Решение по делу № 2-8/2013 от 19.12.2012

                                                                                                         Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<ДАТА1>                                                                                г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  <ФИО3> к Открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

<ФИО3> Сергей Юрьевич (далее - «Истец», «Заемщик») обратился с иском к Открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» (далее — «Ответчик», «Банк», «Кредитор») о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы. В обоснование заявленных требований указал, что <ДАТА2> между <ФИО5>  и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР> путем акцепта кредитором оферты, то есть подписанного истцом заявления, содержащего предложение кредитору заключить договор, размер кредита по которому составляет 215 073 рубля 38 копеек, сроком на 36 календарных месяцев, с условием уплаты процентов в размере 41,58% годовых.

Условиями данного договора предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание, которая  взимается банком ежемесячно в размере 0,99%, что в денежном эквиваленте составляет 1 311 рублей 65 копеек. Взимание данной комиссии Банком подтверждается графиком платежей по кредитному договору.

        Действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание считает незаконными, в связи с чем просит признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3> в части обязанности выплаты заемщиком банку комиссии за расчетное обслуживание и взыскать с ответчика в пользу истца сумму необоснованно уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 28 856 рублей 63 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 200 рублей 23 копейки, расходы по оплате услуг представителя 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в пользу потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

 Истец в судебное заседание не явился, о дне  и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности <ФИО6> исковые требования поддержала в полном объеме.

 Представитель ответчика в судебном заседании представил возражения на иск, просит в удовлетворении исковых требований отказать полностью.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между <ФИО5> и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР>, размер кредита по которому составляет 215 073 рубля 38 копеек, сроком на 36 календарных месяцев, с условием уплаты процентов в размере 41,58% годовых путем акцепта кредитором оферты, то есть подписанного истцом заявления, содержащего предложение кредитору заключить договор.

Согласно Тарифам НБ «ТРАСТ», являющимися частью заключенного между истцом и ответчиком договора комиссия за расчетное обслуживание взимается банком ежемесячно в размере 0,99%, что в денежном эквиваленте составляет           1 311 рублей 65 копеек.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

 Статьей 5 ФЗ РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям и другим сделкам кредитной организации относятся размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Однако кредитор, помимо указанных действий, обязал заемщика также уплачивать комиссию за расчетное обслуживание.

Как следует из преамбулы к Закону РФ <НОМЕР> от <ДАТА5> «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, потребительский кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА6> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Установленная вышеуказанным кредитным договором комиссия (комиссия за расчетное обслуживание) нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрена.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДАТА7> N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 41,58% годовых, все остальные платежи и комиссии не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании изложенного, суд признает положения кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА8> в части, предусматривающей уплату заемщиком комиссии за расчетное обслуживание, недействительными как противоречащие закону (ничтожные), а требования о применении последствий недействительности части сделки - взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной ими комиссии за расчетное обслуживание в размере 28 856 рублей 63 копейки законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что ответчик без законных оснований получил от истца деньги в качестве комиссии за расчетное обслуживание в сумме 28 856 рублей 63 копейки, пользовался в период с <ДАТА9> по <ДАТА10> и пользуется ими по настоящее время, требования истца в данной части также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает возможным принять расчет истца, сам расчет составлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату обращения в суд, математически верен. Расчет составлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в 8,25 %. При расчете количество дней в каждом месяце принимается равным 30, в году - 360 дням.

 Поскольку мировым судьей установлено нарушение ответчиком прав потребителя <ФИО3>  при заключении кредитного договора, то в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», принимая во внимание степень вины ответчика, характер нравственных страданий, мировой судья находит возможным удовлетворить частично требования истца о компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.

Кроме того, в силу ст. 13 п. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При таких обстоятельствах сумма подлежащего взысканию штрафа с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу потребителя будет составлять сумму в размере 16 028 рублей 43 копейки, исходя из следующего расчета: (28 856,63 руб. + 2 200,23 руб. + 1 000 рублей) * 50% = 16 028 рублей 43 копейки.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из имеющейся в деле квитанции <НОМЕР> от <ДАТА11> и договора об оказании юридических услуг <НОМЕР>-ОЮУ от <ДАТА12> истец <ФИО3> Сергей Юрьевич понес расходы в сумме 15 000 рублей, которые суд с учетом принципа разумности и справедливости считает необходимым удовлетворить частично в размере 5 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1 842 рубля 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО3>  к НБ «ТРАСТ» (ОАО)  удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора <НОМЕР>  от <ДАТА13> в части установления и взимания комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО в пользу <ФИО3> денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание в размере 28 856 рублей 63 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 200 рублей 23 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 17 028 рублей 43 копейки.

В остальной части исковые требования <ФИО3> к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов на представителя оставить без удовлетворения.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере 1 842 рубля 56 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия мировым судьей мотивированного решения в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА14>

Мировой судья:                                                                     <ФИО1>