Решение по делу № 2-102/2018 от 19.02.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2018 года                                                                   село Красный Яр

Мировой судья судебного участка № 145 Красноярского судебного района Самарской области Арефьева Н.В.,

с участием представителя ответчика Федичевой Е.С., представившей доверенность <НОМЕР> от 20 апреля 2017 года,

при секретаре судебного заседания Гейль Г.А.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка № 145 Красноярского судебного района Самарской области гражданское дело № 2-102/2018 по исковому заявлению Гапизова Шамиля Муртузалиевича к Акционерному обществу Коммерческий Банк «Солидарность», третьему лицу - Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

установил:

Гапизов Ш.М. обратился к мировому судье судебного участка № 145 Красноярского судебного района Самарской области с исковым заявлением к АО КБ «Солидарность» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании своих требований истец указал, что 05 декабря 2014 года между ним и АО КБ «Солидарность» заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении истцу потребительского кредита в размере 132 000 рублей на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 18 % годовых.

При заключении кредитного договора Истца проинформировали, что кредит будет одобрен лишь в том случае, если дополнительно будет заключен договор дополнительного страхования от несчастных случаев и болезней на сумму кредита, увеличенную на 10 %. Истец считает, что его права нарушены. Истец полностью оплатил стоимость полиса страхования <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года, данное обстоятельство подтверждается справкой об оплате страхового полиса от 05 декабря 2014 года. В соответствии с пунктом 4 кредитного договора <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года: «18 % годовых при условии выполнения Заёмщиком требований об обязательном страховании, предусмотренных пунктом 9 настоящих Индивидуальных условий. В случае неисполнения Заёмщиком обязанности по страхованию в соответствии с пунктом 9 настоящих Индивидуальных условий, процентная ставка составит 36 % годовых». Истец считает, что включение пункта 9 настоящих Индивидуальных условий является злоупотреблением права со стороны Ответчика. Также Истцу при заключении кредитного договора <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования и страхования. Истец неоднократно обращался к Ответчику для разрешения возникшей ситуации, однако его обращения остались без должного внимания, в результате чего Истец был вынужден обратиться к адвокату для восстановления своих прав и как следствие понес финансовые убытки. Истец направил в адрес Ответчика досудебную претензию с требованиям в десятидневный срок добровольно: расторгнуть договор страхования <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года, выплатить Гапизову Ш.М. денежные средства в размере 26 136 рублей 00 копеек, уплаченные за договор страхования, выплатить Гапизову Ш.М. денежные средства в размере 4 000 рублей 00 копеек в счет компенсации юридических услуг. Ответчик проигнорировал обращение истца. Истец оценивает моральный вред в 10 000 рублей. Истец просил расторгнуть договор страхования <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 26 136 рублей 00 копеек в счет возврата денежных средств, уплаченных за договор страхования <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 10 000 рублей 00 копеек в счет компенсации морального вреда; взыскать с ответчика в пользу истца 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

В предварительном судебном заседании истец Гапизов Ш.М. исковые требования поддержал в полном объеме, дополнений не высказал. В судебное заседание, назначенное на 19 февраля 2018 года в 14 часов 10 минут истец Гапизов Ш.М. не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания лично, в материалах дела имеется расписка (л.д. 67). Не уведомил суд об уважительности своей неявки в судебное заседание, не просил об отложении рассмотрения гражданского дела без его участия.

В судебное заседание представитель ответчика Федичевой Е.С., действующая по доверенности явилась, исковые требования не признала в полном объеме,  дала пояснения аналогичные письменному отзыву, АО КБ «Солидарность» был заключен Кредитный договор <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года с Гапизовым Шамилем Муртузалиевичем на сумму 132 000 рублей, со сроком возврата 05 декабря 2017 года с процентной ставкой согласно условиям договора 18 % годовых. Кредитный договор с графиком платежей от 05 декабря 2014 года был заключен между Гапизовым Ш.М. и банком на основании поданного 01 декабря 2014 года Гапизовым Ш.М. в банк заявления на выдачу кредита, в соответствии с «Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды по программе «СУПЕР Кредит» в ОАО КБ «Солидарность»». Договор страхования Гапизовым Ш.М. с АО КБ «Солидарность» не заключался, договор страхования был заключен со страховой компанией «СК Благосостояние» ОГРН <НОМЕР> ИНН <НОМЕР>. Истец сам обратился в банк за получением кредита, в соответствии со своими интересами истцом был выбран конкретный вариант кредитования с определенными параметрами кредитного продукта, о чем 01 декабря 2014 года было собственноручно подписано соответствующее заявление на выдачу кредита. Денежные средства в указанном в кредитном договоре размере 132 000 рублей заёмщиком были получены. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил. Условия кредитования по конкретному кредитному продукту были выбраны Гапизовым Ш.М. добровольно, перечислены в Заявлении на выдачу кредита от 01 декабря 2014 года и в кредитном договоре. За любой информацией о соответствующем кредитном продукте и указанных в кредитном договоре условиях, порядке его предоставления и возврата, об исполнении обязательств, за разъяснениями условий договора, содержания документов, соответствующих кредитному договору и другое, Гапизов Ш.М. имел возможность обратиться к Кредитору до заключения договора, до получения денежных средств. Гапизов Ш.М. имел время на ознакомление с программами кредитования, имеющимися в банке, которые содержались и содержатся в том числе на сайте банка, и доступны всем пользователям, в том числе потенциальным клиентам, а также - на выбор условий кредитования, выбор условий страхования, либо отказ от них, на ознакомление с информацией об условиях заключенного кредитного договора, на ознакомление с текстами заявления на выдачу кредита, кредитного договора и другими документами, а также на их оформление и подписание. О порядке, условиях и положениях, предусмотренных договором страхования - истец мог обратиться за разъяснениями непосредственно в страховую компанию до получения денежных средств. Заявление на получение кредита было подписано Гапизовым Ш.М. 01 декабря 2014 года. При этом договор страхования (полис) <НОМЕР>, указанный в исковом заявлении был заключен Гапизовым Ш.М. (страхователем) и страховщиком - ЗАО СК «Благосостояние». Кредитный договор <НОМЕР> заключен 05 декабря 2014 года. В разделе 7 Заявления на выдачу кредита от 01 декабря 2014 года, подписанного Гапизовым Ш.М.. указано, что ему были предложены программы кредитования на сопоставимых условиях без обязательного страхования от несчастных случае и болезней, а также, что он согласен с получением кредита на условиях обязательного страхования от несчастных случаев и болезней. Также в заявлении на выдачу кредита от 01 декабря 2014 года Гапизовым Ш.М. подтверждено, что данное заявление заполнено с его слов верно, перед подписанием им прочитано, смысл заявления и общих условий, являющихся неотъемлемой частью заявления, ему понятен, содержание настоящего заявления полностью соответствует его воле. Заявление на выдачу кредита от 01 декабря 2014 года, кредитный договор от 05 декабря 2014 года были подписаны Гапизовым Ш.М. собственноручно. Кроме того, АО КБ «Солидарность» не является стороной в правоотношении по заключенному Гапизовым Ш.М. со страховой компанией договору от 05 декабря 2014 года. Страхование носило добровольный характер, как обеспечительная мера, направленная на защиту, в том числе интересов истца при наступлении страхового события, при этом истец имел возможность воспользоваться услугами любой страховой компании. Подписывая договор страхования, истец добровольно согласился со всеми условиями страхования, в том числе страховой суммой, сроком страхования, размером страховой премии. Выгодоприобретателем в договоре страхования был указан Гапизов Ш.М., в том числе и по риску стойкой нетрудоспособности / инвалидности. В соответствии с условиями договора страхования Страхователь (Гапизов Ш.М.) был вправе заменить выгодоприобретателя другим лицо, письменно уведомив об этом страхователя. Согласно указанному договору страхования Страхователь (Гапизов Ш.М.) был вправе в течение 15 календарных дней с даты заключения договора (полиса) страхования подать страховщику письменное заявление с досрочным отказом от договора (полиса) страхованиям, в данном случае договор прекращается с возвратом страховой премии в полном объеме (пункт 2 «Прочие условия и оговорки»). В договоре (полисе) страхования <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года указано, что страхователь вправе отказаться от заключения договора или заключить аналогичный договор страхования с любой другой страховой компанией, при этом отказ от заключения договора страхования не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита (пункт 4 раздела «Прочие условия и оговорки»). Оплата страховой премии по договору страхования в размере 26 136 рублей 00 копеек была произведена на основании распоряжения истца, а именно заявления на перевод денежных средств от 05 декабря 2014 года страховой премии 26 136 рублей 00 копеек, счет <НОМЕР>, принадлежащий компании СК «Благосостояние», подписанного собственноручно Гапизовым Ш.М.. В договоре страхования прописано, что страхователь (Гапизов Ш.М.) вправе отплатить страховую премию как в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет страховщика, так и иными удобными для него способами. Согласно заявлению на перевод денежных средств, поданному Гапизовым Ш.М., банку 05 декабря 2014 года сумма страховой премии в размере 26 136 рублей 00 копеек была перечислена непосредственно на расчетный счет <НОМЕР>, принадлежащий компании СК «Благосостояние». АО КБ «Солидарность» денежными средствами в размере указанной страховой премии не воспользовалось, перечислило по распоряжению истца на расчетный счет страховой компании. Подписав договор страхования, Гапизов Ш.М. согласился со всеми условиями страхования, в том числе страховой суммой, сроком страхования, размером страховой премии, порядком ее оплаты. Согласно заключенному со страховой компанией и подписанному истцом договору страхования, страхователь (Гапизов Ш.М.) подтверждает заключение договора на добровольной основе, в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, являющимися его неотъемлемой частью по варианту страхования «3. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и / или выдачей кредитных карт». Истец, заключая договор страхования, отдавал отчет своим действиям и понимал, что страхование жизни дает ему возможность получить кредит с меньшей процентной ставкой, чем предусмотрено другими условиями кредитования, действовавшими в банке на момент заключения кредитного договора. Заключение договора страхования жизни послужило основанием применения по кредитному договору соответствующей процентной ставки. С учетом страхования для Гапизова Ш.М. был установлен размер пониженной процентной ставки по кредитному договору - 18 % годовых. Договор страхования был заключен Гапизовым Ш.М. осознано. Страхование было выбрано истцом исходя из собственных интересов, носило добровольный характер, как обеспечительная мера, направленная на защиту интересов заемщика Гапизова Ш.М., при наступлении страховых событий. При этом истец имел возможность воспользоваться другими видами кредитования с другими условиями. Кроме того срок договора страхования от 05 декабря 2014 года <НОМЕР> истек. В договоре страхования срок был установлен с 00.00 часов 05 декабря 2014 года по 24.00 часа 04 декабря 2017 года. Договор страхования от 05 декабря 2014 года <НОМЕР> в период его действия расторгнут или оспорен истцом не был. Банком истцу были предложены программы кредитования на сопоставимых условиях без обязательного страхования от несчастных случаев и болезней, что указано в заявлении на выдачу кредита от 01 декабря 2014 года, подписанном Гапизовым Ш.М.. В случае несогласия с условиями кредитования, кредитными продуктами Банка, истец мог обратиться в любую другую кредитную организацию. В силу требований статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий - не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из изложенного следует, что у истца было право выбора кредитного продукта и соответствующих его условий (с условиями страхования или без страхования), выбора страховых компаний и условий страхования, которым он и воспользовался. Денежными средствами в размере страховой премии по договору страхования АО КБ «Солидарность» не пользовалось. АО КБ «Солидарность» полагает, что обращаясь с данным иском в суд, Гапизов Ш.М. пытается злоупотреблять своими правами потребителя. С учетом изложенного, АО КБ «Солидарность» считает, что права истца не были нарушены, поэтому исковые требования Гапизова Ш.М. удовлетворению не подлежат. Также истцом пропущен срок исковой давности. Просят суд отказать Гапизову Ш.М. в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме (л.д. 29-32).        

В судебное заседание представить третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СК Благосостояние» не явился, извещен надлежаще о времени месте судебного заседания, не сообщили суду об уважительности своей неявки, не просили о рассмотрении гражданского дела без участия представителя (л.д. 70-72).

В силу положений части 1 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мировой судья признает неуважительной причину неявки истца Гапизова Ш.М. в судебное заседание, не подтвержденной допустимыми доказательствами, не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца, представителя третьего лица.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, мировой судья  приходит к следующему.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 05 декабря 2014 года между ОАО КБ «Солидарность» и Гапизовым Ш.М. заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 132 000 рублей под 18 % годовых со сроком исполнения обязательств до 05 декабря 2017 года (л.д. 40-43).

Кредитные средства были перечислены на счет заемщика в сумме 132 000 рублей, таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

Согласно пунктом 4 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме, а также оплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно не позднее 5 числа каждого месяца (в соответствии с графиком платежей).

Из пункта 12 кредитного договора следует, что заемщик обязуется уплачивать Банку пени с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Начиная с 90 дня (включительно) пени устанавливаются в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Установлено, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон. Стороны достигли соглашения по всем условиям кредитного договора, что подтверждается подписями каждой стороны в договоре.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования является самостоятельным видом договора, который может быть заключен на основании добровольного волеизъявления сторон и не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой.

Страхование от несчастных случаев и болезней заемщика не является условием для заключения кредитного договора.

При заключении вышеуказанного кредитного договора Гапизовым Ш.М. заявлено согласие на заключение договора страхования. 05 декабря 2014 года между АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и Гапизовым Ш.М. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 31 марта 2011 года, по варианту страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и /или выдачей кредитных карт», что подтверждается полисом <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года, подписанный сторонами. В полисе указано, что страховой взнос в размере 26 136 рублей уплачивается единовременно на расчетный счет страховщика. Договор вступает в силу с даты начала срока страхования, при условии оплаты страховой премии на счет страховщика (л.д. 37).

Установлено, что страхование не являлось обязательным условием предоставления кредита Гапизову Ш.М., а было предоставлено заемщику при наличии его согласия, в связи с чем, сумма страхования со счета истца была включена в программу страховой защиты заемщика.

При заключении договора страхования между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховой полис был вручен заемщику, данный полис Заемщиком приложен к исковому заявлению.

Согласно пункту 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Установлено, что услуга по подключению к программе добровольного страхования заемщика при получении кредита не является обязательной и осуществляется только с добровольного согласия заемщика, который мог отказаться от данной услуги. Следовательно, при заключении кредитного договора не является обязательным условием присоединение к программе страхования.

Заемщик до заключения договора располагал полной информацией о предложенной ему услуге страхования и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные договором.

Заемщик, подписывая кредитный договор, подтвердил, что до подписания индивидуальных условий ему были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым банком кредитным продуктам и кредитным программам, выбор в пользу испрашиваемого кредита был сделан им осознанно в соответствии с собственными интересами. При подписании кредитного договора заемщик самостоятельно решал вопрос о необходимости заключения Договора страхования.

Гапизов Ш.М. выразил добровольное согласие с условиями страхования и добровольно заключил договор страхования со страховой компанией АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и поручил банку перечислить страховую премию в данную страховую компанию (л.д. 35).

Гапизов Ш.М. с расчетом страховой премии был ознакомлен и согласен, располагал полной информацией о предложенной услуге страхования и принял на себя права и обязанности, определенные договором страхования, что подтверждается его подписью в полисе <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года (л.д. 37).

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами был соблюден принцип свободы заключения договора, указанный в статье 421 ГК РФ, поскольку Гапизов Ш.М. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, размере страховой премии и порядке ее оплаты.

Кроме того, ОАО КБ «Солидарность» не является страховщиком и не оказывало Гапизову Ш.М. услуг страхования. Договор страхования заключен непосредственно между АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и Гапизоым Ш.М. ОАО КБ «Солидарность» не является стороной в правоотношениях по заключенному договору страхования жизни, денежные средства за страхование жизни и здоровья не получало и ими не пользовалось. Страховую премию ОАО КБ «Солидарность» перечислило непосредственно в страховую компанию АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (л.д. 36).

Согласно договору страхования страховщиком является АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», застрахованным лицом - Гапизов Ш.М..

При заключении кредитного договора заемщик имел возможность отказаться от услуг страхования жизни и здоровья, данная услуга не была навязана, выдача кредита не была обусловлена заключением договора страхования.

В вышеуказанном кредитном договоре не содержится условий об обязательности страхования заемщиком жизни и здоровья.

Таким образом, заемщик имел возможность самостоятельно выбрать вариант программы кредитования и заключить кредитный договор с предоставлением дополнительного обеспечения в форме страхования жизни и здоровья.

Заполненное истцом заявление на выдачу кредита является доказательством его свободного выбора по заключению кредитного договора (л.д. 38).

Согласно статье 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана до заключения кредитного договора определять полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. Полная стоимость кредита рассчитывается банком и доводится до заемщика - физического лица, в соответствии с Указанием Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с пунктом 2 Указания в расчет полной стоимости кредита, включаются, в том числе, платежи Заемщика в пользу третьих лиц, например, в страховые компании, нотариусами и т.д.

До заключения Кредитного договора заемщику в информационном графике платежей предоставляется информация о полной стоимости кредита, включая сумму страховой премии, при выборе варианта кредитования со страхованием жизни и здоровья. Ознакомившись с информацией о полной стоимости кредита, заемщик собственноручно подписал все документы, тем самым выразил свое согласие на заключение кредитного договора и договора страхования.

В связи с изложенным, мировой судья приходит к выводу о необоснованности доводов Гапизова Ш.М. о том, что получение кредита в Банке обусловлено заключением договора страхования, и данная услуга была ему навязана.

Страхование является мерой обеспечения снижения рисков, возникающих в связи с не возвратом кредита. Применение страхования как способа обеспечения обязательств является законным.

Представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Истец полагал, что срок исковой давности не пропущен.

Согласно статьям 195 и 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из смысла приведенной нормы следует, что закон связывает применение последствий пропуска срока для обращения в суд с моментом, когда истцу стало известно о нарушении своего права.

Из полиса <НОМЕР> от 05 декабря 2014 года следует, что Гапизов Ш.М. понимает и соглашается, что будет являться застрахованным лицом по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Гапизов Ш.М. предварительно изучил и согласен с условиями страхования, изложенными в Программе добровольного страхования, а также что получил полную и подробную информацию о программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

Из представленных Банком документов следует, что Банком платежным поручением от 05 декабря 2014 года произведено перечисление страховой премии.

Таким образом, об условиях страхования, о конкретных рисках, по которым он будет застрахован, заемщик узнал 05 декабря 2014 года.

Исковое заявление было подано 18 января 2018 года, то есть за пределами срока исковой давности. Согласно статье 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности на обращение в суд без уважительной причины, доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности, представлено не было. Кроме того, мировой судья полагает, что исковые требования Гапизова Ш.М. необоснованны и посуществу.

При таких обстоятельствах, мировой судья считает, что необходимо отказать в удовлетворении исковых требований Гапизова Ш.М. ввиду их несостоятельности и необоснованности, поскольку Гапизов Ш.М., действуя осознанно и в своих интересах, добровольно заключил кредитный договор, согласившись на получение кредитных средств на указанных в нем условиях, что подтверждается его собственноручной подписью. Также из представленных в материалах дела доказательств, следует, что Гапизов Ш.М. осознанно и по своей воле заключил договор страхования с АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», заключением которого не обуславливалось предоставление кредитных средств. Доводы истца о не предоставлении ему возможности выбрать страховую компанию, о незаконном удержании банком страховой премии, о злоупотреблении банком своим правом на свободу договора, о недоказанности банком факта добровольного волеизъявления на подключение к программе страхования, а также не представлении документов, подтверждающих возможность истца отказаться от подключения к программе страхования, - не нашли подтверждения в судебном заседании, основаны на субъективном толковании норм материального права. Более того ни одним из условий кредитного договора не предусмотрено заключение заемщиком договора страхования, что также указывает на необоснованность заявленных Гапизовым Ш.М. исковых требований.

Руководствуясь статьями 167, 194 - 199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

В удовлетворении исковых требований Гапизова Шамиля Муртузалиевича к Акционерному обществу Коммерческий Банк «Солидарность», третьему лицу - Акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать. Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2018 года. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский районный суд Самарской области через мирового судью судебного участка № 145 Красноярского судебного района Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Мировой судья Арефьева Н.В<ФИО1>