Решение по делу № 2-372/2013 от 26.06.2013

Заочное решение

Именем Российской Федерации

26 июня 2013 года                                                                                       г. Губкин

Мировой суд г.Губкина  в составе председательствующего и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г.Губкина Белгородской области Трофимовой Л.А.                             

при секретаре    Травяновой Н.Н.,

в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствие,

ответчика Бондаренко С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Бондаренко <ОБЕЗЛИЧИНО> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

14.03.2012г. между ОАО «Альфа-Банк» (истец, Банк) и Бондаренко С.В. (ответчик) было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику Бондаренко С.В. в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., подлежащих к уплате процентов за период с 14.03.2012 г. по 24.04.2013 г. <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. - комиссия за обслуживание текущегосчета, <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик в суд не явился, о дне слушания дела извещался в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства РФ, что подтверждается почтовым уведомлением, о причинах неявки  суд в известность не поставил.

Возвращенное в адрес суда почтовое уведомление с отметкой «истек срок хранения» свидетельствуют о том, что судом выполнена обязанность соблюдения прав ответчика, в то время как он уклонялся от получения судебных извещений.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами суду доказательствам суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

Истцом представлены достаточные в своей совокупности, убедительные доказательства, подтверждающие неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

Заключение кредитного договора между Банком и ответчиком подтверждено кредитным предложением от 30.12.11 года (л.д.15), заявлением на получение потребительского кредита в ОАО «АльфаБанк» (л.д.9),  а также Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.12-14).

Из текста кредитного предложения  и Общих условий следует, что между Банком и ответчиком были согласованы условия:

- размер предоставляемого кредита,

- процентная ставка за пользование кредитом 19,9% годовых;

- платежный период - 20 дней;

- порядок выплаты основного долга и процентов - ежемесячные платежи не в размере 10 % от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту, но не менее 320 рублей;

- ответственность за просрочку исполнения обязательств (п.8.1 Общих условий) в виде  штрафа за образование просроченной задолженности в размере 700 рублей.

На основании п.1 ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По правилам статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Применительно к спорным правоотношениям сторон, односторонний отказ любой из них от исполнения обязательств законом не допускается и вышеназванным договором не предусмотрен.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

О нарушении ответчиком вышеназванных требований закона и неисполнении кредитных обязательств свидетельствуют выполненный истцом расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.04.2013 года (л.д.8) и выписка из лицевого счета по кредиту (л.д.16-17). Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.04.2013 г. задолженность ответчика перед Банком исчислена в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., подлежащие к уплате процентов за период с 14.03.2012 г. по 24.04.2013 г. <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей  - комиссия за обслуживание текущего счета,  <ОБЕЗЛИЧИНО> руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности

Объективных данных о том, что на момент рассмотрения настоящего дела кредиторская задолженность погашена полностью или частично, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, поэтому на основании ст.ст. 809,810 ГК РФ Банк вправе требовать от ответчика возврата суммы займа и уплаты соответствующих процентов.

По этим основаниям обоснованны требования Банка к ответчику о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка в виде штрафа за нарушение сроков возврата основного долга и уплаты процентов, <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, исчислена верно и подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

Вместе с тем, суд признаёт необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истца в части взыскания с Бондаренко С.В.  комиссии в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> руб.  

Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998г. №54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета применительно к п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поэтому действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой, а включение в договор условия о взимании с клиента комиссии.

Следовательно, включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за выдачу кредита (открытие ссудного счета), нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 10, 37 Закона «О защите прав потребителей», поскольку потребитель не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счета за плату.

При наличии указанных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ОАО «Альфа-Банк» в части взыскания задолженности по кредиту в сумме 9966 руб. 20 коп., по процентам <ОБЕЗЛИЧИНО> руб., штрафа <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

В остальной части требования удовлетворению не подлежат по основаниям, указанным выше.

По положению ст.98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлине в сумме 569,98 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 98,193-199,233-236 ГПК РФ,

решил:

иск открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Бондаренко <ОБЕЗЛИЧИНО>  о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части.

Обязать Бондаренко <ОБЕЗЛИЧИНО> выплатить открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 30 декабря 2011 года<ОБЕЗЛИЧИНО>. и <ОБЕЗЛИЧИНО>. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции Губкинского городского суда путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка №1 г. Губкина в течение одного месяца  по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья