Решение от 29.08.2011 по делу № 2-1096/2011 от 29.08.2011

Дело № 2-1096/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кострома <ДАТА1>

Мировой судья судебного участка № 9 г. Костромы Спицына О.А.

при секретаре Кузнецовой А.В.

с участием представителя Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «Блок-Пост» по доверенности Аносовой Л.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «Блок-Пост» в защиту прав Филиппова Валерия Васильевича к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя: взыскании суммы убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителя «Блок-Пост» в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя Филиппова В.В: возмещении убытков в общей сумме уплаченной комиссии за обслуживание кредита <НОМЕР> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами <НОМЕР> руб., компенсации морального вреда <НОМЕР> рублей, штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке. Свои требования мотивировали тем, что <ДАТА2> между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Филипповым В.В. был заключен договор о потребительском кредитовании на срок <НОМЕР> месяца. Согласно условиям договора, заемщик обязан уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита ежемесячно <НОМЕР> от суммы кредита <НОМЕР> рублей. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом была внесена сумма <НОМЕР> руб. - комиссия за обслуживание кредита. Истец полагает, что действия ответчика по взиманию указанной комиссии противоречат действующему законодательству, а именно, ст. 819 Гражданского кодекса РФ, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», в связи с чем просит взыскать указанную сумму с ответчика в счет возмещения убытков, взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ <НОМЕР> руб. по состоянию на <ДАТА3>, компенсацию морального вреда, штраф за неисполнение Банком требования потребителя об устранении нарушения прав.

Истец Филиппов В.В. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие с участием представителя МОО ЗПП «Блок-Пост».

В судебном заседании представитель МОО ЗПП «Блок Пост» по доверенности Аносова Л.Ю. иск поддержала в полном объеме и по основаниям, изложенным в заявлении, просила взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ по <ДАТА3> включительно. Указала, что по своей сути условие договора о взимании банка с заемщика дополнительной платы в виде комиссии за обслуживание кредита является ничтожным, поскольку противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Статья 819 ГК РФ позволяет Банку взимать с заемщика только лишь проценты за пользование кредитом. Также возражала относительно применения срока исковой давности, заявленного представителем ответчика по тому основанию, сославшись на п. 1 ст. 181 ГК РФ, согласно которому срок давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, этот срок начинает течь со дня исполнения договора. Первый платеж, включающий себя комиссию, был произведен истцом <ДАТА5>, заявление подано в суд <ДАТА6>, т.е. в установленный срок.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили дело рассматривать в их отсутствие, представили отзыв, в котором указали о несогласии с исковыми требованиями в полном объеме, сославшись на положения ст. 421 ГК РФ, устанавливающей принцип свободы договора. Указали, что истец до заключения договора был ознакомлен с его условиями, т.е. был полностью проинформирован, ему были выданы документы: Общие условия предоставления потребительских кредитов, тарифы, правила страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, которые являются неотъемлемой частью договора. Истец согласился с условиями договора, подписав его, в дальнейшем с заявлением о расторжении, изменении договора не обращался. Указали, что ежемесячная комиссия за обслуживание кредите не является по своей сути комиссией за обслуживание ссудного счета, банк имеет право взимать, кроме процентов за пользование кредитом, иные платы за банковские услуги. Обслуживание кредита - это плата не за пользование кредитом, а за услугу Банка по обслуживанию кредита. В связи с тем, что основные требования о возмещении убытков не признают, считают необоснованными требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ и компенсации морального вреда. Также просили суд применить срок давности, установленный п. 2 ст.181 ГК РФ в 1 год, и который, по их мнению, истек <ДАТА7>

Выслушав участников процесса, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от <ДАТА9> «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

В соответствии с положениями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Судом установлено, что <ДАТА11> между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Филипповым В.В. был заключен кредитный договор на сумму <НОМЕР> руб., на срок <НОМЕР> месяца. Указанный факт подтверждается материалами дела (л.д. 7-8).

Пункт 2.8 части 2 вышеуказанного договора предусматривает, что заемщик уплачивает банку ежемесячно комиссию за обслуживание кредита <НОМЕР> в месяц, что составляет <НОМЕР> руб.

Суд приходит к выводу, что доводы истца о ничтожности условия кредитного договора о взимании комиссии за обслуживание кредита обоснованны по следующим основаниям.

В силу п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА12> <НОМЕР> -П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. от <ДАТА13> <НОМЕР>).

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица.

Под указанным счетом в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Законодатель предоставляет кредитной организации учитывать все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, в плате за кредит, и, в соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ, определять в виде процентной ставки по кредиту.

Из вышеуказанного следует, что действующим законодательством не предусмотрено установление банком дополнительного платежа по кредитному договору в виде комиссии за обслуживание кредита.

Довод представителя ответчика о том, что условие договора о взимании комиссии за обслуживание кредита включено в договор с согласия потребителя, с условиями которого потребитель был ознакомлен и согласен, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от <ДАТА14> <НОМЕР> «По делу о проверке конституционного положения части второй статьи 29 ФЗ от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», в правоотношениях с банком граждане как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков. При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, гражданин вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условия.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является договором присоединения, условия договора изложены в типовом бланке, с заранее определенными условиями, из чего следует, что заемщик не имеет возможности изменить условия договора, в том числе и спорное.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о несоблюдении банком требований статьи 819 ГК РФ, статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» при включении в кредитный договор условия о взимании комиссии за выдачу кредита.

Условие кредитного договора в данной части не соответствуют требованиям закона, в соответствии со ст. 168,180 ГК РФ является ничтожным, но не влечет недействительности прочих частей данной сделки.

Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, который, по его мнению, истек <ДАТА7>

Согласно ст.195 ГК РФ сроком давности признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В пункте 32 Постановления от <ДАТА15> <НОМЕР> Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» указано, что ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166 Кодекса). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении заявленных требований.

При применении срока давности суд учитывает особенности его исчисления по периодическим платежам, в связи с чем в данном случае исковые требования подлежат удовлетворению за три года, предшествующих обращению иска с иском в суд, т.е. с <ДАТА5>. Поскольку исковое заявление было подано в суд <ДАТА17>, срок давности истцом не пропущен, оснований для применения судом срока давности не имеется.

Истцом за период с <ДАТА18> по <ДАТА19> уплачена общая сумма комиссии <НОМЕР>. (<НОМЕР> руб.<НОМЕР> мес.), о чем в деле имеются соответствующие платежные документы (л.д. 9-31), и которая подлежит взысканию в пользу истца по вышеуказанным основаниям.

В соответствие со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с тем, что ответчик пользовался вышеуказанными суммами, уплаченными истцом в соответствии с условием договора, которое противоречит действующему законодательству, на суммы комиссии, уплаченные в <ДАТА>, подлежат начислению проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 2,3 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ « О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», расчет процентов должен быть произведен с учетом ставки рефинансирования на момент обращения с иском в суд либо на момент вынесения судом решения.

На день подачи иска в суд и вынесения судом решения ставка рефинансирования составляет <НОМЕР><НОМЕР> (Указание Банка России от <ДАТА20>).

- за период с <ДАТА18> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА21> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>

- за период с <ДАТА22> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА23> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА24> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>

- за период с <ДАТА25> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.= <НОМЕР>.

- за период с <ДАТА26> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА27> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с 19 <ДАТА28> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА29> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА30> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА31> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>

- за период с <ДАТА32> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА33> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА34> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА35> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА36> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА>. по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА38> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>

- за период с <ДАТА39> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>

- за период с <ДАТА40> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>.

- за период с <ДАТА41> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.=<НОМЕР>

- за период с <ДАТА19> по <ДАТА3> включительно: <НОМЕР><НОМЕР>:<НОМЕР>.= <НОМЕР>.

Общая сумма процентов составит <НОМЕР> руб.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Так как КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) нарушил права потребителя, в пользу Филиппова В.В. должна быть взыскана компенсация морального вреда.

Заявленную истцом сумму морального вреда в размере <НОМЕР> рублей суд находит необоснованной и завышенной.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает тяжесть полученного потерпевшим вреда, характер и объем причиненных истцу нравственных страданий, а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать в пользу истца в возмещение морального вреда <НОМЕР> рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Филиппова В.В. банком в добровольном порядке на момент рассмотрения дела в суде удовлетворены не были, исходя из суммы, подлежащей взысканию в пользу истца (<НОМЕР>+<НОМЕР>+<НОМЕР> = <НОМЕР>.), с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <НОМЕР> руб., из которого <НОМЕР> руб. в пользу «Блок-Пост», <НОМЕР> руб. в доход муниципального образования г. Кострома В силу ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Пропорционально сумме, подлежащей ко взысканию, с ответчика в доход бюджета муниципального образования г. Кострома подлежит взысканию государственная пошлина <НОМЕР>. (<НОМЕР>. по имущественным требованиям и <НОМЕР> руб. по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░>., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░> ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 9 ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.