Решение по делу № 2-777/2011 от 17.06.2011

                                                                                                                         Дело № 2-777/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 июня 2011 года Мировой судья судебного участка №8 г. Костромы Вдовина Н.И., при секретаре Гавриловой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Костромской областной общественной организация - Общество защиты прав потребителей «Наше право» в интересах Соловьевой Ольги Ивановны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании убытков, процентов, компенсации морального вредаедействительности вивиде и условий договора, применении последтсвий , УСТАНОВИЛ: Костромская областная общественная организация - Общество защиты прав потребителей «Наше право» в интересах Соловьевой О.И. обратилась в суд к ООО ИКБ «Совкомбанк» с иском о признании условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита недействительным, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора в виде взыскания в пользу истца 10975,61 руб. - единовременная комиссия за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1473,93 руб. и компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. Также просили взыскать с ответчика в пользу истца оплату услуг представителя за консультацию, составление искового заявления и участие в судебном заседании в размере 2070 руб.Иск мотивирован тем, что <ДАТА2> между истцом Соловьевой О.И. и ответчиком - ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор на сумму 60975,61 руб. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Соловьевой О.И. уплачено в пользу банка 10975,61 руб. - единовременная комиссия за выдачу кредита. По мнению лица, выступающего в защиту прав потребителя, действия ответчика по истребованию данной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству, а именно нормам ГК РФ и Закону РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем истцу были причинены убытки и моральный вред. Истец Соловьева О.И. в судебном заседании заявленные в ее интересах требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям. В судебном заседании представитель интересов КООО Общество защиты прав потребителей «Наше право» Айдина Е.В. также исковые требования Соловьевой О.И. поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям. В судебном заседании представитель интересов ответчика по доверенности Судаков А.Г. исковые требования Соловьевой О.И. не признал в полном объеме, просил в иске отказать. Пояснил, что в кредитном договоре, заключенном с истцом, четко прописано условие и размер взимания единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 10975,61 руб. Ссылаясь на требования ст. ст. 819, 809 ГК РФ, а также на то, что к отношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются правила предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заем), указал, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, исходя из чего стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Комиссия за выдачу кредита является одной из форм взимания платы за пользование и обслуживание кредита, допускаемая Банком России. Банк довел до сведения клиента полную стоимость кредита до его предоставления, в которую включаются все расходы клиента, связанные с привлечением кредита, таким образом, клиент до предоставления ему банковской услуги была надлежаще информирована о ее расходах, вытекающих из заключения кредитного договора. Считал, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, в том числе и в части взыскания в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов. Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании, истец Соловьева О.И<ФИО1> <ДАТА3> заключила с ответчиком ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»  договор о потребительском кредитовании <НОМЕР> на сумму 60975,61 рублей под 33% годовых на срок 1096 дней. (л.д.8).

Согласно указанного договора, Соловьевой О.И. подлежит уплата единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 10975,61 руб., указанную сумму (денежные средства в размере единовременной комиссии 10975,61 руб.) заемщик поручает направить банку не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита на уплату указанной единовременной комиссии. Представитель интересов ответчика не отрицал в ходе судебного разбирательства, что единовременная комиссия в размере 10975,61 руб. была перечислена с банковского счета Соловьевой О.И. в пользу ответчика по делу. Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, представлены суду и сторонами не оспорены. Между сторонами по делу - заемщиком и банком в силу заключенного 19.09.2009 года договора о потребительском кредитовании, возникли отношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», Федеральным законом №395-ФЗ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» является специальным законом для данного вида отношений. Согласно ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу данных норм суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании в её пользу убытков в размере 10975,61 руб., поскольку вышеуказанными нормами взимание с заемщика при выдаче кредита единовременной комиссии за выдачу кредита, не предусмотрено. Никаких услуг истцу по совершению операций с денежными средствами, выданными заемщику и поступившими на её счет, кроме выдачи кредита как такового по заключенному договору о потребительском кредитовании, банком не оказывалось, в связи с чем взимание единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 10975,61 руб., является неправомерным. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, должны учитываться банком в плате за кредит и действующее законодательство, в силу требований ч.1 ст. 819 ГК РФ позволяет определять указанную плату только в виде процентной ставки по кредиту, которая по заключенному между истцом и ответчиком договору составляет 33% годовых. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиямзакона или иных правовых актов, ничтожна. 

Поскольку  п. кредитного договора  <НОМЕР> от 19 сентября 2009 года о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита, заключенного между Соловьевой О.И. и ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» по указанным выше обстоятельствамне соответствует требованиям закона, суд удовлетворяет требование истца о признании пункта заключенного с ней кредитного договора  недействительным с момента заключения договора <НОМЕР> от <ДАТА3>. Полученные с Соловьевой О.И. денежные средства в размере 10975,61 рублей подлежат взысканию в пользу истца с ответчика по делу. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих процентов. Нарушение банка по кредитному договору состоит в том, что он незаконно включил в договор оплату комиссии за выдачу кредита, которую истец ему перечислила. Именно сумму комиссии истец и просит ей вернуть. Денежное обязательство до настоящего времени не исполнено, в связи с чем КООО Общество защиты прав потребителей «Наше право» просило взыскать в пользу истца с ответчика проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1473,93 руб., проценты просили рассчитать по ставке рефинансирования на 05 мая 2011г. - по 8,25%, за период с 19.09.2009г. по 05.05.2011г. Согласно Указания ЦБ РФ от 29.04.2011г. № 2618-У ставка рефинансирования с 03.05.2011г. по настоящее время (т.е. и на дату обращения в суд (09.06.2011г.) и на момент вынесения решения судом) составляет 8,25%. Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средства следует произвести следующим образом: 10975,61 руб. х 8,25 % : 360 х 582 дня (количество дней с 19.09.2009г. по 05.05.2011г. (вкл.) с учетом за каждый месяц в году по 30 дней) = 1463 руб. 87 коп. Вышеназванная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На кредитный договор, заключенный между истцом Соловьевой О.И. и ответчиком - ООО ИКБ «Совкомбанк» распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению. При определении компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства дела, характер нравственных страданий, причиненных истице, которая полагала, что банком умышленно было включено в кредитный договор условие, возлагающее на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказалась значительно выше, чем было объявлено истцу при заключении договора, что впоследствии обусловило необходимость ее обращения в суд с настоящим иском. Таким образом, истец считала, что ответчиком были нарушены ее права как потребителя услуг по кредитованию. По мнению суда, в этом повинен ответчик. С ответчика в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда в денежном выражении. С учетом разумности и справедливости, моральный вред подлежит взысканию в пользу истца в сумме 500 рублей, во взыскании остальной суммы должно быть отказано. Согласно ст. 13 ч. 6 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (в ред. ФЗ от 21.12.2004г. №171-ФЗ). Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В соответствии с указанной нормой взысканию с ответчика подлежит штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход бюджета городского округа город Кострома в размере 3609,87 рублей и в пользу КООО Общество защиты прав потребителей «Наше право» в размере 3609,87 рублей. В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска была освобождена, и размер которой составит 697,58 рублей, так как требования истца носят имущественный и неимущественный характер. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194, 198 ГПК РФ, мировой судья РЕШИЛ: Исковые требования Соловьевой Ольги Ивановны к ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР>  от <ДАТА3>, заключенного между <ФИО2> и  ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о взимании единовременной комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Соловьевой Ольги Ивановны убытки в размере 10 975 руб. 61 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1463 руб. 87 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., судебные расходы в размере 1500 руб., а всего взыскать 14 439,48 руб. Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в доход бюджета городского округа город Кострома в размере 697,58 руб. Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в доход бюджета городского округа город Кострома в размере 3609,87 руб., и в пользу «Костромская областная общественная организация - Общество защиты прав потребителей «Наше право» в размере 3609,87 руб. Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Костромы через мирового судью судебного участка № 8 г. Костромы в течение десяти дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Мировой судья Н.И.<ФИО3>