Решение по делу № 2-221/2017 ~ М-99/2017 от 30.01.2017

№2-221/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    30 марта 2017 года                          село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р.,

при секретаре Мерзляковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Арсланову Ольфату Мазгаровичу о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

по встречному Арсланова Ольфата Мазгаровича к публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании недействительными условий кредитного договора, признании недействительным (ничтожным) Тарифы, Условий, Правил в части установления комиссий, взыскании комиссий, излишне уплаченных процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С ТА Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту – ПАО «Уралсиб») обратилось в суд с иском к Арсланову О.М. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, указывая в обоснование, что между Банком и Арслановым О.М. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-№ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению лимит кредитования установлен в размере 30 000 руб., впоследующем лимит кредитования увеличен до 160 000 руб., за пользование предоставленными кредитными средствами договором определена процентная ставка в размере 21% годовых, процентная ставка была повышена Банком согласно Тарифам Банка. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 399 357,74 руб. В связи с образованием просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 135 813,07 руб., в том числе: по кредиту: 131 607,51 руб., по процентам – 4 205,56 руб. Банк просит взыскать с Арсланова О.М. задолженность в размере 135 813,07 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины.

Не соглашаясь с заявленными требованиями, Арсланов О.М. обратился в суд со встречными исковыми требованиями о признании недействительными условий кредитного договора, признании недействительным (ничтожным) Тарифы, Условий, Правил в части установления комиссий, взыскании комиссий, излишне уплаченных процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов, указывая в обоснование, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года. Отношения между ними регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», являющимися Приложением N1 к Правилам, дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa Iпс.», "MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО "Банк Уралсиб».

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Правил, данные Правила являются типовыми для всех физических лиц, определяют положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Правилам. Согласно п.п. 2.1., 2.7 настоящие Условия являются неотъемлемой частью Правил. Пунктом 2.2 договора о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт определено, что Правила и Тарифы являются неотъемлемой частью договора, соблюдение Положений Правил и Тарифов является обязательным для Банка и заемщика в части не противоречащей условиям договора. Заключение договора о предоставлении банковского продукта производится на основании заявления –анкеты, где клиент банка подтверждает свое согласие с Правилами, Условиями и Тарифами. Пункты ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,3.1.3 Правил, пункт 5.2.8, 5.2.9 договора о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт, содержат условия, предоставляющие Банку возможность вносить изменения в Правила и договор.

Пунктом 2.5 Условий установлено право Банка на изменение Условий. Изменения, внесенные Банком в Условия становятся обязательными для сторон через пять календарных дней с даты размещения Банком новой редакции Условий на информационных стендах в офисах Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет. Пунктом 5.2.7 договора о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт, предусмотрено право Банка в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования (за исключением случаев образования Технической задолженности и/или образования Просроченной задолженности по кредиту) и процентную ставку за пользование кредитом, указанную в подпункте 2.5 настоящего договора, направив письменное уведомление об этом (кроме случая снижения процентной ставки за пользование кредитом, указанной в подпункте 2.5 настоящего договора) Заемщику не позднее, чем за 20 календарных дней до такого изменения. Типовое заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в открытом акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», типовое уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» включающее в себя таблицу «Полная стоимость кредита» (в рамках договора для кредитной карты), содержат условия о праве Банка на одностороннее изменение Условий, Правил и Тарифов путем публичного оповещения, заключенным с гражданами-потребителями.

Согласно заключенному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования был установлен в размере 30 000 руб. С ДД.ММ.ГГГГ лимит кредитования был изменен Банком в одностороннем порядке с 30 000 до 160 000 рублей. Это подтверждается уведомлением Банка от ДД.ММ.ГГГГ и расчетами Банка. Согласно кредитному договору процентная ставка по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляла 21% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ ставка по кредитному договору была увеличена Банком в одностороннем порядке с 21% до 30% годовых, т. е возросла на 1/2 от установленного кредитным договором процента. Между тем, с ДД.ММ.ГГГГ банкам прямо запрещено включать такие условия в кредитные договоры с гражданами. В этот день вступила в силу новая норма - ч. 4 ст. 29 Закона N395-1, которая запретила банкам включать такие условия в кредитные договоры с гражданами, заключенными после ДД.ММ.ГГГГ. Так как кредитный договор между ним и ответчиком заключен после ДД.ММ.ГГГГ, а именно ДД.ММ.ГГГГ, то ответчик при составлении кредитного договора не имел право включать в его условия возможность поднятия в одностороннем порядке размер процентов, изменять порядок их определения либо установить комиссионное вознаграждение по операциям.

Банк не привел кредитный договор в соответствии с законодательством, не устранил нарушение прав потребителей, изменив лимит кредитования, но и на незаконных основаниях начислял и списывал проценты по кредитному договору по ставке 30% вместо 21% в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23.969.19 рублей. Излишне уплаченная денежная сумма по кредиту составляет 19151.00 рублей, исходя из расчета: (23 969.19 руб. (% начисленные банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 21 % : 30%.

Согласно утвержденным Тарифам ответчиком установлена комиссия: за выдачу наличных денежных средств по кредитной банковской карте в пунктах выдачи наличных (в том числе в банкоматах), организованных структурным подразделением ОАО «Уралсиб» комиссия составляет 2%, но не менее 300 рублей; за безналичное перечисление денежных средств со счета держателя кредитной карты через интернет с картсчета кредитной карты (в пределах неиспользованного лимита кредитования) и в пределах одного филиала ОАО «Уралсиб» на счет физического лица в случае если отправитель и получатель одно и тоже лицо, комиссия банка составляет 1% от суммы перевода, минимальная сумма комиссии составляет 70 рублей; за расчетно - кассовое обслуживание (РКО) при сопровождении кредита в размере 300 рублей в год; за предоставление информации об остатке денежных средств на карточном счете по кредитной карте в размере 30 рублей. Иной кредитный договор без указанных комиссий в качестве альтернативы ему не предоставлен, в самом кредитном договоре возможность отказаться от указанных комиссий потребителю не предоставлена. Без данных комиссий кредит не был выдан.

Действия ответчика по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, безналичное перечисление денежных средств, операция по приему денежных средств от заемщика, в счет погашения кредита, выдача денежных средств, предоставление информации об остатке денежных средств на карточном счете при сопровождении кредита применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.

Действия ответчика по взиманию комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, безналичное перечисление денежных средств, операция по приему денежных средств от заемщика, в счет погашения кредита, выдача денежных средств, предоставление информации об остатке денежных средств на карточном счете при сопровождении кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом мои права потребителя.

Ответчик без законных на то оснований получил от истца сумму комиссии в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: за предоставление информации - 150 рублей: за расчетно-кассовое обслуживание - 600 рублей: за выдачу наличных денежных средств - 1 800.00 рублей; за пополнение счета (за безналичные операции по вкладам - 5 757 рублей, всего 8 307 рублей. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика, как необоснованно списанные.

На основании изложенного, истец просит признать недействительным (ничтожным) пункт пункты ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, 3.1.3 Правил, пункты 5.2.7., 5.2.8, 5.2.9 договора о предоставлении кредитной линии с льготным периодом кредитования для совершения операций с использованием кредитных карт; признать недействительными (ничтожными) Тарифы, Условия, Правила в части установленных ответчиком пунктов о взимании комиссии за предоставление информации об остатке денежных средств на счете, комиссия за обслуживание ссудного счета (РКО), за выдачу наличных денежных средств, комиссии по безналичным операциям по счету (пополнение счета); взыскать с ПАО «Уралсиб» комиссию за предоставление информации в размере 150 руб., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 600 руб., комиссию за выдачу наличных денежных средств в размере 1 800 руб., комиссию за пополнение (за безналичные операции по вкладам) в размере 5 757 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53.81 руб., по комиссии за расчетно- кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 172.55 рублей; по комиссии за выдачу наличных денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 567.20 руб., по комиссии за пополнение счета (за безналичные операции по вкладам) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2121.37 рублей; по излишне выплаченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2304.55 руб., неустойку (штраф) за неисполнение требований потребителя в размере: по комиссии за выдачу наличных денежных средств - 1166.40 рублей; по комиссии пополнения счета (за безналичные операции по вкладам)- 3 730,54 руб., по комиссии за предоставление информации об остатке денежных средств на счете в размере 97.20 руб.; по комиссии за обслуживание ссудного счета (РКО) в размере 388.80 руб., компенсацию морального вреда в размере: 10000.00 руб., судебные издержки и расходы в размере 16 495,43 руб., штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе рассмотрения дела в суде ответчик уточнил встречные исковые требования в части излишне удержанных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 771,92 руб., также просил взыскать с Банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 068,83 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в письменных заявлениях просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. ст. 807, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом, между ОАО "Банк УралСиб" и Арслановым О.М. заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования", установлен лимит кредитования в размере 30 000 и процентная ставка за пользование кредитом в размере 21% годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрено взимание пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно условиям № выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк Уралсиб» банк согласно п. 10.3.4 вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операция использованием карт и/или реквизитов карт, эмитируемых Банком.

Лимит кредитования был увеличен Банком до 160 000 руб.

Из Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, подписанного Арслановым О.М., видно, что до заключения договора заемщик ознакомлен и присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "УралСиб", условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, тарифами, полной стоимостью кредита, процентной ставкой по кредиту, размером обязательного платежа, сроком действия карты, комиссией за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания банка, Таблицей "Полная стоимость кредита".

Предоставив заемщику кредитную карту, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд считает, что условия, на которых предоставлялся кредит, заемщику были известны до заключения договора и Арсланов О.М. добровольно, без какого-либо влияния со стороны банка принял на себя обязательства по исполнению данных условий.

Согласно представленному расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 135 813,07 руб., из которых по сумме выданных кредитных средств – 131 607,51 руб., по сумме начисленных процентов – 4 205,56 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела, с чем соглашается суд.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, отсутствия задолженности, суд, оценив собранные по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований закона, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО "Банк Уралсиб» о взыскания кредитной задолженности по кредитному договору.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований.

Так, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Подписав уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования", Арсланов О.М. в письменной форме, изъявил свое согласие на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Банк УРАЛСИБ", заключив на условиях "Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Банк УРАЛСИБ" договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке, что соответствует ст. 428 ГК РФ и обязался их соблюдать, а также самостоятельно контролировать и знакомиться с изменениями, внесенными в Правила и тарифы на сайте Банка и сети Интернет и дает свое согласие на получение информации о продуктах, услугах, предложениях и иной существенной информации, дополнительных услугах любыми способами по выбору Банка, в том числе смс-сообщениями.

В соответствии с п. 2.7 Правил совершение заемщиком любых операций и оплате услуг Банка по совершению операций означает осведомленность заемщика о стоимости услуг Банка до момента их совершения и его согласие со стоимостью данных услуг.

Наряду с Правилами, неотъемлемой частью Уведомления являются Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "Банк УРАЛСИБ".

Из представленных суду Правил, Условий, Тарифов усматривается, что заемщик обязан самостоятельно знакомиться с условиями действующих Правил, Тарифов и Договора(ов) о предоставлении банковского продукта, контролировать внесение в них изменений не реже одного раза в календарный квартал в Офисе Банка и/или сети Интернет на сайте Банка (п. ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ Правил). Аналогичные положения предусмотрены п. ДД.ММ.ГГГГ - п. ДД.ММ.ГГГГ Условий.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил Банк вправе вносить изменения и дополнения в Правила и/или Тарифы. Процентные ставки по действующим кредитам (в том числе размер комиссионного вознаграждения банка, влияющего на расчет Полной стоимости кредита), Процентные ставки по действующим Срочным вкладам в течение текущих Сроков вкладов не меняются в соответствии с условиями соответствующих Договоров о предоставлении банковских продуктов в рамках Правил КБО. При внесении изменений и дополнений в Правила и/или тарифы банк не позднее, чем за 5 календарных дней до даты вступления изменений в действие уведомляет Клиента путем: - обязательного публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления изменений в действие в Офисе банка; - публичного размещения новой версии Правил и/или Тарифов с указанием даты вступления изменений в действие в сети Интернет на сайте Банка.

Информирование заемщика дополнительно может сопровождаться рассылкой сообщений по электронным средствам связи, реквизиты которых доведены заемщиком до сведения Офиса банка, или проводить любыми иными способами, которые Банк сочтет целесообразным.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ, п. ДД.ММ.ГГГГ, п. 12.2. при внесении Банком изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий) заемщик вправе отказаться от указанных изменений. Для этого необходимо до даты вступлении изменений в действие обеспечить одновременное выполнение следующих условий: оформить в офисе банка заявление о расторжении уведомления; обеспечить исполнение обязательств перед Банком в рамках Уведомления в полном объеме в соответствии с п. 12 Условий.

В случае неполучения банком возражений от заемщика в соответствии с порядком, установленным настоящим пунктом, либо п. 3.1.3., п. 3.1.4 Правил, указанные изменения считаются безоговорочно принятыми и согласие заемщика на внесение изменений считается полученным (заключение дополнительного соглашения к уведомлению между Банком и Заемщиком в этом случае не требуется). Изменения, внесенные банком, становятся обязательными для сторон.

Таким образом, заемщик вправе досрочно расторгнуть Уведомление в любое время, в том числе в случае несогласия с вносимыми Банком изменениями и дополнениями в Правила и/или Тарифы и/или Договор(ы) о предоставлении банковского продукта в порядке, установленном в п. 7 Правил, (п. 3.1.5. Правил, п. 10.3.15. Условий).

С ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в тарифы банка и банк увеличил ставку кредитования по кредитной карте истца с 21% годовых до 30% годовых.

В ходе рассмотрения дела установлено и не было опровергнуто Арслановым О.М., что информирование истца об указанных изменениях производилось посредством направления смс-сообщения на указанный Арслановым О.М. телефонный номер при подписании Уведомления.

Оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, установленные в процессе его разбирательства фактические обстоятельства, суд приходит выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных встречных исковых требований, поскольку использование карты Арслановым О.М. после вступления в силу изменений, официально опубликованных и доведенных до истца, означает его согласие на использование карты на измененных условиях, Арслановым О.М. было принято кредитное предложение Банка о переходе на новый тарифный план и истец продолжил пользоваться картой.

Ссылка Арсланова О.М. на неправомерное изменение банком тарифного плана, увеличение процентной ставки, что, по мнению истца, не предусмотрено условиями заключенного между сторонами договора и является односторонним изменением условий договора, притворной сделкой, не может быть принята во внимание судом, поскольку опровергаются материалами дела, Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "Банк УРАЛСИБ" и Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "Банк УРАЛСИБ", содержащими право банка на изменение, в том числе, Тарифов банка, влекущих изменение процентов по кредиту. Истец от указанных изменений Тарифа (тарифного плана) не отказался, воспользовался кредитным предложением банка, совершив расходные операции по карте.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Арсланова О.М. к ПАО "Банк УРАЛСИБ" о признании недействительным условий кредитного договора в части повышение процентной ставки с 21% до 30% годовых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Право кредитных организаций (банков) на взимание платы за обслуживание текущего счета предусмотрено ст. ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которыми процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и правомерность комиссионного вознаграждения по операциям, устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом и при его надлежащем уведомлении.

Арсланов О.М. был информирован обо всех условиях договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали Арсланова О.М., и он был с ними согласен, не оспаривал их длительное время, а также в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств того, что информация по договору не была доведена до ему сведения в полном объеме.

При таком положении, суд считает, что условия договора в части установления взимания комиссии за предоставление информации об остатке денежных средств на счете, комиссии за обслуживание ссудного счета (РКО), за выдачу наличных денежных средств, комиссии по безналичным операциям по счету не противоречат действующему законодательству и не нарушает права истца как потребителя. Договор, заключенный между сторонами, соответствует требованиям закона и Арсланов О.М. осознанно и в добровольном порядке согласилась с условиями, указанными в нем.

С учетом изложенного суд считает, что в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 131 607,51 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 4 205,56 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░.░.░░░░░░