Решение по делу № 2-2441/2013 от 30.09.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2013 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области Конюхова О.Н., при секретаре Черлат О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2441/2013г. по иску ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> к Коротеевой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

                                                                              установил :

<ДАТА2> Коротеева Н.В. обратилась в филиал ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу международной банковской карты Сбербанка России <НОМЕР>. В соответствии с п. 1.1 «Условий выпуска и обслуживания  кредитной карты Сбербанка России ОАО последние в совокупности с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненные клиентом являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. В соответствии с договором банк выдал ответчику карту <НОМЕР> <НОМЕР> с лимитом кредита 40 000 рублей, во временное пользование для использования в качестве платежных средств на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы. В соответствии с п.3.3. Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. В соответствии с договором, держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности 10% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В соответствии с п. 3.4. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до погашения задолженности включительно. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Проценты  за  кредит  в  соответствии с  Тарифами Банка  составляют 19% годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа составляет сумму в размере двойной процентной ставки. Банк исполнил свои обязательства, представив ответчику кредит, однако в установленный Договором срок, ответчик не произвел его погашение. В порядке досудебного урегулирования спора банк направлял ответчику <ДАТА9> требование о погашении суммы долга по счету банковской карты, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена. По состоянию на <ДАТА8> задолженность ответчика перед банком в соответствии с представленным расчетом составляет 25 952,95 рублей, в том числе: 25 108,71 рублей просроченный основной долг, 826,52 рублей просроченные проценты, 17,72 рублей неустойка за просроченный основной долг.

В связи с чем, ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> обратился к мировому судье с иском к <ФИО1> согласно которого просил расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> и <ФИО1>, а так же о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты <НОМЕР> <НОМЕР> в размере 25 952 рубля 95 копеек и оплаченной госпошлины в размере 978 рублей 59 копеек.

В судебном заседании представитель истца на удовлетворении иска настаивала в полном объеме, содержание искового заявления подтвердила.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, расчет не оспаривала, последствия признания иска ей разъяснены, они ей понятны.

Мировой судья принимает признание иска ответчиком.

Мировой судья, выслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит заявление <ФИО1> на получение кредитной карты подписываемое клиентом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от <ДАТА3> (в ред. От <ДАТА4>,) <НОМЕР> «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Учитывая изложенное, ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> в соответствии с перечисленными нормами заключил с <ФИО1> кредитный договор. Существенные условия указаны в условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> и тарифах по выпуску и обслуживанию кредитных карт ОАО «Сбербанк России». Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО «Сбербанк России», Тарифах по картам, а так же расчет полной стоимости кредита, содержат полные и необходимые сведения и определяет итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы в пределах лимита 40 000 рублей. Кроме того, согласно заявления <ФИО1> с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты  ОАО «Сбербанк России» и тарифами ознакомлен, согласен и обязался их оплатить. Уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы Банка и памятка держателя размещены на сайте ОАО «Сбербанк России», и подразделениях, о чем поставил свою подпись.

Таким образом, при заключении кредитного договора Коротеева Н.В. приняла на себя все права и обязанности, определённые договором о предоставлении карты, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В период с <ДАТА2> по <ДАТА5> Коротеева Н.В. пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается перечнем операций по счету, являющимися выпиской по счету  /л.д. 11-12/.

Согласно п. 3.1 банк устанавливает лимит кредита по карте сроком 1 год с возможностью неоднократного его продления  на каждые последующие 12 месяцев /л.д. 8/. Операции по карте относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 договора). В соответствии с п. 3.4 условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет Держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет данная операция. В соответствии с Договором, Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности 10% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, всю сумму превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период /л.д. 8/. Указанная информация до <ФИО1> была доведена <ДАТА2>, под роспись /л.д. 8,9/.

Согласно прилагаемому Перечню операций по счету ответчик допустил нарушение обязательств внесения платежей /л.д. 11-12/.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> Коротеева Н.В. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче ей карты Сбербанка России <НОМЕР>. В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» банк выдал ответчику карту <НОМЕР> во временное пользование для использования в качестве платежных средств на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы /л.д. 8, 9/.

Согласно Условий банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт <НОМЕР>. С условиями и тарифами использования карт <НОМЕР> ответчик была ознакомлена под роспись <ДАТА2> /л.д. 8, 9/. 

Коротеева Н.В. совершала расходные операции с использованием карты <НОМЕР>, ежемесячные платежи не вносила, что привело к образованию разрешенного лимита овердрафта в сумме 25108,71 рублей. Лимит овердрафта по счету карты <НОМЕР> составляет 40 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 19 % годовых.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.  

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В установленный условиями договора срок погашение овердрафт не было произведено   ответчиком.  

<ДАТА6> Банк направлял <ФИО1> требование о досрочном о погашении суммы задолженности в срок не позднее <ДАТА7> /л.д. 6/, однако в установленный срок ответчик задолженность не погасила.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчета Банка на <ДАТА8> задолженность ответчика перед банком в соответствии с представленным расчетом составляет 25952,95 рублей, в том числе: 25108,71 рублей просроченный основной долг, 826,52 рублей просроченные проценты, 17,72 рублей неустойка за просроченный основной долг /л.д. 3 оборот, 12 оборот/.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по счету банковской карты подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет, кроме того, ответчик данный расчет не оспаривает.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом принимались меры к расторжению кредитного договора, ответчику <ДАТА9>, было направлено уведомление о намерении расторгнуть договор /л.д. 6/. Поскольку ответчик не явился в банк для расторжения договора, его неявка расценивается судом как отказ от расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным нарушением кредитного договора одной из сторон можно признать значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную ответчиком, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Платежи в погашение долга заемщиком не производились.

Суд признает указанные нарушения кредитного договора существенными.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 978,59 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиками в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. В данном случае признание иска ответчиками является обоснованным, не противоречащим законодательству, не нарушающим прав сторон и 3-х лиц, поэтому может быть принято судом.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 421, 810, 819 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> к Коротеевой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть договор на выпуск и обслуживание банковской карты <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> и Коротеевой Натальей Викторовной. Взыскать с Коротеевой Натальи Викторовны в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице управления «Автозаводское отделение» Самарского отделения <НОМЕР> задолженность по кредиту в размере 25 952 рубля 95 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 978 рублей 59 копеек, а всего - 26 931 рубль 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд Автозаводского района г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через мирового судью судебного участка № 100 Самарской области путем подачи апелляционной жалобы.

В окончательной форме решение изготовлено <ДАТА1>

<ОБЕЗЛИЧИНО>Мировой судья:                                                                                                        О.Н. Конюхова