Дело <НОМЕР> / 2013

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<ДАТА>

декабря

2012

года

г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района города <АДРЕС> <ФИО1> Максим Евгеньевич, при секретаре <ФИО2>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании комиссии, уплаченных по договору, процентов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

<ФИО3> обратилась к мировому судье с иском о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) денежных средств, указав, что между ними <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении кредита в сумме 60 912 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев.

В соответствии с графиком платежей, а также тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) истец в период с <ДАТА3> по <ДАТА4> вынужден был заплатить в составе очередного платежа ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание кредита в размере 12 974 руб. 30 коп. (0,90 % от суммы зачисленного на счет кредита ежемесячно).

Считая действия ответчика по взиманию комиссии за расчетное обслуживание кредита, за зачисление кредитных средств на счет клиента незаконными, истец просит суд взыскать с ответчика уплаченные суммы комиссии, признав условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА5> в части взимания платы за расчетное обслуживание кредита недействительными, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 006 руб. 00 коп., неустойки, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате услуг представителя - 8 000 руб. 00 коп., за оформление доверенности - 575 руб. 00 коп., иных судебных расходов, штраф в установ ленном законом порядке.

Истец <ФИО3> в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца <ФИО4> (по доверенности) в судебном заседании настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель НБ «ТРАСТ» (ОАО) действующий на основании доверенности, в судебном заседании иск не признал, просил отказать в полном объеме.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд полагает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА5>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 60 912 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев.

В соответствии с графиком платежей, а также тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) истец обязан оплатить банку комиссию за расчетное обслуживание кредита в размере 0,90 %, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа.

Из материалов дела следует, что в период с <ДАТА3> по <ДАТА6> ответчиком от истца была принята комиссия за расчетное обслуживание кредита в размере 12 974 руб. 30 коп.

Статьей 5 ФЗ РФ от <ДАТА7> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям и другим сделкам кредитной организации относятся размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <ДАТА8> N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, то есть не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от <ДАТА9> N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от <ДАТА10> N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА11> N 4.

Таким образом, действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, данные действия направлены на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Как следует из преамбулы к Закону РФ <НОМЕР> от <ДАТА12> «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА13> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей» и иными нормативно-правовыми актами не предусмотрен.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от <ДАТА14> N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить истец, определены договором в размере 16,0% годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При этом статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

С учетом приведенных выше правовых норм положения кредитного договора в части, предусматривающей уплату истцом ответчику комиссии в размере 0,90 % от суммы кредита ежемесячно за расчетное обслуживание кредита по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, не могут быть признаны соответствующими требованиям закона, а потому должны признаваться недействительными.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В этой связи требования истца о признании недействительными части условий кредитного договора и взыскании с ответчика уплаченной комиссии за расчетное обслуживание кредита в размере 12 974 руб. 30 коп. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что ответчик без законных оснований получил от истца деньги, пользовался и пользуется ими по настоящее время, требования истца в данной части также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает возможным принять расчет истца, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату обращения в суд. Согласно расчету размер процентов составляет 1 006 руб. 00 коп.

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда возмещается независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, размер денежной компенсации морального вреда с учетом нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных последствий от нарушения его прав, суд определяет в 1 000 руб. 00 коп., которые подлежат взысканию с НБ «ТРАСТ» (ОАО).

В остальной части иск о взыскании денежной компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит в виду чрезмерности определенной истцом суммы.

Вместе с тем, суд находит требования истца о возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в сумме 8 000 руб. 00 коп. не соразмерными заявленному иску, а потому имеются основания для уменьшения размера данных расходов.

С учетом сложности рассматриваемого дела, мировой судья считает необходимым уменьшить сумму судебных расходов по оплате услуг представителя, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, до 5 000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Вместе с тем, истцом понесен судебный расход, по оформлению нотариальной доверенности - 575 руб. 00 коп..

Вышеуказанный расход на оформление доверенности уже был взыскан в пользу истца по ранее рассмотренному мировым судьей делу. Данный факт так же не оспаривается сторонами.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании с ответчика расходов по оформлению нотариальной доверенности - 575 руб. 00 коп., удовлетворению не подлежат.

На соответствии с ч. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Пленума ВС РФ от <ДАТА15> «При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 7 490 руб. 40 коп. (12 974 руб. 30 коп. (сумма уплаченных комиссий) + 1006 руб. 50 коп. (сумма процентов за пользование чужими денежными средствами) + 1000 руб. 00 коп. (сумма компенсации морального вреда) - 50 %).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 559 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Иск <ФИО3> к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании комиссии, уплаченных по договору, процентов, компенсации морального вреда, иных денежных сумм удовлетворить частично.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между <ФИО3> и НБ «ТРАСТ» (ОАО), в части установления и взимания комиссии за обслуживание счета в размере 0,90 % от суммы кредита ежемесячно.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу <ФИО3> сумму оплаченной по договору комиссии за обслуживание кредита в размере 12 974 рублей 30 копеек., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 006 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей 00 копеек, штраф в установленном законом порядке за неисполнение требований потребителя в размере 7 490 рублей 40 копеек.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере 559 рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> через мирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мировой судья

<ФИО5>

Решение по делу № 2-17/2013 от 20.11.2012