Решение по делу № 2-3602/2017 ~ М-2892/2017 от 07.09.2017

Гр. дело № 2-3602/2017

Поступило в суд 07.09.2017

Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2017г.                                                                                                   г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи                                                                              Еременко Д.А.

при секретаре                                                                                                          Рубцовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к Филиппову Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к Филиппову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 240 153 руб. 85 коп., судебных расходов в размере 18 801 руб. 54 коп.

В обоснование исковых требований указано, что **** между ВТБ 24 (ЗАО) (далее – истец, банк) и Филипповым Д.В. (далее – ответчик, заемщик) заключен кредитный договор **, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику Филиппову Д.В. денежные средства в размере 470 820 руб. 00 коп. со взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых на срок до **** а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячного аннуитентного платежа в размере 12 571 руб. 56 коп. каждого 11 числа. В случае неисполнения обязательства заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от **** путем зачисления на банковский счет заемщика ** денежных средств в размере 470 820 руб. 00 коп. Заемщик Филиппов Д.В. не выполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность. Требования досудебной претензии о возврате денежных средств в срок не позднее **** не исполнены, оставлены без ответа.

По состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом принятого банком решения снижении размера пеней) составляет 521 905 руб. 75 коп., из которых: остаток ссудной задолженности - 441 772 руб. 21 коп., задолженность по плановым процентам – 77 906 руб. 98 коп., задолженность по пени - 2 226 руб. 56 коп.

Также **** между ВТБ 24 (ЗАО) и Филипповым Д.В. заключен кредитный договор **, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику Филиппову Д.В. банковскую карту ** с кредитным лимитом /лимитом овердрафта в сумме 1 000 000 руб. 00 коп. сроком действия карты до января 2019г. с взиманием за пользование денежными средствами процентов в размере 22% годовых.

Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и производится посредством подачи подписанных клиентом анкеты – заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) по формам, установленным банком. Согласно анкете – заявлению кредитный договор представляет собой, помимо подписания вышеуказанного документа клиентом, также и правила, тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), расписку в получении банковской карты.

П. 5.4. Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода (то есть 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем) внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. Согласно п. 21 Приложения ** Правил минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно предоставил возможность клиенту пользоваться кредитным лимитом.

Заемщик Филиппов Д.В. не выполняет свои обязательства, не своевременно вносит ежемесячные платежи по кредитной карте, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 5.7 Правил клиент в случае просрочки уплачивает банку неустойку в виде пени. Также клиент обязан уплатить банку задолженность за превышение установленного кредитным договором лимита кредита, поскольку в период пользования кредитом, заемщик превысил установленный кредитным договором лимит овердрафта.

Условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Требование о досрочном погашении кредита, направленное заемщику, оставлено им без ответа и исполнения.

По состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом принятого банком решения о том, что задолженность по пеням взыскивается с заемщика - ответчика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням) составляет 718 248 руб. 10 коп., из которых: основной долг – 588 000 руб. 00 коп., задолженность по плановым процентам – 112 004 руб. 55 коп., задолженность по пени – 8 129 руб. 05 коп., задолженность по перелимиту - 10 114 руб. 50 коп.

Учитывая, что требования досудебной претензии заемщиком оставлены без ответа и исполнения, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам от **** **** в размере 1 240 153 руб. 85 коп., судебные расходы – 18 801 руб. 54 коп.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик Филиппов Д.В. в судебное заседание не явился, уведомлялся судом надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте (л.д. 61).

     Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом № 234 Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г., почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение 30 дней со дня поступления почтового отправления в объект почтовой связи. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его уполномоченного представителя).

Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014г. № 423-П введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 - п. 3.6 которых при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. При невозможности вручить извещение ф. 22-в под расписку оно опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики, при этом на отрывной части извещения делается отметка "Опущено в абонентский почтовый ящик", проставляется дата, подпись почтового работника.    В случае отказа адресата от получения заказного письма или бандероли разряда "Судебное" работник почтовой связи, доставляющий почтовое отправление, должен зафиксировать отказ путем проставления отметки об этом на уведомлении о вручении регистрируемого почтового отправления ф. 119. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

     Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 819 п.2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, – акцептом.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из письменных материалов дела судом установлено, что в порядке, предусмотренном ст. 434, 438 ГК РФ, **** между ВТБ 24 (ПАО) и Филиппову Д.В. заключен кредитный договор **, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику Филиппову Д.В. денежные средства в размере 470 820руб. 00 коп. со взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых на срок до **** а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.17-19).

Факт заключения кредитного договора Филипповым Д.В. не оспорен в судебном заседании. Доказательств обратного, в том числе доказательств незаключенности, недействительности сделки, не представлено.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от **** путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 470 820 руб. 00 коп., что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 20) и выпиской по счету, открытому на имя заемщика (л.д. 6-7).

Заемщик Филиппов Д.В. был ознакомлен с условиями кредитования, принял их, о чем проставил свою подпись. Пользовался заемными средствами с момента получения.

Согласно условиям кредитования возврат кредита должен был осуществляться заемщиком 11 числа каждого месяца равными аннуитентными платежами в размере 12 571 руб. 56 коп. (л.д. 17).

Заемщик Филиппов Д.В. надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов. Факт образования задолженности также истец доказал, представив выписку по счету движения денежных средств, согласно которой внесенных Филипповым Д.В. денежных средств не достаточно для погашения долга в полном объеме. В этой связи образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов.

Подписав кредитный договор, заемщик Филиппов Д.В. принял на себя обязательства в случае просрочки внесения платежей уплатить пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненного обязательства (л.д. 17 оборот).

Также судом установлено, что **** между ВТБ 24 (ЗАО) и Филипповым Д.В. заключен кредитный договор **, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику Филиппову Д.В. банковскую карту * ** с кредитным лимитом /лимитом овердрафта в сумме 1 000 000 руб. 00 коп. сроком действия карты до **** с взиманием за пользование денежными средствами процентов в размере 22% годовых (с учетом заявления об изменении кредитного лимита – л.д. 30).

Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и производится посредством подачи подписанных клиентом анкеты – заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) по формам, установленным банком. Согласно анкете – заявлению кредитный договор представляет собой, помимо подписания вышеуказанного документа клиентом, также правила, тарифы на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), расписку в получении банковской карты (л.д. 34-41, 42-43, 44, 45-49).

Факт заключения кредитного договора и получения кредитной карты не оспорен ответчиком в судебном заседании, подтверждается распиской в получении карты. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем проставил свою подпись. С указанного времени Филиппов Д.В. пользовался денежными средствами по своему усмотрению.

П. 1.17 Правил установлено, что лимитом овердрафта является самостоятельно рассчитываемый банком предельный размер кредита, предоставляемый банком клиенту при недостаточности средств на счете, установленный на срок и в размере, которые указаны в последней полученной банком от клиента расписке о получении основной карты.

Согласно условиям тарифов процентная ставка по кредиту составляет 22,0% годовых.

П. 5.4. Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода (то есть 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем) внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом. Согласно п..21 Приложения ** Правил минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в платежный период.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно, предоставил возможность клиенту пользоваться кредитным лимитом. Денежные средства получены Филипповым Д.В., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик Филиппов Д.В. не выполняет свои обязательства, не своевременно вносит ежемесячные платежи по кредитной карте, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.7 Правил клиент в случае просрочки уплачивает банку неустойку в виде пени, также клиент обязан уплатить банку задолженность за превышение установленного кредитным договором лимита кредита, поскольку в период пользования кредитом, заемщик превысил установленный кредитным договором лимит овердрафта.

Наличие задолженности Филиппова Д.В. по кредитным договорам от **** перед ВТБ 24 (ПАО) нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Доказательств обратного заемщик не представил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитного договора истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Требование банка о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено до настоящего времени (л.д. 45).

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору от **** по состоянию на **** (с учетом принятого банком решения о том, что задолженность по пеням взыскивается с заемщика - ответчика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням) составляет 1 240 153 руб. 85 коп., из которых: остаток ссудной задолженности - 441 772 руб. 21 коп., задолженность по плановым процентам – 77 906 руб. 98 коп., задолженность по пени - 2 226 руб. 56 коп.

Общая сумма задолженности по кредитному договору от **** (с учетом принятого банком решения о том, что задолженность по пеням взыскивается с заемщика - ответчика в размере 10 % от суммы задолженности по пеням) составляет 718 248 руб. 10 коп., из которых: основной долг – 588 000 руб. 00 коп., задолженность по плановым процентам – 112 004 руб. 55 коп., задолженность по пени – 8 129 руб. 05 коп., задолженность по перелимиту - 10 114 руб. 50 коп.

До настоящего времени ответчик Филиппов Д.В. образовавшуюся задолженность не погасил, иного сторонами не доказано.

Судом проверены расчеты задолженности заемщика – ответчика, представленные истцом; суд считает данные расчеты задолженности верными арифметически. Оснований для освобождения ответчика от ответственности в силу ст. 333, 401 ГК РФ, судом не установлено, и таких доказательств ответчиком суду не представлено. Истец самостоятельно принял решение о снижении пени до 10% от фактического долга по пени, а обязанность по уплате процентов принята заемщиком при подписании кредитного договора. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен, принял, что подтвердил своей подписью, с момента получения денежных средств пользовался заемными средствами по своему усмотрению.

Также на основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с настоящим иском в суд истцом уплачена государственная пошлина, в подтверждение представлено платежное поручение на сумму 18 801 руб. 54 коп. (л.д. 4,5). При условии, что иск признан судом подлежащим удовлетворению в полном объеме, требования о взыскании судебных расходов суд признает обоснованным.

Общая сумма, подлежащая взысканию в пользу истца, составит (1 240 153,85+18 801,54) = 1 258 955 руб. 39 коп.

Руководствуясь ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Филиппова Д. В. в пользу ВТБ 24 (ПАО) денежные средства в размере 1 258 955 руб. 39 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, апелляционная жалоба подается в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд ***.

Судья                                                                                                                        Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 01.12.2017г.