Решение по делу № 2-97/2013 от 16.01.2013

Дело № 2-2855/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2013 года                                                                                                               г. Барнаул

        Мировой судья судебного участка № 5 Центрального районного суда г. Барнаула Морокова И.В., при секретаре Мордвиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Воронина Р.А. к  НБ «Траст» (ОАО) о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Воронин Р.А. обратился к мировому судье с указанным иском, указав, что *** 2011 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** руб. на срок 60 месяцев. Возврат кредита должен осуществляться аннуитентными платежами в размере *** руб. *** коп. не позднее *** числа следующего месяца. На протяжении 14 месяцев истец добросовестно исполнял обязанности по кредитному договору. В *** 2012 г. истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном закрытии кредитного договора, в этот же день внес на счет сумму в размере *** руб. *** коп., тем самым погасил кредит досрочно. За период с ***2011 г. по ***2012 г. истец уплатил сумму в размере *** руб. *** коп., из них списано на погашение основного долга *** руб., на уплату процентов *** руб. *** коп. Истец считает, что размер оплаченных процентов охватывает, в том числе, период, в течение которого пользование денежными средствами не осуществлялось, так как кредит был выплачен досрочно, что является незаконным. Согласно его расчету, уплата начисленных процентов за период фактического пользования кредитными средствами, то есть за 14 месяцев должна составлять *** руб. *** коп. Указывает, что по смыслу ст.809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа, и подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, то есть за период после его возврата, не может происходить по правилам названной нормы, противоречит законодательству. Банк фактически взыскал проценты за период, превышающий период пользования его кредитом, чем нарушил нормы гражданского права и договора. Кредитор обязан был пересчитать сумму к погашению, так как проценты, уплаченные в аннуитентных платежах, превышали проценты за пользование кредитом. *** 2012 года истец обратился к ответчику с претензией о возврате излишне уплаченных процентов, однако в добровольном порядке денежные средства не возвращены, ответ не получен. В связи с этим, просит взыскать с ответчика *** руб. *** коп. в счет возврата излишне выплаченных процентов по кредиту, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ***2011 г. по ***2012 г. в сумме *** руб. *** коп.; в качестве компенсации морального вреда *** руб., расходы по оплате услуг представителя *** руб., оформление доверенности *** руб., почтовые расходы *** руб., а также штраф в размере ***% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

           В судебное заседание истец не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие,  его представитель  ***, действующая в интересах истца на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала, ссылаясь на доводы указанные в заявлении.

         Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске отказать в полном объеме. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон,  извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, содержащимися в постановлении от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», правоотношения по оказанию финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе, предоставление кредитов, регулируются помимо специальных норм, изложенных в ГК РФ, законодательством о защите прав потребителей.

В ходе судебного заседания установлено и подтверждается материалами дела, что ***2011 г. истцом было направлено в Банк заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. Указанное заявление было акцептовано Банком, что в силу положений статей 820, 434 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора. По условиям заключенного договора Воронину Р.А. был предоставлен кредит в размере *** руб. под  *** % годовых на срок 60 месяцев.

Факт получения указанных денежных средств сторонами не оспаривается.

Как усматривается из графика платежей, платежи по возврату кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого составляет *** руб. *** коп. Последний срок уплаты ***2016 г.

*** 2012 года истцом кредит был досрочно закрыт, о чем свидетельствует уведомление о досрочном погашении кредита, выписка с лицевого счета.

 За период с ***2011 г. по ***2012 г.  истцом направлена в Банк сумма в размере *** руб. *** коп., из них на погашение основного долга *** руб., на уплату процентов *** руб. *** коп., что подтверждено представленной стороной истицы выпиской по лицевому счету.

 Таким образом, из представленных доказательств следует, что Воронин Р.А. пользовалась кредитом Банка не 60 месяцев, а 14 месяцев, и при досрочном погашении кредита проценты за его пользование уплачены за период с ***2011 г. по ***2012 г. в размере *** руб. *** коп.

В силу ч.4 ст.809 ГК РФ (в ред. 19.10.2011 г.) в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с ФЗ «О внесении изменений в ст.809, 810 ГК РФ» от 19.10.2011 г. № 284-ФЗ, действие положений п.4 ст.809 ГК РФ и п.2 ст.810 ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу ст.809 ГК РФ проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, то есть за период после его возврата, не может происходить по правилам названной нормы, противоречит законодательству.

В связи с чем, мировой судья приходит к выводу об обоснованности доводов истца об излишне уплаченных банку процентов за пользование кредитом за период, когда он ими не пользовался.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных и исполнением обязательств по данному договору.

Согласно заявлению от ***2012 г. истец обращался к ответчику с требованием произвести перерасчет процентов в связи с досрочным закрытием кредитного договора.

При таких обстоятельствах, мировой судья приходит к выводу о том, что погасив досрочно ***2012 г. задолженность по кредитному договору, Банк фактически взыскал проценты за период, превышающий период пользования кредитом, чем существенно нарушил права истца как потребителя. Кредитор обязан был пересчитать сумму к погашению, так как проценты, уплаченные в аннуитентных платежах, превышали проценты за пользование кредитом.

 Согласно расчету истца излишне выплаченная сумма процентов за пользование кредитом составляет *** руб. *** коп. Ответчиком возражений по данному расчету не представлено. Проверив расчет истицы, мировой судья соглашается с ним. Таким образом, с ОАО НБ «Траст» подлежат взысканию излишне выплаченные проценты за пользование кредитом в сумме *** руб. *** коп.

Согласно п.  1 ст.  1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав банком заемщику в целях выдачи кредита

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Учитывая, что со стороны ответчика имело место незаконное пользование чужими денежными средствами, в данном случае, истицы, подлежат взысканию проценты, исходя из учетной ставки банковского процента.

За период с ***2012 г. - даты досрочного погашения кредита по ***2012 г. - день предъявления иска, сумма процентов составляет *** руб. *** коп. (*** руб. * ***%/*** * *** дней). 

В связи с чем, расчет, представленный истцом, является неверным, поскольку он требовал взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с момента первого взноса уплаты процентов - ***2011 г., а не со дня досрочного погашения кредита  по день предъявления иска в суд.

Рассматривая требования о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующим выводам.

            В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

      В силу ст. 151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его права. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовите­лем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным инди­видуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

С учетом всех обстоятельств по делу, принимая во внимание, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя финансовой услуги, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере *** руб.

Согласно п. 6 ст. 13 закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере *** % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика штраф в размере *** руб. *** коп.  (В пользу истца присуждена сумма в размере *** руб. *** коп., из них *** - излишне уплаченные проценты, *** руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, *** руб. - компенсация морального вреда).

На основании ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы: по оформлению доверенности *** руб., почтовые расходы *** руб., оплата услуг представителя соразмерно проделанной работе, с учетом сложности дела, участия представителя в одном судебном заседании  по оплате услуг представителя соразмерно проделанной работе и сложности дела *** руб., а всего *** руб.                

В силу ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от оплаты государственной пошлины, то с ответчика  подлежит взысканию в бюджет муниципального образования город Барнаул государственная пошлина в размере *** руб. *** коп. (в том числе государственная пошлина от требования неимущественного характера о компенсации морального вреда - *** руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые  требования Воронина Р.Ан. удовлетворить.

Взыскать   с  НБ  Траст (ОАО)  в  пользу  Воронина Р.А. сумму излишне уплаченных процентов за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб. *** коп., компенсацию морального вреда *** руб., штраф *** руб. *** коп., судебные расходы *** руб.

Взыскать с  НБ  Траст  (ОАО)  в  доход  муниципального   образования   г.Барнаула  государственную  пошлину *** руб. *** коп.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.     

Мировой судья                                                                                  И.В. Морокова