Решение по делу № 2-94/2018 от 12.03.2018

Дело № 2-94 /2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2018 года                                                                                             г. Архангельск

Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского судебного района                               г. Архангельска Евсюкова Т.Р., при секретаре Липине А.А.,    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению  Поспеловой Надежды Николаевны к  публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы, 

установил:

Поспелова Н.Н. обратилась к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы, в обоснование требований указав, что между сторонами заключен кредитный договор.   В рамках кредитного договора она 02 октября 2012 года  присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к программе Страхования в размере 0,6% в месяц от суммы кредита, что составило 1800,01 рубль.                                         03 декабря 2015 года истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования, однако. После получения заявления Банк продолжал ежемесячно списывать комиссию за страхование. В период с 15 декабря 2014 года по 18 марта                 2016 года истец полагает, что ответчик незаконно списал комиссию в размере 28791, 36 рублей.   

            Истец Поспелова Н.Н. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие. Представитель истца Порядин В.В. иск просил удовлетворить, пояснив, что Поспелова Н.Н. уплатила Банку сумму, превышающую сумму страховой премии, указанную в договоре. Утверждал, что нет взаимосвязи со сроком исковой давности, поскольку право отказаться от услуг предусмотрено Законом о защите прав потребителей, с условием возмещения исполнителю его затрат, уплатив Банку сумму в  размере около 43 000 рублей, истец выполнила все свои обязательства. Кроме того, указал, что отсутствуют правовые основания для применения срока исковой давности.

            В направленных возражениях представитель ответчика  Е.И. Бездольная с иском не согласилась,  заявив о применении срока исковой давности, поскольку исполнение сделки началось 02 октября 2012 года, тогда как с требованием о взыскании суммы истец обратилась лишь в феврале 2017 года.  Кроме того, указала, что  истец добровольно присоединилась к программе страхования, условия участия в этой программе ей были известны. Банк выступил посредником, приняв от истца денежную сумму и перечислив ее страховщику.   За включение в список застрахованных лиц Банк единовременно уплатил страховую премию страховой компании, и данная сумму должна была быть компенсирована банку в течение срока страхования. В отношении истца услуга по страхованию была оказана в полном объеме до заявления о досрочном отказе от программы страхования. В иске просила отказать.

            Определением мирового судьи дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав  материалы дела, оценив достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности, с точки зрения  их относимости, допустимости,  мировой судья приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами 02 октября 2012 года заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, истцу предоставлен кредит на сумму 300001 рублей.

Одновременно с заключением кредитного договора, 02 октября 2012 года Поспелова Н.Н.. обратилась к Банку с заявлением на страхование по рискам: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Как следует из данного заявления, Поспелова Н.Н. подтвердила, что ознакомлена Банком с Условиями   страхования, в том числе с тем, что страхование является добровольным и не влияет на принятия Банком решения о предоставлении кредита, что плата за страхование составляет 0,6% в месяц от установленного Лимита кредитования.

Помимо этого, истец не была лишена возможности исключения себя из участников программы страхования, путем подачи соответствующего заявления.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.       Согласно ст. 309 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Так, из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена вся необходимая информация об услугах страхования, Поспелова Н.Н. добровольно написала заявление на заключение договора страхования, согласилась с предложенными банком в кредитных договорах условиями. Заемщик уведомлена о том, что в случае нежелания быть застрахованным она имеет возможность отказаться от заключения договоров страхования, и данное обстоятельство не явилось бы причиной для отказа в выдаче кредитов.

Как следует из представленных документов, сторонами были согласованы все существенные условия договора, в котором четко выражен его предмет, а также воля сторон. Договор был подписан сторонами добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены.

Согласно заявления об участии в программе коллективного страхования, которое подписано Истцом собственноручно, Истец присоединяется к Программе страхования добровольно и ей разъяснено о том, что действие договора страхования в отношении него может быть прекращено по его желанию, при этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Мировым судьей не принимается довод представителя  истца  о необходимости применения положений Закона РФ "О защите прав потребителей", в соответствии которыми, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному делу в связи со следующим.

Как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" применяется в части, не противоречащей Гражданскому кодексу Российской Федерации и специальному закону

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем, обстоятельств, указанных в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, являющихся основанием для прекращения договора страхования, не установлено.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 4 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 заявления    договор страхования может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя, при досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Кроме того, согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Принимая во внимание, что Поспелова Н.Н.  заключила договор страхования  одновременно с заключением кредитного договора - 02 октября 2012 года, следовательно, с данной даты началось течение срока исковой давности, тогда как с настоящим иском она обратилась только 18 декабря 2017 года, следовательно, ею пропущен  срок  исковой давности, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199  ГПК РФ, мировой судья

решил:

исковые требования Поспеловой Надежды Николаевны к  публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы     - оставить без  удовлетворения  в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Октябрьский районный суд города Архангельска через мирового судью судебного участка № 3 Октябрьского судебного района                              г. Архангельска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 19 марта 2018 года.

Мировой судья                                                                                                      Т.Р. Евсюкова