Решение по делу № 2-2175/2011 от 25.10.2011

Дело № 2-2175/2011

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2011 года

   ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2011 года                                                                              г. Мурманск

Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 1 Первомайского административного округа города Мурманска        Олексенко Р.В.,

при секретаре Каштановой <ИО>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поповой <ИО2> к <ОБЕЗЛИЧЕНО> о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании причиненного ущерба, процентов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

          Истец обратилась в суд с иском к ответчику с указанными требованиями, в обоснование которых указала, что <ДАТА> между нею и <ОБЕЗЛИЧЕНО> в лице Мурманского отделения <НОМЕР> <ОБЕЗЛИЧЕНО> (далее - Банк) был заключен кредитный договор на сумму 110 000 рублей. За обслуживание ссудного счета Банком в соответствии с абз. <НОМЕР> и <НОМЕР> заключенного договора удержано  2 750 рублей. Считает, что взимание ответчиком комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, так как в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельностью», нормативными актами Центрального Банка РФ (далее Банком России) открытие и ведение ссудного счета обязанность Банка не перед Заемщиком, а перед Банком Росси, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций. Из содержания кредитного договора следует, что открытие ссудного счета является обязательным условием выдачи кредита. Положения кредитного договора сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдается. То есть получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию счета, что является нарушение ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляют ее права как потребителя. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора от <ДАТА> в части взыскания комиссии за открытие ссудного счета, взыскать с ответчика уплаченные ею денежные средства в счет погашения комиссии за открытие ссудного счета в сумме 2 750 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 517 рублей 95 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также судебные расходы.

          Истец в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.

          Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещался, возражений по иску не представил, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

          Выслушав доводы истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между истцом и Банком был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 110 000 рублей сроком на 36 месяцев под 16 процентов годовых, а Заемщик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. В соответствии с п. 2.1 Договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет                               <НОМЕР>. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж в размере 2 750 рублей не позднее даты выдачи кредита. <НОМЕР> Договора предусмотрено, что выдача кредита производится после уплаты Заемщиком единовременного платежа в соответствии с п. 2.1 Договора. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Кредитный договор подписан сторонами.

Во исполнение условий договора Банк выдал истцу кредит в сумме 110 000 рублей. <ДАТА>  истцом уплачена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 2 750 рублей.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

         В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Положением ЦБР от 26 марта 2007г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета обязанность Банка перед Банком России, а не перед заемщиком, открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, и не предназначен для расчетных операций.

Согласно информационного письма ЦБР от 29 августа 2003г. N 4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

         С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что возложение на заемщика обязанности по уплате комиссии за открытие ссудного счета при заключении кредитного договора противоречит действующему законодательству, что ущемляет права Поповой <ИО> как потребителя, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей".

Согласно со ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992г. N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Учитывая, что в результате исполнения кредитного договора ущемлялись права Поповой <ИО> как потребителя, предусмотренные Законом РФ "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что подлежат возмещению убытки, причиненные истцу незаконным взиманием комиссии за ведение ссудного счета в сумме 2 750 рублей.

Положения кредитного договора сформулированы самим Банком, таким образом, что без открытия ссудного счета кредит не подлежал выдаче, что свидетельствует о приобретении одних услуг обязательным приобретением других услуг.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, предусмотренные п.<НОМЕР>, <НОМЕР> кредитного договора           № <НОМЕР> от <ДАТА> в части взимания комиссии за открытие ссудного счета являются недействительными.

         Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

            В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

  Согласно представленного истцом расчета сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию с ответчика,  составила 517 рублей 97 копеек. Данный расчет ответчиком не оспорен, свой расчет им не представлен, в связи с чем при определении суммы подлежащей взысканию суд руководствуется расчетом истца, оснований не доверять которому у суда не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При этом суд учитывает требования разумности и справедливости. С учетом характера и объема причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.

В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку требования потребителя установлены Законом РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в доход бюджета муниципального образования г. Мурманск в сумме 1 633 рубля 98 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом понесены расходы по оплате почтовых услуг в сумме 50 рублей 45 копеек, а также расходы по оплате юридических услуг в сумме 3 000 рублей, что подтверждается документально. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, поне­сенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная по­шлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в фе­деральный бюджет пропорционально удовлетворенной части иско­вых требований. Учитывая,  что  истец при подаче искового заявления  в соответствии со ст. 333.36 НК РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными (ничтожными) <НОМЕР> Кредитного договора № <НОМЕР> от <ДАТА>, заключенный между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и Поповой <ИО4>, в следующей части: «за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 2 750 рублей не позднее даты выдачи кредита»,

         <НОМЕР> Кредитного договора № <НОМЕР> от <ДАТА>, заключенный между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и Поповой <ИО4>, в следующей части: «Выдача кредита производится после уплаты Заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с <НОМЕР> настоящего договора».

Взыскать с <ОБЕЗЛИЧЕНО> в пользу Поповой <ИО2> ущерб в сумме 2 750 рублей, проценты в сумме 517 рублей 95 копеек, в счет компенсации морального  вреда 1 000 рублей, почтовые расходы в сумме 50 рублей 45 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 3 000 рублей, а всего взыскать 7 318 (семь тысяч триста восемнадцать) рублей 40 копеек.

Взыскать с <ОБЕЗЛИЧЕНО> в доход государства государственную пошлину в сумме 400 рублей.

Взыскать с <ОБЕЗЛИЧЕНО> в бюджет муниципального образования г. Мурманск штраф в размере 1 633 рубля 98 копеек.

Ответчик вправе подать мировому судье, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения  в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

  Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Решение мирового судьи может быть обжаловано в суд надзорной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ способы обжалования судебного решения до дня его вступления в законную силу. В случае если стороны не воспользуются своим правом на апелляционное обжалование решения мирового судьи, они не вправе в дальнейшем обращаться с жалобой в порядке надзора в вышестоящий суд.

Председательствующий