Решение по делу № 2-1244/2016 от 07.09.2016

Дело <НОМЕР>                                                                            <ДАТА1>

РЕШЕНИЕ

Именем  Российской  Федерации

  Мировой судья судебного участка  <НОМЕР> Ломоносовского судебного района города <АДРЕС> <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец <ФИО3> обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании платы за подключение к программе страхования. В обоснование иска указал, что <ДАТА2> между ним и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>. Кредит погашен в полном объеме <ДАТА3> и потому плата за подключение к программе страхования подлежит возврату. Просит взыскать убытки в размере платы за подключение к программе страхования в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей и судебные расходы в размере 12 000 рублей.

Определением суда от <ДАТА4>, по инициативе представителя истца, в качестве соответчика привлечен ПАО «Сбербанк России» (л.д. 46).

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца <ФИО4>, действующий на основании доверенности (л.д. 12), в судебном заседании на иске настаивал по изложенным в исковом заявлении доводам, просил взыскать плату с надлежащего ответчика.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, согласно имеющегося в материалах отзыва с иском не согласны, поскольку истец добровольно согласился заключить договор страхования, условия договора не содержат положений, предусматривающих возможность возврат денежных средств (л.д. 24-26).

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» <ФИО5> в судебном заседании также возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку условия договора не содержат положений, предусматривающих возможность возврат денежных средств.

Определением мирового судьи дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив всё в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, <ДАТА2> между ПАО «Сбербанк России» и <ФИО3> заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого, заемщику была предоставлена сумма займа в размере 591 176 рублей, под 22,852 процентов годовых, определена величина ежемесячного взноса в счет погашения основного кредита, уплата процентов.

Кроме кредитного договора, истец заключил также договор страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика, <НОМЕР> от <ДАТА2>, размер платы за подключение к программе страхования составил 41 175 рублей 41 копейка, данная сумма включена в сумму кредита и списана со счета.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), законом Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР>-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

 В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Как следует из подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Досрочное погашение кредита заемщиком не установлено пунктом 1 ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (потеря работы) отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, а значит и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 данного Кодекса.

Таким образом, страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Вышеуказанный договор страхования жизни заемщиков от <ДАТА2> не предусматривает возможность возврата части страховой премии (платы за подключение к программе страхования) в случае отказа страхователя от договора в связи с досрочным погашением кредита, поэтому у ответчика ПАО «Сбербанк России» отсутствует обязанность по возврату платы за подключение к Программе страхования.

В силу п. 4.1 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, при этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в случае подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданское законодательство регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (ст.2 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

<ФИО3> подписал заявление о добровольном страховании жизни и  здоровья, выразив свое согласие оплатить плату за подключение к Программе страхования сумму в размере 41 175 рублей 41 копейка за весь срок кредитования (л.д. 9).

Из указанного заявления следует, что ему были разъяснены Условия участия в Программе страхования и соответственно право обращения с таким заявлением в течение 14 календарных дней с даты подключения к Программе страхования, после истечения этого срока возврат платы не осуществляется.

Таким образом, из анализа вышеуказанных норм действующего законодательства и договора страхования возможность возврата платы за подключение к программе страхования в связи с досрочным погашением кредита, отсутствует, в связи с чем, истцу в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой  судья,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований <ФИО3> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд города <АДРЕС> в течение месяца  через мирового судью со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА6>

        Мировой судья                                                                      <ФИО1>