Решение по делу № 2-1008/2011 от 08.09.2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

      <ДАТА1>                                                                                    г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> г. по иску ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> к <ФИО3> о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                              установил :

<ДАТА2> между <ФИО3> и ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> заключен договор о предоставлении заемщику кредитной карты ОАО «Сбербанка России». В соответствии с «Условиями использования международных  карт» банк выдал ответчику карту Visa Classic во временное пользование для использования в качестве платежных средств на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы на 36 месяцев. Лимит овердрафта по счету карты составляет 20 000 рублей. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами Банка. С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью. <ФИО3> совершал расходные операции с использованием кредитной карты, что привело к образованию задолженности в сумме 21 484 рубля 23 копейки. Согласно условий договора, банк вправе на сумму основного долга начислять проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно условий договора ответчик принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета вносить на счет карты сумму минимального платежа по погашению основного долга, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка. В установленный Договором срок погашение задолженности по лимиту карты не было произведено ответчиком. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении ответчиком принятых на себя обязательств. Таким образом, по состоянию на <ДАТА3> задолженность ответчика перед банком в соответствии с расчетом составляет 21 484 рубля 23 копейки из которых: 19 879 рублей - просроченный основной долг, 1 284,60 рублей - просроченные проценты, 320,63 рублей - неустойка за просроченный основной долг.

В связи с чем, ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> обратился к мировому судье с иском к <ФИО3> о взыскании задолженности по договору о предоставлении  кредитной карты <НОМЕР> в размере 21 484 рубля 23 копейки и оплаченной госпошлины в размере 844 рубля 53 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, до начала слушания по делу предоставил заявление, согласно которого исковые требования уменьшил, указав, что ответчиком в счет погашения задолженности было внесено 3 000 рублей, таким образом, задолженность просит взыскать в размере 18 484,23 рубля, в остальной части исковые требования оставил без изменения, поддержал в полном объёме, дело просит рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, до начала слушания предоставил заявление согласно которого указал, что исковые требования признает в полном объеме, расчет не оспаривает. Дело просит рассмотреть в его отсутствие.

Мировой судья принимает признание иска ответчиком

Мировой судья, выслушав стороны, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР> вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит заявление <ФИО3> о выпуске кредитной карты, подписываемое клиентом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от <ДАТА4> (в ред. От <ДАТА5>,) <НОМЕР> «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Учитывая изложенное, ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР> в соответствии с перечисленными нормами заключил с <ФИО4> кредитный договор. Существенные условия указаны в условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР> и тарифах по выпуску и обслуживанию кредитных карт ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР>. Информация, отражённая в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР>, Тарифах по картам, а так же расчет полной стоимости кредита, содержат полные и необходимые сведения и определяет итоговую сумму всех платежей исходя из снятой со счёта суммы в пределах лимита 20 000 рублей. Кроме того, согласно заявления <ФИО3> с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты  ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР> и тарифами ознакомлен, согласен и обязался их оплатить.  Уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР>, Тарифы Банка и памятка держателя размещены на сайте ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР>, и подразделениях, о чем поставил свою подпись.

Таким образом, при заключении кредитного договора <ФИО3> принял на себя все права и обязанности, определённые договором о предоставлении карты, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, тарифах, расчете, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В период с <ДАТА6> по <ДАТА7> <ФИО3> пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается перечнем операций по счету, являющимися выпиской по счету  /л.д. 11-16/.

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, указанная сумма ответчику выдана на 36 месяцев, для погашения образовавшейся задолженности перед Банком Держатель карты обязан вносить платеж в размере определяемом тарифами не позднее 20 дней с даты оформления отчета, путем размещения денежных средств на картсчете, в количестве достаточном  для погашения  минимальной части текущей задолженности по револьверному кредиту - 10% суммы от размера задолженности, суммы процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, а так же комиссий взимаемых банком в соответствии с тарифами /л.д. 7, оборот/. Указанная информация до <ФИО3> была доведена <ДАТА6>, под роспись /л.д. 7, оборот/.

Согласно прилагаемому Перечню операций по счету ответчик допустил нарушение обязательств внесения платежей /л.д. 11-16/.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА6> <ФИО3> обратился в ОАО «Сбербанк России» Автозаводское отделение <НОМЕР> с заявлением о выдаче ему карты Сбербанка России Visa Classic. В соответствии с «Условиями  использования международных  карт» банк выдал ответчику карту Visa Classic во временное пользование для использования в качестве платежных средств на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы /л.д. 4, оборот, 7 оборот/.

Согласно Условий банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с  «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт Visa Classic. С условиями и тарифами использования карт Visa Classic ответчик был ознакомлен под роспись <ДАТА6> /л.д. 3, оборот, 7 оборот,/. 

<ФИО3> совершал расходные операции с использованием карты Visa Classic, ежемесячные платежи не вносил, что привело к образованию разрешенного лимита овердрафта в сумме 21 484,23 рублей. Лимит овердрафта по счету карты Visa Classic составляет 20 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 19,% годовых.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.  

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В установленный  условиями договора срок погашение овердрафт не было произведено   ответчиком.  

01.07.2011 г. Банк направлял <ФИО3> требование о досрочном о погашении суммы задолженности  в срок не позднее 15 календарных дней с даты получения требования /л.д. 4/, но ответчик задолженность не погасил.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчета Банка на <ДАТА7> сумма задолженности по счету банковской карты у <ФИО3> составила 21 484,23 рублей из которых 320,63 рублей - неустойка за просроченный основной долг, 1 284,60 рублей - просроченные проценты, 19 879 рублей - просроченный основной долг /л.д. 6/. При этом, как следует из чек-ордера от 02.09.2011 года, ответчиком в счет погашения задолженности, 02.09.2011 года, внесено 3 000 рублей /л.д. 23/.

            Ст. 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству. При недостаточности суммы платежа обязательства погашаются в следующем порядке: сначала - издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, и наконец - основная сумма долга. В связи с чем, с учетом суммы внесенной ответчиком в счет погашения задолженности, применяя расчет предоставленный истцом, внесенная ответчиком сумма в счет исполнения обязательства в первую очередь направляется на погашение процентов по договору: 1 284,60 - просроченные проценты, 320,63 - неустойка за просроченный основной долг и в счет погашения основного долга 1 394,77 рублей.

В связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по счету банковской карты с учетом уточнений, подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно в части взыскания основного просроченного долга в размере 18 484,23 рубля. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет, кроме того ответчик данный расчет не оспаривает.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 844,53 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. В данном случае признание иска ответчиком является обоснованным, не противоречащим законодательству, не нарушающим прав сторон и 3-х лиц, поэтому может быть принято судом.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст.ст. 309, 310, 421, 810, 819 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

            Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> к <ФИО3> о взыскании задолженности по кредитному договору  - удовлетворить.

Взыскать с <ФИО3> в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице <АДРЕС> отделения <НОМЕР> задолженность по кредиту в размере 18 484 рублей 23 копеек и  расходы по уплате государственной пошлины в сумме 844 рубля 53 копейки, а всего - 19 328 (девятнадцать тысяч триста двадцать восемь) рублей 76 копеек.

Решение мирового судьи может быть обжаловано сторонами в Федеральный суд <АДРЕС> района г. <АДРЕС> в течение 10 дней путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью.

В окончательной форме решение изготовлено <ДАТА8>

<НОМЕР>Мировой судья:                                                                                                     О.Н. Конюхова