Решение по делу № 2-417/2012 от 07.11.2012

Копия                                                                                                                                                               

дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ   РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

7 ноября 2012 годаг. Шебекино

Мировой суд Шебекинского района и города Шебекино Белгородской области в составе: председательствующего - мирового судьи судебного участка № 1 Шебекинскогорайона  и  города Шебекино Семёнова  Д.А.,

при  секретаре  судебного  заседания  Усачевой  Е.М.,

в отсутствие: представителя истца по доверенности Артемьевой Г.И., просившей о рассмотрении  дела  без  ее  участия,

ответчика  Левашовой О.В.1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого  акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА БАНК») к Левашовой О.В.1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных  расходов,

УСТАНОВИЛ:

<ДАТА2> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Кредитор, Банк) и Левашовой О.В.1 (далее Заемщик, Клиент) на основании анкеты-заявления заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого ей на банковскую карту предоставлены денежные средства, то есть кредит, в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей на потребительские нужды без поручительства сроком на 12 месяцев, с выплатой процентов из расчета 14,5 % годовых, путем внесения платежей согласно графика до 14 числа каждого месяца  в  <ОБЕЗЛИЧИНО>рублей,  последнего  платежа  в  сумме  <ОБЕЗЛИЧИНО>.

Левашова О.В.1 не исполняет своих обязательств по возврату кредита и процентов  согласно утвержденного графика, при обязательстве уплаты неустойки в размере процентной  ставки  за  пользование  кредитом от  суммы  просроченной  задолженности  по  основному  долгу и процентам за каждый день просрочки, штрафа за образование просроченной  задолженности в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей при каждом просроченном платеже, кредит в полном  объеме  не  возвратила.

Дело инициировано иском ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика в пользу Кредитора: <ОБЕЗЛИЧИНО> - суммы основного долга, <ОБЕЗЛИЧИНО> - процентов  за  пользование  кредитом, <ОБЕЗЛИЧИНО>- неустоек за  просроченные  платежи, <ОБЕЗЛИЧИНО>- комиссии за обслуживание счета, а также понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей. Сослался на несоблюдение ответчиком правил  предоставления  кредита.

   Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным стороной  истца доказательствам, суд признает требования заявителя обоснованными и подлежащими частичному  удовлетворению. 

 Согласно  ч. 1 ст. 8, ч. 1 ст. 15  Гражданского кодекса Российской Федерации (далее  ГК  РФ)  РФ  гражданские  права  и  обязанности  возникают  из  договоров  и  иных  сделок,  предусмотренных  законом. Лицо,  право  которого  нарушено,  может  требовать  полного  возмещения  причиненных  ему  убытков,  если  законом  или  договором  не  предусмотрено  возмещение  убытков  в  меньшем  размере.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться  надлежащим  образом  в  соответствии  с  условиями  обязательства  и  требованиями  закона, односторонний  отказ  от  исполнения  которых  не  допускается.

     В силу ч. 1 ст. 819  ГК  РФ,  по  кредитному  договору  банк  (кредитор)  обязуется  предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,  предусмотренных  договором,  а  заемщик  обязуется  возратить  полученную  денежную  сумму  и  уплатить  проценты  за  нее.

    Исходя из положений ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная  законом  или  договором  денежная  сумма, которую должник обязан  уплатить  кредитору  в  случае  неисполнения  или  ненадлежащего  исполнения  обязательства,  в  частности  в  случае  просрочки  исполнения. Кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Судом  установлено, что в соответствии с заключенным между сторонами кредитным договором ответчик уведомлена об индивидуальных условиях кредитования с указанием даты ежемесячного погашения кредита и процентов, санкций при образовании просроченной задолженности, что подтверждено ее подписями анкеты-заявления на получение кредита, графика платежей, общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с основными терминами и определениями  (л.д. 16-22).

По условиям договора и в соответствии со ст. 819 ГК РФ у ответчика с момента его заключения возникла обязанность по погашению кредита и процентов, отказ от исполнения которой не допускается в силу ст. 310 ГК РФ.

Факт несоблюдения ответчиком условий кредитного договора подтверждается справкой   по  потребительскому  кредиту  Заемщика  в  Банке,   расчетом   задолженности (л.д. 5,10-14).

   Ответственность Левашовой О.В.1, установленная договором, не противоречащим нормам ГК РФ, наделяет Кредитора правом требования взыскания непогашенной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций, в том числе и в принудительном  порядке  при  обращении  в  суд.

Ответчик предупреждался истцом о наличии задолженности по кредиту и последствиях  неуплаты  посредством  направления  требования  (л.д. 6-9).

   Расчет размера задолженности по договору кредитования от <ДАТА3>, представленный истцом, суд считает необоснованным в части начисления комиссии за  обслуживание счета в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>, и  считает,  что  требования  Банка о  взыскании с ответчика данного платежа не основаны на законе, не подлежат удовлетворению по  следующим  основаниям. 

   Пункт  2.1. Положения  о  порядке  предоставления  (размещения)  кредитными  организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного  Центральным  Банком  РФ от 31.08.1998 года № 54-П,предусматривает предоставление  денежных  средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский  счет  клиента  либо наличными денежными средствами через  кассу  банка.

  Согласно  Положения  о  Правилах  ведения  бухгалтерского  учета  в  кредитных  организациях,  расположенных  на  территории  Российской  Федерации  (утвержденного  Центральным  Банком  РФ  от  26.03.2007 года № 302-П),  действиями,  которые  обязан  совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита  (кредиторская  обязанность  банка),  является  открытие  и  ведение  ссудного  счета.

 Ссудные счета не являются  банковскими  счетами  и  используются  для  отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности,  то  есть,  операций  по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в  соответствии  с  заключенными  кредитными  договорами.

 Следовательно,  действия  банка  по  открытию  и  ведению  такого  счета  нельзя  квалифицировать  как  самостоятельную банковскую  услугу.

 Таким  образом,  включение  в  договор  условия о  взимании  с  клиента  платежа (комиссии) за обслуживание счета, ущемляет установленные законом права  потребителя.

 В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор  должен  соответствовать  обязательным  для  сторон  правилам,  установленным  законом  и  иными  правовыми  актами.

 В  силу  п. 1 ст. 16  Закона  РФ  от 7.02.1992 года № 2300-01 «О  защите  прав  потребителей»  условия  договора,  ущемляющие  права  потребителей  по  сравнению с  правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской  Федерации  в  области  защиты  прав  потребителей,  признаются  недействительными.

  Представленные заявителем в подтверждение остальной части иска на сумму <ОБЕЗЛИЧИНО>  относимыми,  допустимыми,  не  вызывают  у  суда  сомнений  в  их  достоверности  и  в  совокупности  полностью  подтверждают обстоятельства истца, на  которые  он  ссылается  как  на  основания  своих  требований.

  Поэтому  иск  подлежит  частичному  удовлетворению.

  Ответчиком во исполнение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суду не предоставлено ни одного довода, доказательств, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу. 

  В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

  Исходя  из  положений  ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные  расходы  пропорционально  удовлетворенных  исковых  требований.

Следовательно, с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные  расходы  по  уплате государственной  пошлины в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей.

Согласно ч. 4 ст. 15 Конституции России общепризнанные принципы и нормы  международного   права  и  международные  договоры  России  являются  составной  частью  ее  правовой  системы. Если  международным договором России установлены  иные  правила,  чем  предусмотренные  законом,  то  применяются  правила  международного  договора.

В  силу  прецедентов  Европейского  суда  неисполнение  судебного  решения  означает  незавершенность судебной процедуры, следовательно, в смысле пункта 1 статьи 6  «Конвенции  о  защите  прав  человека  и  основных  свобод»  1950  года  и  ст. 1  Протокола  к  ней,  исполнение  судебного  решения  рассматривается  как  составляющая  «судебного  разбирательства».

Поскольку  длительное  неисполнение  решения  суда  предполагает  наступление  имущественного  вреда,  то  в  соответствии  со  ст. 204  ГПК  РФ  с  учетом  требований  предусмотренных ст. 36 Федерального закона «Об исполнительном производстве» суд считает,  что  по  истечении  двухмесячного  срока  на  остаток  присужденной,  но  не  выплаченной  истцу  денежной  суммы  должны  быть  начислены  проценты  в  соответствии  с  ч. 1 ст. 395  ГК  РФ  в  размере  учетной  ставки  банковского  процента  на  день  вынесения  решения  суда,  которая  согласно  Указанию  Центрального  Банка  России от 13 сентября 2012 года № 2873-У, начиная с 14 сентября 2012 года, составила 8,25 процентов годовых, со дня предъявления исполнительного листа до дня его фактического  исполнения.

На  основании  изложенного,  руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Левашовой О.В.1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК»    задолженность по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> в  сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, судебные расходы в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, всего <ОБЕЗЛИЧИНО>.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА БАНК» отказать.

При  неисполнении  решения  в  течение  двух  месяцев  с  момента  предъявления  исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов с Левашовой О.В.1 в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8,25 % годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня фактического  исполнения  решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Шебекинского районного суда Белгородской области путем направления апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 1 Шебекинского района и г. Шебекино Белгородской области в течение месяца с момента его вынесения в мотивированной форме, то есть с 13.11.2012 года, в которой дело будет рассматриваться по правилам суда первой  инстанции, с исследованием доказательств, имеющихся в деле, а также новых доказательств, которые могут предоставляться лицами, участвующими в деле, в апелляционную инстанцию.

Председательствующий                                                   подпись                                 Д.А. Семёнов

Копия  верна:

Мировой судья судебного участка № 1

Шебекинского района и г.Шебекино                                                                            Д.А. Семёнов