Решение по делу № 2-1282/2017 ~ М-1293/2017 от 03.10.2017

Дело № 2-1282/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.Мари-Турек 17 ноября 2017 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Курбановой Л.Р.,

с участием ответчика Созонова А.А.,

при секретаре Заппаровой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Созонову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к Созонову А.А., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Созоновым А.А. был заключен кредитный договор №. Указанный договор является договором присоединения и заключен на основании ст.428 ГК РФ и в соответствии с Заявлением на выдачу кредита, Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», а также действующими тарифами по обслуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В соответствии с п. 7 заключенного кредитного договора банком был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов из расчета <данные изъяты>% в день (при условии безналичного использования). Как установлено п. 7 кредитного договора заемщик не позднее 20 числа каждого месяца обязан вносить ежемесячные платежи в размере не менее <данные изъяты>% от остатка задолженности. В соответствии с п. 7 кредитного договора срок полного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ года. В случае неисполнения или частичного исполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о Досрочном погашении задолженности предусмотрена оплата Банку неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в день. Учитывая наличие длительной просрочки оплаты кредита, должнику было направлено требование о необходимости досрочного возврат задолженности по заключенному кредитному договору. Однако в добровольном порядке заемщик не погасил в полном объеме имеющуюся задолженность. По состоянию на № года задолженность Созонова А.А. перед АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма срочного основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей, сумма срочных процентов – <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рубля, сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции на просроченный основной долг – <данные изъяты> рубля, штрафные санкции на просроченные проценты – <данные изъяты> рубля. Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с Созонова А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется подтверждение, к суду обратился с письменным ходатайством, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, использовавшего по своему усмотрению свое право на участие в судебном разбирательстве, предусмотренное ст.35 ГПК РФ.

Ответчик Созонов А.А. в судебном заседании пояснил, с исковыми требованиями не согласен, поскольку они являются завышенными в части неустойки, просил применить ст.333 ГК РФ.

Выслушав ответчика Созонова А.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Решением Арбитражного суда города Москвы от <адрес> года по делу №№ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим банка является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Созонов А.А. ДД.ММ.ГГГГ года обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на выдачу кредита №№, в соответствии с которым и Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Созонову А.А. путем выпуска кредитной карты Mastercard virtual по счету №№ предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей (кредитный лимит по карте) на срок <данные изъяты> месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ года, под <данные изъяты>% в день, с ежемесячным платежом не менее <данные изъяты>% от остатка задолженности до 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Факт исполнения договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается выпиской по счету №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Действия, совершённые ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по выдаче денежных средств заемщику Созонову А.А., соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Таким образом, договор кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, заемщик Созонов А.А. на момент заключения, не возражал ни против формы договора, ни против исполнения принятых на себя обязательств, условия договора потребительского кредита ответчиком не оспариваются.

В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Из содержания кредитного договора следует, что он заключен в надлежащей форме согласно требованиям параграфа 2 главы 42 ГК РФ. Сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ОАО «АКБ «Пробизнесбанк», как кредитор, надлежащим образом исполнил свое обязательство по предоставлению денежных средств 3аемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт исполнения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязательств по перечислению денежных средств Созонову А.А. на счет карты №№ в размере <данные изъяты> рублей, а также факт того, что он воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, ответчиком Созоновым А.А. не оспаривается. Доказательств иного суду не представлено.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 7 договора кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года установлена полная стоимость кредита в размере <данные изъяты> % годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности. Данная полная стоимость кредита действительна при условий соблюдения клиентом условий оплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором. В случае исполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Клиент уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты>) % от суммы просроченной задолженности в день. В случае возникновения несанкционированного овердрафта (технический овердрафт) Клиент уплачивает проценты за превышение лимита кредитования в размере <данные изъяты> % годовых от суммы несанкционированного овердрафта (технический овердрафт).

Кроме того, Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.6.5).

В соответствии с пунктом 9.5 Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренных договором и (или) расторжения Догоовра, при нарушении сроков возврата плановой суммы, на срок более 60 (шестьдесят) дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Судом установлено, что Заемщик Созонов А.А. не надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выписками по счету №№ по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, в соответствии с условиями Общих условий предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Истцом заявлено обоснованное требование о взыскании задолженности по договору кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ года с заемщика Созонова А.А.

Расчет суммы задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года представлен истцом, соответствует условиям договора, проверен судом и признан правильным. Представленный истцом расчет и сумма задолженности ответчиком не оспариваются.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований задолженность Созонова А.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: срочный основной долг - <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, срочные проценты - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты - <данные изъяты> рубля, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, штраф на просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля, штраф на просроченные проценты - <данные изъяты> рубля.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчика Созонова А.А. истцом ДД.ММ.ГГГГ года направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнил, сумму задолженности не погасил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает требования истца - Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с Созонова А.А. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание доводы ответчика Созонова А.А. о несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно соотношение сумм неустойки и основного долга, значительный размер процентов за пользование суммой кредита, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, приходит к выводу об уменьшении неустойки (пени) по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей и процентам до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд разрешил спор в пределах заявленных исковых требований и на основании представленных доказательств.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений, изложенных в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что требования ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» признаны обоснованными, размер заявленной неустойки снижен судом в соответствии со статьей 333 ГК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Созонова А.А. в полном объеме – в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Созонову ФИО6 удовлетворить частично.

Взыскать с Созонова ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> копейка, в том числе: срочный основной долг - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, срочные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>, штрафные санкции на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции на просроченные проценты - <данные изъяты>.

Взыскать с Созонова ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Л.Р. Курбанова