (ипотека).

В соответствии с частью 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Анализ приведенных договоров займа свидетельствует о том, что между сторонами договора - ООО "21 ВЕК" (займодавец) и гражданами (заемщики) - возникали правоотношения по выдаче потребительского денежного займа под залог недвижимого имущества.

Деятельность по выдаче займов ООО " 21 ВЕК " осуществляло на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (пункт 5 статьи 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

При этом общество к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Согласно части 2 статьи 1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" указанный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Правоотношения по залогу недвижимости регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 05.12.2017 N 378-ФЗ) закреплено, что особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (рассматриваемый по настоящему делу случай), устанавливаются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому общество не относится.

   Следовательно, ООО " 21 ВЕК " в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Действия ООО " 21 ВЕК " правильно квалифицированы по ст. 14.56 КоАП РФ.

Оснований для признания совершённого административного правонарушения малозначительным не имеется, исключительные обстоятельства, которые бы позволили применить положения ч. 3.2 ст. 4.1 КоАП РФ, не установлены.

            Обстоятельства   совершения правонарушения  свидетельствуют о наличии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям, которая в данном случае заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения, а в игнорировании юридическим лицом,   обязательных к исполнению требований   законодательства.

Учитывая вышеизложенное,   считаю возможным назначить административное наказание в виде административного штрафа.

            Между тем, в силу ст. ч.3.2 ст.4.1 КоАП РФ при наличии исключительных обстоятельств, связанных с характером совершенного административного правонарушения и его последствиями, имущественным и финансовым положением привлекаемого к административной ответственности юридического лица, судья, орган, должностное лицо, рассматривающие дела об административных правонарушениях либо жалобы, протесты на постановления и (или) решения по делам об административных правонарушениях, могут назначить наказание в виде административного штрафа в размере менее минимального размера административного штрафа, предусмотренного соответствующей статьей или частью статьи раздела II настоящего Кодекса, в случае, если минимальный размер административного штрафа для юридических лиц составляет не менее ста тысяч рублей.

С учетом представленных документов о финансовом положении юридического лица, назначенное наказание  подлежит снижению ниже низшего предела, предусмотренного санкцией данной статьи, но до размера не менее половины максимального  размера.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. 4.1, 29.9, 29.10 Кодекса об административных правонарушениях РФ, мировой судья

постановил:

ООО «21 ВЕК» признать виновным в совершении административного  правонарушения, предусмотренного ст. 14.56  КоАП РФ, и  подвергнуть его административному наказанию в виде штрафа в размере ста  тысяч рублей.

Штраф следует перечислить на р/сч 40101810500000010003 ГРКЦ ГУ Банка России по Архангельской области, г. Архангельск, получатель - УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Прокуратура Архангельской области), КБК 415 1 16 90010 01 6000 140, БИК банка 041117001, ИНН 2901052689, КПП 2901010001, ОКТМО 11701000, предоставив квитанцию об уплате штрафа в канцелярию мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Архангельска

Постановление может быть обжаловано в Октябрьский  районный суд                                 г. Архангельска в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Мотивированное постановление составлено 16 сентября 2019 года.

Мировой судья                                                                                                            Т.Р. Теркулова