Решение по делу № 2-631/2017 (2-8218/2016;) от 27.12.2016

Дело №2-631/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 апреля 2017 года Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.П.Окишева, при секретаре Л.А.Селиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к В.Н. Тихоновой, А.Г. Тихонову, Л.Г. Тихоновой, М.Г. Тихонову, Г.Г. Тихоновой, страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к В.Н.Тихоновой, А.Г.Тихонову, Л.Г.Тихоновой, М.Г.Тихонову, Г.Г.Тихоновой, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 24 мая 2013 года между Г.М. Тихоновым и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор ... на сумму 125 000 руб. под 21,25% годовых на срок 60 месяцев.

04 октября 2015 года Г.М.Тихонов умер. По состоянию на 04 июля 2016 года задолженность Г.М.Тихонова по указанному кредитному договору составила 94 270 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 82 619 руб. 72 коп., просроченные проценты на кредит - 11 650 руб. 60 коп.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с наследников В.Н.Тихоновой, А.Г.Тихонова, Л.Г.Тихоновой, М.Г.Тихонова, Г.Г.Тихоновой в солидарном порядке задолженность по указанному кредитному договору в размере 94 270 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 3 028 руб.11 коп.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал по основаниям, указанным в иске.

Ответчики В.Н.Тихонова, А.Г.Тихонов, Л.Г.Тихонова, М.Г.Тихонов, Г.Г.Тихонова в судебное заседание не явились, отзыв не представили, извещены.

Представитель САО «ВСК» в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором просил в иске к САО «ВСК» отказать, так как произошедшее событие не является страховым случаем в виду того, что до момента заключения договора личного страхования Г.М.Тихонову был поставлен диагноз «рак правого легкого», данное обстоятельство Г.М.Тихоновым было сокрыто от страховщика, что является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, по договору личного страхования, на условиях правил №83 страхования граждан от несчастных случаев и болезней.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные по договору займа.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам дела между Г.М.Тихоновым и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор №76857 на сумму 125 000 руб. под 21,25% годовых, на срок 60 месяцев.

04 октября 2015 года Г.М.Тихонов умер. По состоянию на 04 июля 2016 года задолженность Г.М.Тихонова по указанному кредитному договору составила 94 270 руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 82 619 руб. 72 коп., просроченные проценты на кредит - 11 650 руб. 60 коп.

Согласно сообщению нотариуса Заинского нотариального округа Н.Н.Горшуновой наследниками, принявшими наследство по закону, являются ответчики В.Н.Тихонова, А.Г.Тихонов, Л.Г.Тихонова, М.Г.Тихонов, Г.Г.Тихонова по 1/5 доле каждый.

В состав наследственного имущества входит:

- ? доля в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: Республика Татарстан, ..., с кадастровой стоимостью 484 936 руб. 58 коп.;

- 1/5 доля в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ...;

- 1/4 доля в праве общей собственности на земельный участок и ? доля в праве общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: Республика Татарстан, ..., с кадастровой стоимостью на земельный участок 55 274 руб. 87 коп, с кадастровой стоимостью на дом 53 828 руб. 10 коп.;

- 1/1508 доля в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: ...», с кадастровой стоимостью 32 167 руб. 48 коп.

Учитывая, что смерть заемщика не прекращает его обязательств по кредитному договору, взыскиваемый размер задолженности не превышает стоимость наследуемого имущества, оснований у суда об отказе в взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков В.Н.Тихоновой, А.Г.Тихонова, Л.Г.Тихоновой, М.Г.Тихонова, Г.Г.Тихоновой не имеется.

Требование о взыскании задолженности по кредитному договору со страховой компании ( САО «ВСК») не подлежит удовлетворению в виду следующего.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно частям 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 2.4 Правил страхования САО "ВСК", под понятием "заболевание (болезнь)" понимается любое нарушение состояние здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде страховщику до заключения договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Разработанный страховщиком бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос, в связи с чем сведения в заявлении-анкете о наличии состояния здоровья Г.М.Тихонова относятся к существенным обстоятельствам.

При заключении договора личного страхования проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховщика (пункт 2 статьи 345 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Таким образом, положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 24 мая 2013 года Г.М.Тихоновым была подписана стандартная форма заявления на страхование, где указано, что застрахованное лицо никакими заболеваниями, указанными в тексте заявления, на момент заключения договора страхования не болел, на учете нигде не состоял и в течение трех лет не переносил инфаркт миокарда, инсульт.

Согласно выписке из амбулаторной карты Заинской ЦРБ Г.М.Тихонову 16 мая 2013 года диагностирован Ca правого легкого.

При написании заявления на заключение договора страхования 24 мая 2013 года и при его заключении Г.М.Тихонов знал об имеющемся у него заболевании Ca правого легкого, о чем не сообщил страховщику, указав в стандартном заявлении на страхование на отсутствие такового.

Между тем из формы анкеты очевидно усматривалось, что такая информация должна быть сообщена страхователем в письменной форме.

Заявление на страхование Г.М.Тихоновым подписывалось в день заключения договора страхования, и ничто не препятствовало ему указать в них принятым способом (поставить условный знак) в графе о наличии у него заболевания Ca правого легкого, что умышленно им сделано не было. Таким образом, страхователь, зная о неудовлетворительном состоянии своего здоровья, сообщил истцу заведомо ложные сведения и обманным путем заключил договор страхования, в нарушение положения пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, договором страхования САО "ВСК" определены страховые случаи, которым является также смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай.

Согласно пункту 7.5 Правил N 83 страхования граждан от несчастных случаев и болезней СОАО "ВСК", страховым случаем не признается смерть, наступившая вследствие сердечнососудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у застрахованного на дату заключения договора, при условии, что страховщик не был поставлен в известность при заключении договора.

При таких обстоятельствах, смерть застрахованного лица Г.М.Тихонова не может быть квалифицирована как страховой случай по договору страхования, вследствие чего у страховщика САО "ВСК" не возникло обязанности выплачивать выгодоприобретателям по договору личного страхования обусловленную договором страховую сумму.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к В.Н. Тихоновой, А.Г. Тихонову, Л.Г. Тихоновой, М.Г. Тихонову, Г.Г. Тихоновой о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с В.Н. Тихоновой, А.Г. Тихонова, Л.Г. Тихоновой, М.Г. Тихонова, Г.Г. Тихоновой в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» :

    - сумму основного долга в размере 82 619 руб. 72 коп.;

- просроченные проценты на кредит - 11 650 руб. 60 коп;

Всего 94 270 руб. 32 коп.

    Взыскать с В.Н. Тихоновой в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины в размере 605 руб. 62 коп.

Взыскать с А.Г. Тихонова в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины в размере 605 руб. 62 коп.

Взыскать с Л.Г. Тихоновой в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины в размере 605 руб. 62 коп.

Взыскать с М.Г. Тихонова в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины в размере 605 руб. 62 коп.

Взыскать с Г.Г. Тихоновой в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины в размере 605 руб. 62 коп.

В удовлетворении иска к страховому акционерному обществу «ВСК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижнекамский городской суд.

    Судья                                 А.П.Окишев