Решение по делу № 2-176/2016 от 04.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации с.Красный Яр 04 мая 2016 года Мировой судья Красноярского судебного района Самарской области В.М.Николаев, с участием истца Давыдова А.А., представителя ответчика Войцеховского Р.И., имеющий доверенность № 1980 от 24 августа 2015 года сроком до 21 октября 2016 года, при секретаре судебного заседания Егорове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску Давыдова Алексея Анатольевича к ПАО «Сбербанк России» Самарское отделение <НОМЕР> о взыскании необоснованно списанных денежных средств со счета,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Давыдов А.А. обратился к мировому судье с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании необоснованно списанных денежных средств со счета, указав следующее.

Истец является клиентом ПАО «Сбербанк» Самарское отделение 6991/0496 и держателем вклада «Пенсионный плюс» счет 42 306.810.3.5425.2612375 и карты «Maestro Социальная» счет 40817.810.3.5440.1219447. При подключении в банке услуги «Мобильный банк» к карте «Maestro Социальная»  <НОМЕР> был зарегистрирован в договоре, принадлежащий ему номер сотового телефона (оператор «СМАРТС» <ДАТА4>  с его вклада «Пенсионный плюс» Сбербанка России со сберегательной книжки незаконно списаны денежные средства в размере <НОМЕР> рублей, хотя разрешение на их списание истец не давал. В тот же день на телефон истца поступили сообщения от «Тинькофф Банк» о совершении им покупок, хотя истец их не совершал. В тот же день истец обратился в ПАО «Сбербанк России» Самарское отделение <НОМЕР> с заявлением о блокировании всех имеющихся счетов. Истец неоднократно в устной и письменной форме обращался к ответчику за возвратом незаконно изъятых у истца денежных средств. Истцом <ДАТА5> направлялась досудебная претензия, однако ответ на претензию истец не получил.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу незаконно изъятые со счета банковской карты денежные средства в размере <НОМЕР> рублей, расходы понесенные на получении детализации услуг связи в <НОМЕР> рублей, транспортные расходы в размере <НОМЕР> рублей, компенсацию морального вреда в размере <НОМЕР> рублей, штраф за несвоевременное удовлетворение требования потребителя.

В судебном заседании истец Давыдов А.А., исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогично изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании представитель ответчика Войцеховский Р.В., исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Пояснил суду, что <ДАТА6> с истцом заключен договор вклада «Пополняй» <НОМЕР>. <ДАТА7> Истец и Банк заключили договор банковского обслуживания (далее ДБО) <НОМЕР>. <ДАТА8> Истец обратился в ОАО «»Сбербанк России» с собственноручно написанным заявление на получение международной дебетовой карты «Maestro Социальная». При этом он получил на руки второй экземпляр указанных договоров, согласно которых Давыдов А.А. ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России», «Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России»» физическим лицам. Так же истец был ознакомлен с «Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Кроме того, при оформлении на получении международной карты «Maestro Социальная»  истец подключил услугу «Мобильный Банк». Согласно Порядку предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания клиент соглашается с получением услуг посредством системы  «Сбербанк Онлайн» через сеть «Интернет», осознавая, что сеть «Интернет» не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией при ее передаче через сеть Интернет. <ДАТА9> с использованием персональных данных  Истца и с уведомлением его посредством «Мобильного банка» было произведено две попытки списания денежных средств получателю в Тинькофф Банке  с карты Истца, после чего произошла регистрация в системе Сбербанк онлайн. В последствии, в соответствии  с Руководством  пользователя Сбербанк онлайн по онлайн запросу был произведен перевод между счетами Истца, о чем было направлено уведомление через «Мобильный банк». Далее <ДАТА10> в 11:08 и в 11:11 с использованием персональных идентификационных данных Истца произведено два перечисления денежных средств в сумме 20000 рублей и 10000 рублей соответственно получателю на карту, эмитированную Тинькофф  Банком, о чем он так же был проинформирован посредством услуги «Мобильный банк». <ДАТА9> средствами объективного контроля Банка - автоматизированная система «Мобильный Банк» зафиксирован запрос на регистрацию в Сбербанк Онлайн с использованием номера карты Истца и его номера телефона, на который было направлено уведомление о переводе денежных средств между счетом Истца <НОМЕР> и его же картой 639002549004290861. Все совершенные Банком операции идентифицированы как совершенные именно держателем кары <ФИО1>  После чего с использованием персональных данных Давыдова А.А. оформлены переводы с карты истца получателю на карту, имитированную Тинкофф Банком, в последствии денежные средства были списаны с карты 639002549004290861. Представитель ответчика считает, что факт неправомерного списания денежных средств со счета истца произошло не по вине ответчика, а из-за  действий третьих лиц, а также считает, что вина банка в причинении истцу ущерба в размере списанных с его счета денежных средств, не установлена.

Выслушав мнение участников процесса, изучив материалы дела и представленные сторонами доказательства, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование исковых требований либо возражений против иска.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пункте 3 статьи 847 ГК РФ указано, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно положений ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 10.1, 10.2, 10.3 Условий использования международных карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных постановлением Правления Сбербанка России, банк предоставляет клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи («Мобильный банк»). Списание/перечисление денежных средств со счетов банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и/или на счета в банке осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении ("Сообщение"). Клиент подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением клиента на проведение операций по счету.

Организация и реквизиты платежа для перечисления средств должны быть определены клиентом в поручении на перечисление денежных средств с использованием «Мобильного банка» («Поручение»), или подтверждены с номера телефона, указанного в заявлении, в ответ на запрос Банка (п. 10.4).

В соответствии с пунктом 3.20.2. Порядка предоставления ОАО «Сбербанк Росси» услуг через удаленные каналы обслуживания банк не несет ответственности за последствия компрометации пользователя, постоянных или одноразовых паролей клиента, а так же за убытки, понесенные клиентом  в связи с неправомерными действиями третьих лиц

Из материалов дела следует, что Истец является клиентом ПАО «Сбербанк» Самарское отделение 6991/0496 и держателем вклада «Пенсионный плюс» счет 42 306.810.3.5425.2612375 и карты «Maestro Социальная» счет 40817.810.3.5440.1219447. При подключении в банке услуги «Мобильный банк» к карте «Maestro Социальная»  <НОМЕР> был зарегистрирован в договоре, принадлежащий ему номер сотового телефона (оператор «СМАРТС» ) . Истец был ознакомлен с Условиями использования международных карт ОАО «Сбербанк России» и памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», также к счету банковской карты истцом была подключена услуга «Мобильный банк».

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывал на то, что с принадлежащих истцу банковской карты «Maestro Социальная» счет 40817.810.3.5440.1219447. ПАО «Сбербанк России» осуществлены несанкционированные истцом операции по счетам карты, в результате которых со счета истца сняты денежные средства на общую сумму <НОМЕР> рублей.

Судом установлено, что на момент проведения операций по перечислению денежных средств банковская карта находилась у истца, операции, проведенные по банковской карте осуществлялись на основании одноразовых паролей, направленных в виде СМС - сообщений с мобильного телефона истца. Поскольку пароли были введены верно, у ответчика отсутствовали основания для отказа в проведении операций по картам.

В соответствии с пунктом 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт <НОМЕР> утвержденного Банком России <ДАТА11> (далее по тексту - Положение об эмиссии), клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

           Согласно пункту 3.1 Положения об эмиссии при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и(или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и(или) служит подтверждением их совершения.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в пункте 3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу пункта 3.6 Положения об эмиссии, указанные  в  пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно пунктам 2.9 -2.13 Порядка предоставления услуг ОАО «Сбербанк России» Идентификация клиента при совершении операций в рамках услуги «Мобильный Банк» осуществляется по номеру мобильного телефона. Аутентификация клиента при совершении операций в рамках услуги «Мобильный банк» по некоторым операциям может осуществляться с использованием одноразового пароля. Представление услуг «Мобильный банк», в том числе, списание/перевод денежных средств со счетов Клиента в Банке на счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученных Банком Распоряжения в виде СМС - сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного клиентом при подключении услуги «Мобильный Банк». Клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам и вкладам Клиента и на предоставление других услуг Банку, полученное непосредственно от Клиента. Сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк посредством услуги «Мобильный Банк», имеют юридическую силу документов на бумажном носителе, заверенных собственноручной  подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка. Данные документы в электронной форме могут служить доказательствами в суде.

Банк не несет ответственность за последствия компрометаций идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц (пункт 3.20.2 Порядка), а также в случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом средств получателям через «Сбербанк Онлайн», Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями (пункт 3.20.3 Условий).

В соответствии с пунктом 2.13 Порядка, клиент соглашается с тем, что подтверждение им операций (электронных документов/поручений) в системе «Сбербанк Онлайн» постоянным и/или одноразовым паролем, является аналогом собственноручной подписи клиентом бумажных документов - договоров с Банком, и документ в электронной форме может служить доказательством в суде.

Разрешая заявленные требования и отказывая в удовлетворении иска, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, исследовав материалы дела, руководствуясь приведенными нормами права, суд считает, что истцом не представлено доказательств того, что по вине ответчика нарушены права истца

Поскольку, номер мобильного телефона <НОМЕР>, с помощью которого произошло списание денежных средств с принадлежащего истцу счета, был указан лично истцом Давыдовым А.А.. при получении банковской карты ОАО «Сбербанк России».

Проверка реквизитов карты (уникального номера карты и введенных кодов) позволила банку сделать вывод о том, что операция совершалась посредством пластиковой карты, держателем который является истец, при помощи аналога собственноручной подписи.

Поскольку операции по перечислению денежных средств со счета карты были совершены посредством телефонного номера <НОМЕР>, указанного в заявлении истцом Давыдовым А.А. с последующим подтверждением, то у банка отсутствовали основания для отказа в проведении транзакции, списание денежных средств со счета истца было осуществлено в отсутствие нарушений требований законодательства и условий договора со стороны банка.

В силу статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Поскольку судом вина ответчика в незаконном списании денежных средств со счета истицы не установлена, соответственно, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Давыдова А.А. о взыскании денежных средств с банка, поскольку в данном случае ответственность ПАО «Сбербанк России» наступает только при наличии его вины в причинении ущерба. В виду отсутствия вины банка в причинении истцу имущественного ущерба, у истца отсутствуют основания для требования взыскания с банка компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

           В удовлетворении исковых требований Давыдова Алексея Анатольевича к ПАО «Сбербанк России» Самарское отделение <НОМЕР> о взыскании необоснованно списанных денежных средств и защите прав потребителей отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский районный суд Самарской области через мирового судью судебного участка №146 Красноярского судебного района в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда. Мотивированное решение суда составлено 05.05.2016 года. Мировой судья В.М.Николаев