Решение от 28.04.2011 по делу № 2-319/2011 от 28.04.2011

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2011 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка №113 Самарской области Винтаев С.Ю., при секретаре Суворовой В.В<ФИО1>,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску Кузнецовой <ФИО2> к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс-Капитал» о признании условия кредитного договора недействительным в части,

у с т а н о в и л :

<ФИО3> обратилась к мировому судье с иском к ООО Коммерческий банк «Ренессанс-Капитал» о признании недействительными п. 2.8 Предложения о заключении договора,  п.п. 1,5, 1.11, 1.12, 3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> и о взыскании с ответчика уплаченной суммы ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размер 45000,0 руб.  По утверждению  истца, <ДАТА2> между сторонами был заключен кредитный договор <НОМЕР> на получение кредита в размере 125000,0 руб. Обязательства по договору сторонами исполнены полностью, однако на протяжении всего пользования кредитом истец уплачивал ежемесячную комиссии за обслуживание кредита в сумме 45000,0 руб., которые ответчик включил в договор как обязательные, от которых истец не мог отказаться в момент подписания договора, так как они не предусмотрены его условиями.  Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к статье 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. Кредитор открыл заемщику банковский счет, за ведение которого взимал плату, установленную тарифами кредитора. Причем с данными тарифами заемщик ознакомлен не был, письменно размер комиссий и неустоек с ним не согласовывался. 

Истец  в судебном заседании не присутствовал. В своем письменном заявлении, адресованном суду, настаивал на заявленных исковых требованиях, просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ответчик в надлежащем порядке извещен о месте и времени судебного заседания, ходатайство с просьбой об отложении слушания дела и отзыв на исковое заявление, не представил. 

С письменного согласия истца на вынесение заочного решения, а также принимая во внимание процессуальные сроки рассмотрения, дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, мировой судья считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ст. 309 ГК РФ), односторонний отказ от исполнения договора не допустим (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что <ДАТА2> между Кузнецовой <ФИО2> и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор <НОМЕР>, что подтверждается Предложением о заключении договоров, Общими условиями предоставления кредитов" в российских рублях, являющимися неотъемлемой частью Предложения, графиком платежей и по существу не оспаривается сторонами.

Предложение о заключении договоров и Общие условия предоставления кредитов содержат установление и взимание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита (п. 2.8 Предложения и п.п. 1.5, 1.11, 1.12, 3.6 Общих условий). Суд считает это установление нарушающим права истца как потребителя, поскольку в силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. К банковскому счету применяются правила главы 45 ГК РФ, в которой установлено, что открытие банковского счета - это право клиента, а не его обязанность по кредитному договору. Кредит  может быть выдан через кассу банка, обязанности открыть при этом банковский счет у заемщика нет. Однако, как следует из Кредитного договора <НОМЕР> отказаться от банковского счета <ФИО3> не могла, так как у нее не было счета в Банке Ответчика, а пунктом 1.11 Условий счет привязан к расчетам по Кредиту.

Как следует из ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 1.7 Положения ЦБ России <НОМЕР> от <ДАТА3> «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) , снежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам.

В соответствии с п. 2 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Поскольку открытие и ведение счета являются платной услугой, без оказания которой кредит гражданам не предоставляется, суд считает, что банком нарушены положения данной нормы. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ст. 16 Закона).

В связи с чем, условия кредитного договора о возложении на <ФИО3> обязанности оплачивать услуги банка по открытию и ведению ссудного счета являются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

На основании изложенного, мировой судья приходит к выводу, что п. 2.8 Предложения о заключении договоров и п.п. 1.5, 1,11, 1.12, 3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях не соответствуют требованиям закона и ущемляют права истца как потребителя.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).

Обязательства по возврату кредита, оплате процентов, а также по уплате комиссии за обслуживание кредита исполнены истцом в полном объеме, что подтверждается представленными по делу кассовыми чеками. В связи с удовлетворением судом требований о признании недействительными  условий договора о взимании платы за обслуживание кредита, мировой судья считает необходимым применить последствия недействительности сделки в виде возврата банком уплаченной комиссии   в размере 45000,0 рублей.  

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 91, 103, 194-198, 233-235 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░2> ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. 2.8 ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. 1.5, 1.11, 1,12, 3.6 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░4>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░2>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░»  ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45000,0 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░2>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1550,0 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 03.05.2011 ░.

░░░░░░░ ░░░░░                                        (░░░░░░░)                                   ░.░. ░░░░░░░