Решение по делу № 2-220/2012 от 22.05.2012

                                                                                                                                                         Дело № 2-220/12

      РЕШЕНИЕ

       Именем Российской Федерации

22 мая 2012 год г. Шарья Мировой судья судебного участка № 25 г. Шарьи и Шарьинского района Костромской области Яблонцева И.В., при секретаре НикитовойЕ.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> к Харинову Е.С. о расторжении договора о кредитной карте, взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

                                                                        установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении договора о кредитной карте, взыскании задолженности по кредитной карте в сумме *** рублей ** копеек и судебных расходов в сумме *** рубля ** копеек с Харинова Е.С.

Мотивируя свои исковые требования тем, что <ДАТА2> Харинов Е.С. оформил заявление на получение кредитной карты Сбербанка России VISA CLASSIC в ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР>, а также подписал Информацию о полной стоимости кредита. На основании заявления банк открыл счет кредитной карты <НОМЕР> с предоставлением возможности кредитования на сумму до *** рублей, сроком на три года. Соответствующая банковская карта и ПИН-конверт были выданы Харинову на руки.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

При оформлении заявления ответчик получил консультацию сотрудника банка, ознакомился, согласился и обязался выполнять условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы Банка, а также был уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России - международная кредитная карта Visa CLASSIC - банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России», может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, и получившее право на пользование картой (п.п. 1.2, 1.3, 1.5).

Разделом 3 Условий определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.2).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.3.3.).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных  Тарифами Банка (п. 3.5).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 3.9).

В соответствии с тарифами банка плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания составляет 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания 750 рублей.

Разделом 4 Условий определены обязанности Держателя карты. В частности Держатель карты  обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести насчет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Условий. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредитной карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.п. 4.1.4 - 4.1.6).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

Требованием от <ДАТА3> Банк известил держателя карты о нарушении условий договора и о возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако просроченная задолженность не была погашена. В связи с ненадлежащим исполнением держателем карты обязательств по договору Банк принял решение потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, которая по состоянию на <ДАТА3> составляет *** рублей ** копеек, из них: просроченный основной долг за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> - *** рублей ** копеек; просроченные проценты *** рубля ** копеек; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - *** рублей ** копейка; комиссии банка ** рублей ** копеек.

Дело рассматривается согласно ст.167 ГПК без участия представителя истца, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявившего суду ходатайство о рассмотрении дела без их участия, направив в суд заявление.

Дело рассматривается без участия ответчика,   извещаемого о времени и месте судебного заседания по месту регистрации ответчика - последнему известному месту его жительства. Почтовое извещение было возвращено  с отметкой истек срок хранения. Согласно рапорта  УУП ПП <НОМЕР> <ФИО1>, установить местонахождение  Харинова Е.С. не представилось возможным.  

В судебном заседании интересы ответчицы представлял назначенный судом в порядке  ст. 50 ГПК РФ адвокат Забродина О. Л.

Представитель ответчика - адвокат Забродина О.Л. суду  возражала против удовлетворения исковых требований истца, так как ей не известна позиция ответчика.  

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья считает исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> к Харинову Евгению Сергеевичу подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных комитетом Сбербанка России по работе с клиентами № 4 параграф 151 а от 20.04.2006 года № 1424-р, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Судом установлено, что <ДАТА7> Харинов Е.С. обратился в ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России VISA CLASSIC. Из заявления следует, что Харинов Е.С. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен и согласен, обязуется их выполнять, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на веб-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, что он имеет услугу «Мобильный банк» по другой карте Сбербанка России.

Из прилагаемой к заявлению информации о полной стоимости кредита, предусмотренного условиями договора, следует, что лимит по кредитной карте составляет *** рублей, процентная ставка по кредиту - 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 5 % от размера задолженности, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, полная стоимость кредита 24.2 %,  плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год составляет 0 рублей, за каждый последующий год составляет *** рублей.

Согласно п.1.2, п.1.3, п.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России международная кредитная карта Visa или MasterCard, являющаяся собственностью Сбербанка России, может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств. Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности, при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

Согласно п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты, денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя карты: на уплату комиссий, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга….

Как следует из п.п.4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан: выполнить Условия и требования Памятки держателя, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем свои имуществом.

Согласно п.п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушения действующего законодательства, банк имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

<ДАТА8> ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> ответчику Харинову Е.С. направило требование о досрочном возврате не позднее <ДАТА9> суммы задолженности по кредиту, с предупреждением о том, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, возмещении судебных расходов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <ДАТА10> общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте составляет *** рублей ** копеек, из которых просроченный основной долг за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> - *** рублей ** копеек; просроченные проценты *** рубля ** копеек; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - *** рублей ** копейка; комиссии банка ** рублей ** копеек. Ответчиком правильность расчета иска не оспаривается.

ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> просит расторгнуть договор о кредитной карте  <НОМЕР> заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> и Хариновым Е.С.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно материалов  дела со стороны Харинова Е.С. были допущены существенные нарушения выполнения договора, что повлекло  для ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> причинение ущерба.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что ответчиком Хариновым Е.С. и его представителем  не представлено доказательств образования задолженности по кредитной карте помимо его воли, по вине работников ОАО «Сбербанк России» или мошеннических действий иных лиц.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитной карте  ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> в сумме **** рублей ** копеек, в том числе просроченный основной долг за период с <ДАТА4> по <ДАТА5> - *** рублей ** копеек; просроченные проценты *** рубля ** копеек; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - *** рублей ** копейка; комиссии банка - плата за последующий год обслуживания *** рублей ** копеек.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере *** рубля ** копеек, которые истец просит возвратить.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование полностью, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля ** копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

Исковое требование Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> к Харинову Е.С. о расторжении договора о кредитной карте, взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть договор о кредитной карте <НОМЕР> заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> и Хариновым Е.С.

          Взыскать с Харинова Е.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - <АДРЕС> отделения <НОМЕР> задолженность по кредитной карте VISA CLASSIC <НОМЕР> в сумме *** рублей ** копеек и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины *** рубля ** копеек.

            Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через мирового судью судебного участка № 25 г. Шарьи и Шарьинского района Костромской области.

           Решение в окончательной форме изготовлено  28 мая 2012 года.

Мировой судья                                                                                       И.В. Яблонцева

Решение вступило в законную силу 30 июня 2012 года.